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和“AI男友”DAN秀了幾個月戀愛后，網(wǎng)紅博主“午夜狂暴哈士奇狗”淡出了社交平臺，連同“人機戀”賽道都瞬間涼了一半。

在提供情緒價值這方面，AI帶來了前所未有的快感，以至于早期最吸睛的應用都是有趣型的AI。AI交友平臺Charcter AI巔峰時每秒要處理2萬次查詢，相當于谷歌搜索量的五分之一；換臉工具Swapface AI一度成為年輕人社交的破冰利器。還有會畫畫的AI、能換臉的AI、可以“生出”虛擬雙胞胎的AI.....

AI狂炫情緒價值，讓我們看到了大模型的巨大可能性，當情緒需求消減，單純的熱鬧隨之褪去，啃硬骨頭的AI開始嶄露頭角。Kimi可以拆解百萬字長文檔，WPS AI能動手幫你改工作PPT，每月上千萬人在支付寶上問AI金融管家“螞小財”理財問題......

AI不只是“有趣”，還可以“有用”。尤其在理財這件每個人都會關注的事情上，AI既要有情緒價值，更要提供專業(yè)價值。專業(yè)的部分，由全市場持牌的金融機構來做輸入和保障，AI需要做的事情就是與投資者打交道、做溝通，讓這些專業(yè)內(nèi)容聽得懂、看得清、用得上。

雖然不能讓人人都成為巴菲特，但在普通人拿幾千塊理財時，AI能講清楚什么叫”超額收益”、”最大回撤”，對于普通投資者來說，也是剛需。

越理越難，普通人渴求一個靠譜理財搭子

“我們從過去賺大錢、賺快錢的時代，進入到一個賺長錢、賺慢錢的時代”，隨著經(jīng)濟增長邁入中低速階段，著名企業(yè)家陳東升發(fā)出這樣的感慨。

過去20年投資回報最堅挺的房產(chǎn)面臨下跌；A股上證指數(shù)還在2800點上下徘徊；收益穩(wěn)的好基金一基難求，新基金甚至出現(xiàn)募集難；銀行存款利率不斷下跌，進入1%時代.....這些紅利逐漸消失，理財進入了“微利時代”。

當投資告別普漲階段，高凈值人群可以把自己對資產(chǎn)保值、增值的需求，交給私人銀行、理財顧問。而小額理財?shù)钠胀ㄈ?，缺少這樣的專業(yè)服務。

恰恰這些大多數(shù)，是當前最需要專業(yè)理財服務的人。中國目前有7.2億基民、1.97億股民，至少占適齡人口的70%，大部分達不到專業(yè)理財師服務門檻?；饦I(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年度全國公募基金市場投資者狀況調(diào)查報告》顯示，只有10%的投資者能正確理解復雜產(chǎn)品的機制和風險，僅23%的投資者能有效評估自身的風險偏好，然而超過60%的投資者希望獲得專業(yè)且簡單明了的投資分析服務。

而公開數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)理財師只有大概20萬人，意味著基民中每3600人才能擁有1名財務顧問。在相對成熟的美國市場，個人投資者數(shù)量為1.9億，但有27萬財務顧問，人均服務密度是國內(nèi)的5倍。專業(yè)的人工服務太貴，在門檻、服務范圍上必然受限。

AI大模型技術在金融領域的應用，AI理財管家的出現(xiàn)，為突破這一問題提供了一種思路和可能性。

人均一個“理財AI”，情緒、專業(yè)價值全都要

投資是件很費神的事。巴菲特說，不懂財報就不要投資。但要把上百頁的財報讀清楚，在各類專業(yè)術語里抽絲剝繭，很多人才看個開頭就放棄了?！?/p>

就連資深投資者，也在熱點公司和行業(yè)里踩過坑?！氨粚懽鞯⒄`的股神”紫金陳炒地產(chǎn)股虧損百萬，虧損的股票都是歷史高點買入，今年剛清倉就迎來利好，錯過板塊大漲，被網(wǎng)友調(diào)侃“追漲殺跌紫金陳”。

復盤投資戰(zhàn)績時，紫金陳去問了AI——螞蟻集團旗下的AI金融管家“螞小財”，如何總結自己炒地產(chǎn)股失敗的教訓？這個AI回答：盡管在這兩只股票上遭遇失敗，但其他投資相對穩(wěn)健，說明分散投資可以降低風險，還提示股市存在波動、要保持理性判斷。紫金陳在社交媒體發(fā)文，“還是AI懂我，這才是沉默的真相”。

