“存款利率又降了，去了好幾家銀行網(wǎng)點，都很難找到利率在2%以上的存款產(chǎn)品?！弊罱瑏碜员本┦械耐跖繉τ浾吒锌?，自己常去的幾家銀行網(wǎng)點在五一前后都下調(diào)了存款利率，“存的時間越長越不劃算，存5年的利息都不如存3年多。”
今年以來，存款利率下調(diào)的趨勢還在不斷延續(xù)?！督鹑跁r報》記者注意到，自4月以來，已有超20家商業(yè)銀行下調(diào)了定期存款掛牌利率。調(diào)整后，利率3%以上的“高息存款”在市場上已經(jīng)難覓蹤影，銀行存款利率已全面向“1時代”邁進。
存款利率全面邁向“1時代”
“五一前我們行剛剛下調(diào)了存款利率，現(xiàn)在都是1字開頭了?！逼桨层y行北京地區(qū)某網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者，調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.6%、1.7%、1.65%，5年期存款處于停售狀態(tài)。
《金融時報》記者注意到，自去年10月國有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率以來，新一輪存款“降息潮”正在持續(xù)推進。
在全國性銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時，曾被視為存款利率“高地”的村鎮(zhèn)銀行、民營銀行也在近期紛紛加入了“降息”的隊列。從調(diào)整后的存款利率水平來看，上述兩類銀行的存款利率優(yōu)勢正在逐漸消失。
4月27日，清徐農(nóng)商銀行發(fā)布人民幣存款執(zhí)行利率調(diào)整公告，調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款實際執(zhí)行利率分別為1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。
4月28日起，上海華瑞銀行對存款掛牌利率進行了調(diào)整，3年期、5年期定存利率分別降至2.5%、2.4%。值得關(guān)注的是，這已經(jīng)是上海華瑞銀行年內(nèi)第三次調(diào)整存款掛牌利率，其中，5年期存款利率已較年初下降30個基點。
“民營銀行吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調(diào)的空間相對更大?！痹谡新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼看來，下調(diào)存款利率、壓降負債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。
存5年不如存3年？
值得關(guān)注的是，在銀行密集降息的同時，多家銀行中長期存款利率出現(xiàn)了明顯的“倒掛”。
融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%，分別環(huán)比下滑1.3BP、2.5BP。
此外，還有銀行出現(xiàn)了5年期定期存款利率低于1年期存款利率的情況。招商銀行App顯示，目前該行“靈動存”產(chǎn)品1年期存款利率為1.6%，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%、1.55%。
“當前，儲戶存儲長期存款的意愿強烈，不少銀行再度下調(diào)中長期存款利率，銀行通過降低長期存款利率，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負債鎖定風(fēng)險?！痹谌?60數(shù)字科技研究院研究員艾亞文看來，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對負債端定價進行調(diào)整，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題。
實際上，不僅僅是定期存款，大額存款產(chǎn)品利率也呈現(xiàn)出相似的“倒掛”現(xiàn)象。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率僅為2.038%。其中，5年期大額存單平均利率較上月下降11.25BP，而其他期限的平均利率均有所上漲。
存款利率的持續(xù)下降，帶給儲戶最直觀的影響就是儲蓄收益的減少。在降息的大環(huán)境下，儲戶應(yīng)該如何調(diào)整資產(chǎn)配置策略？
“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置?！倍ｍ凳茉L時表示，如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品；如果有較強的風(fēng)險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。
來源 | 金融時報
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