中國商報（記者 王彤旭）銀行業(yè)正在加速布局家族辦公室業(yè)務，與保險公司、券商以及信托公司等金融機構(gòu)展開角逐，以期在搶奪高凈值客戶方面占據(jù)一席之地。上市銀行2024年年報數(shù)據(jù)顯示，私人銀行業(yè)務整體表現(xiàn)不俗，呈強勁增長態(tài)勢。其中，家族辦公室業(yè)務成為關(guān)鍵增長點。

銀行布局“家辦”業(yè)務

什么是家族辦公室？光大銀行官網(wǎng)解釋，家族辦公室是基于家族整體財富設立，由銀行、信托、保險、法律、稅務等各領域?qū)＜医M成，為家族制定包括資產(chǎn)保值增值、財富風險隔離、財產(chǎn)分配和傳承等全方位定制金融方案的服務項目。

對于家族辦公室的服務對象，光大銀行明確，是可投資金融資產(chǎn)超過5億元的超高凈值家族，或在該行金融資產(chǎn)大于1億元。

近年來，我國超高凈值人群數(shù)量持續(xù)攀升，家族辦公室正迎來前所未有的發(fā)展黃金期。胡潤研究院發(fā)布的《2024胡潤財富報告》顯示，中國擁有600萬元資產(chǎn)的富裕家庭數(shù)量是512.8萬戶，千萬元資產(chǎn)高凈值家庭數(shù)量為206.6萬戶，億元資產(chǎn)超高凈值家庭數(shù)量為13萬戶。

2013年，中國銀行率先推出家族辦公室業(yè)務，為超高凈值個人及家庭提供個人金融服務、企業(yè)金融服務和增值服務等，這標志著家族辦公室類型的服務通過金融機構(gòu)在中國正式落地。

此后，越來越多的商業(yè)銀行開始積極布局家族辦公室業(yè)務。比如，2018年年末，建設銀行正式推出家族辦公室服務，并在2021年全面升級。2022年，平安銀行私人銀行在升級推出“平安家族辦公室”品牌后，落地了首個家族辦公室。

近日，興業(yè)銀行推出家族辦公室六大中心服務模式，在原有財富管理服務信托業(yè)務和企業(yè)家綜合金融服務的基礎上，整合集團資源，通過構(gòu)建“家族傳承、財富管理、法稅咨詢、企業(yè)融智、寰宇服務、悅享生活”六大核心中心服務，深入洞察超高凈值客戶個性化、多層次需求，提供更加系統(tǒng)化、定制化的高端綜合金融解決方案。

據(jù)悉，截至目前，興業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)已超過8萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元。

多方展開激烈博弈

全球管理咨詢公司麥肯錫認為，國內(nèi)家族辦公室行業(yè)正處在高速發(fā)展窗口期，金融機構(gòu)應搶占先機，加快布局家族辦公室業(yè)務，樹立專業(yè)、綜合、值得信賴的頂尖品牌形象，從而有效帶動和輻射內(nèi)部投資銀行、公司銀行、財富管理等其他業(yè)務。

不僅要做，還要做好。當前，商業(yè)銀行不斷對家族辦公室服務進行升級。

比如，興業(yè)銀行此次家族辦公室服務升級聚焦超高凈值客戶在個人、家族及企業(yè)層面的多元需求，迭代升級客戶服務體系，標志著興業(yè)銀行在深化客戶服務領域邁出了戰(zhàn)略性的一步。興業(yè)銀行副行長張旻在近日舉辦的興業(yè)銀行家族辦公室升級發(fā)布會上表示：“這次家族辦公室服務體系的全面升級，正是興業(yè)銀行應對財富管理市場深層變革的一次戰(zhàn)略重構(gòu)?！?/p>

“銀行在當前的經(jīng)濟形勢下積極布局家族辦公室業(yè)務，是在尋求財富管理業(yè)務的差異化和高端化，同時應對銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的需要。”全聯(lián)并購公會信用管理委員會專家安光勇表示，當前，傳統(tǒng)的金融業(yè)務已難以滿足高凈值客戶的需求。家族辦公室業(yè)務作為財富管理的高端形態(tài)，能夠為高凈值家庭提供個性化、綜合化的資產(chǎn)配置、稅務規(guī)劃、家族傳承等服務。通過這一業(yè)務，銀行不僅能穩(wěn)固現(xiàn)有客戶群體，還能吸引更多的高端客戶，并且提升品牌形象與市場份額。

新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳聯(lián)合創(chuàng)始發(fā)起人袁帥表示，布局家族辦公室業(yè)務，能夠推動商業(yè)銀行向“以客戶為中心”的服務模式深度轉(zhuǎn)型，倒逼銀行提升專業(yè)服務能力、整合內(nèi)外部資源、構(gòu)建跨領域合作生態(tài)，進而提升金融服務的廣度與深度。