有網(wǎng)友圍觀：AI這就學會人類語言的精髓-拍馬屁了？還有網(wǎng)友說，這AI怪好的嘞，還會安慰人。

在行情好的時候提示風險，在行情差的時候做好心理按摩，AI打滿情緒價值。還有網(wǎng)友說，雖然吧AI沒法直接給我支付寶到賬100萬，但卻為了1萬塊怎么搭配分散風險，陪我一直嘮嗑。

但理財AI的立身之本肯定不是主打情緒價值，而是專業(yè)度。

近期的上海外灘大會上，螞蟻的AI金融管家“螞小財”升級亮相：一頭連接基金公司、券商等200多家主流專業(yè)機構，把他們的觀點吃透，另一頭連接輸出給用戶，把海量、復雜、晦澀的專業(yè)信息，用大白話像人一樣說給你聽。

比如，當提問“特斯拉最新財報”，“螞小財”幾秒生成解讀，核心觀點和圖文形式，一目了然。進一步詢問人工智能行業(yè)的投資前景，AI從碎片化的信息中，匯總幾十家金融機構的分析，提煉呈現(xiàn)主流機構的“中立”觀點。

換做更具體的問題，“我現(xiàn)在的基金持倉還能投資人工智能嗎？”AI會呈現(xiàn)金融機構對行業(yè)潛在高風險的分析，還能帶入個人的投資情況，提示“持倉中已經(jīng)有較多高風險資產(chǎn)”，可以觀察為主。

螞蟻財富曾公布的數(shù)據(jù)顯示，AI金融管家深度服務過的用戶相比未服務過的用戶，資產(chǎn)配置的合理程度高出5%，用戶頻繁交易的比例下降60%。

金融AI的出現(xiàn)，開始逐漸擴展傳統(tǒng)人力服務的邊界，讓更多大眾得到曾經(jīng)很難得到的個性化定制服務。還有網(wǎng)友調(diào)侃，“跟理財AI聊天心理沒負擔，再小白的問題我問啥它答啥。在理財這件事上，AI不會嘲笑我。”

AI的歸AI，金融的歸金融

“互聯(lián)網(wǎng)教父”凱文·凱利去年發(fā)布了一本現(xiàn)象級著作——《5000天后的世界》。在書中，他描繪了一個所有產(chǎn)業(yè)都因AI科技而改變的未來，包括金融理財。凱文凱利認為：“未來5000天后會是AI的時代?！?/p>

AI時代財富管理，改變了什么，不變的是什么？AI的歸AI，金融的歸金融，成為業(yè)內(nèi)的一種共識。

外灘大會上，發(fā)布螞小財?shù)奈浵佖敻黄脚_表示，從移動互聯(lián)時代到AI時代，金融持牌展業(yè)、專業(yè)投研觀點、人工顧問服務這些都不會改變，AI改變的是溝通、表達、連接用戶的方式?！拔浶∝敗北澈筮B接200多家基金公司、券商、財經(jīng)媒體等權威專業(yè)機構，以及超1.5萬位專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者，來提供和保障專業(yè)度。

大眾理財?shù)男枨笤谂c日俱增，也推動服務體驗一直在改變，AI只不過順應了這一趨勢。財經(jīng)業(yè)內(nèi)人士甚至拿AI來幫助自己高效做財報整理，某種程度上，理財專家、人工顧問們的工作也可能因為AI而得以提效。

有網(wǎng)友說，“AI早點幫我賺錢養(yǎng)家吧，本兩腳獸只負責吃喝玩樂”。這顯然是個段子，畢竟AI代替不了人，何況，也沒有任何人能保證理財一定賺錢。

AI在金融領域的應用不過才剛剛起步。但技術的本質(zhì)呼之欲出：AI不會是“對手”，而是每個人都有機會受益的“助手”。

1879年10月，當愛迪生終于點燃第一盞可點亮45小時的電燈時，他問出了一個問題：怎樣才能讓更多人用上電？直到27年后，庫利奇發(fā)明了鎢絲，電燈走入萬千家庭，變得稀松平常。

也許多年后，AI理財助手也會成為生活中很平常的一件小事。當年的余額寶開啟大眾理財新階段，如今也化作習以為常。十年后的今天，基民已經(jīng)7億，財富管理行業(yè)早已告別“爆品思維”，在產(chǎn)品之外還需要做好服務：讓用戶深入了解投資背后的專業(yè)邏輯，踏踏實實管好每一筆錢。進入這樣的階段后，AI才帶來了新的想象力。

從蒸汽到電力，從互聯(lián)網(wǎng)到AI，再多的生產(chǎn)力變化，最終都會化作生活中一點一滴的小事。AI產(chǎn)品經(jīng)理們只需要記住，最重要的那件事是，如何真正讓普羅大眾從中獲益。

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