瞄準高凈值財富市場這塊“肥肉”的，除了銀行外，還有不少券商、保險公司等機構(gòu)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，已有中金公司、中信建投、國泰君安、中信證券、銀河證券、興業(yè)證券、招商證券、廣發(fā)證券等券商瞄準高凈值財富市場，相繼推出家族辦公室相關(guān)服務。在保險公司方面，有中信保誠人壽、中宏人壽、泰康人壽、太平人壽等險企已經(jīng)推出家族辦公室，為用戶提供財富管理、家族信托、教育規(guī)劃等服務。不僅如此，近幾年，不少信托公司也將家族信托業(yè)務作為轉(zhuǎn)型的重點方向，多家信托公司陸續(xù)設立了家族辦公室。

業(yè)內(nèi)人士認為，銀行業(yè)在市場競爭中具有先天優(yōu)勢。

私人銀行專家楊誠信表示，由于銀行先天的規(guī)模優(yōu)勢帶來的穩(wěn)健優(yōu)勢和安全形象，加上財富管理綜合平臺的多產(chǎn)品、多服務的優(yōu)勢，幾乎吸引了近八成的家族財富管理業(yè)務需求。

如何搶占先機

面對巨大的藍海市場，金融機構(gòu)推出家族辦公室，究竟怎么做才能搶占先機？

“私人銀行業(yè)務逐漸立體化、結(jié)構(gòu)化、整合化，甚至還得跨時間維度，傳統(tǒng)上僅僅為客戶提供不同風險收益等級財富管理產(chǎn)品的服務已經(jīng)遠遠不及所需?！睏钫\信認為，以各領域包括法律、稅務、投資、行政管理、境外等的專家團隊所組建的家族辦公室業(yè)務，才能更好地支援第一線私人銀行財富顧問，甚至能夠解決客戶的各種問題，滿足客戶全面及綜合化的需求。而這對國內(nèi)尚處于財富管理發(fā)展初級階段的絕大多數(shù)銀行，提出了極高且具有顛覆性的要求。

“商業(yè)銀行在積極布局家族辦公室業(yè)務時，需要平衡好機遇與挑戰(zhàn)，通過加強人才培養(yǎng)與引進、完善風險管理體系、創(chuàng)新服務模式與產(chǎn)品、強化品牌建設與客戶細分等舉措，在激烈的市場競爭中穩(wěn)健前行，實現(xiàn)家族辦公室業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展與銀行整體競爭力的提升?！痹瑤浾f。

據(jù)了解，目前，已有銀行通過組建跨學科服務團隊，對家族辦公室的服務進行升級。

“興業(yè)銀行私人銀行組建了一支涵蓋財富管理、企業(yè)金融、稅務法律以及資本市場等領域的綜合顧問專家團隊，以支持家族辦公室服務升級?！迸d業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理洪帥表示，以“專業(yè)化經(jīng)營能力”為核心引擎，興業(yè)銀行私人銀行將通過“雙集中”直營中心建設、“X+1+1+N”團隊協(xié)同、“研產(chǎn)銷一體化”賦能、家族辦公室生態(tài)閉環(huán)及集團化資管全鏈條等戰(zhàn)略部署，全面構(gòu)建滿足客戶“人、家、企”需求的綜合金融服務體系。

安光勇表示，家族辦公室業(yè)務的監(jiān)管和合規(guī)性保障是銀行布局此項業(yè)務時必須嚴肅考慮的問題。隨著金融監(jiān)管政策的不斷加強，銀行在提供家族辦公室服務時需要遵循相關(guān)的法律法規(guī)，尤其是在資產(chǎn)配置、稅務規(guī)劃、跨境資本流動等方面，必須確保合規(guī)操作。

“監(jiān)管要求銀行加強內(nèi)部控制和風險管理，確保家族辦公室的業(yè)務不涉及非法資金流動或不正當操作?！卑补庥陆ㄗh，銀行需要建立健全的合規(guī)體系，與外部專業(yè)機構(gòu)合作，以確保家族辦公室業(yè)務的規(guī)范性和安全性。此外，銀行還需要關(guān)注數(shù)據(jù)安全與隱私保護，防止客戶信息被泄露或濫用。

《家族辦公室》雜志主編曾淑玲建議，金融機構(gòu)應進一步完善家族信托與家族治理服務體系，圍繞股權(quán)管理、不動產(chǎn)管理、代際傳承等關(guān)鍵場景，提供貫穿全生命周期、量身定制的一攬子解決方案，助力客戶實現(xiàn)家族資產(chǎn)的長期穩(wěn)健傳承。