南京銀行日前交出了一份營(yíng)收凈利雙增的答卷。2024年年報(bào)顯示，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收502.73億元，同比增11.32%；凈利潤(rùn)201.77億元，同比增9.05%
其中，利息凈收入266.27億元，較去年增加11.75億元，同比增長(zhǎng)4.62%；非利息凈收入236.46億元，較去年增加39.38億元，同比增長(zhǎng)19.98%。尤其其他非息收入同比增長(zhǎng)超過(guò)30%，主要是交易性金融資產(chǎn)的公允價(jià)值變動(dòng)損益作出的貢獻(xiàn)。
同步發(fā)布的一季報(bào)顯示，一季度南京銀行營(yíng)收141.90億元，同比增長(zhǎng)了6.53%。凈利潤(rùn)為61.08億元，同比增長(zhǎng)7.06%。
南京銀行從地方城商行成長(zhǎng)為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，本質(zhì)上也是一家有特色的銀行，其特色就是債券交易，被稱(chēng)為“債券之王”。2024年的債券牛市，給號(hào)稱(chēng)“債券之王”的南京銀行大顯身手的機(jī)會(huì)。
從2024年報(bào)中，筆者摘取了以下幾個(gè)值得注意之處：
公允價(jià)值變動(dòng)收益暴增近330%，占凈利潤(rùn)超三成
“交易性金融資產(chǎn)”通常包含銀行為了買(mǎi)賣(mài)賺差價(jià)而持有的債券、股票、基金等。2024年是債券牛市，債券價(jià)格普遍上漲。南京銀行作為“債券之王”，這些債券的市場(chǎng)價(jià)值大幅提升，直接體現(xiàn)在了公允價(jià)值變動(dòng)收益上。
年報(bào)顯示，2024年，該行公允價(jià)值變動(dòng)總收益高達(dá)73.77億元，而2023年只有17.18億元。這是一個(gè)非常巨大的增長(zhǎng)，而這一增長(zhǎng)幾乎完全來(lái)自于“交易性金融資產(chǎn)”這一項(xiàng)——從2023年的17.46億元暴增至2024年的73.69億元。
有意思的是，雖然公允價(jià)值大漲，但總的“投資收益”反而從2023年的148.14億元下降到了2024年的136.18億元，同比減少了8.08%。其中，交易性金融資產(chǎn)收益從119.02億元下降到94.23億元，降幅20.83%?？梢?jiàn)該行選擇繼續(xù)持有債券而非賣(mài)出鎖定利潤(rùn)。
不過(guò)同步發(fā)布的一季報(bào)顯示，一季度該行的“公允價(jià)值變動(dòng)損益”已經(jīng)是-2.16億元，同比下滑111.94%。
零售信貸逆勢(shì)提升，處置核銷(xiāo)強(qiáng)度均有增加
值得注意的是，“債券之王”在銀行的信貸主業(yè)方面同樣也獲得了進(jìn)展。
對(duì)公信貸需求強(qiáng)勢(shì)，零售信貸需求弱，是今年銀行年報(bào)季反映出的普遍特點(diǎn)。
比如，此前曾關(guān)注過(guò)的江蘇銀行，個(gè)人貸款增速?gòu)?023年初11.36%降至2024年末的4.53%；江陰銀行的個(gè)貸規(guī)模連續(xù)兩年負(fù)增長(zhǎng)，且降幅擴(kuò)大——從2023年的-2.73%，擴(kuò)大到了-7.60%；張家港銀行的個(gè)貸規(guī)模增速出現(xiàn)巨幅收縮——從2023年的3.34%，快速下滑到了-22.85%；
同樣主要深耕江蘇地區(qū)市場(chǎng)的南京銀行卻出現(xiàn)了逆勢(shì)上揚(yáng)（該行總收入大約93.5%來(lái)自江蘇地區(qū)，其他地區(qū)只有大約6.5%。江蘇地區(qū)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比近98%，其他地區(qū)只有2%），個(gè)人貸款余額3201.94億元，較上年末增加362.20億元，增幅12.75%。對(duì)公則增長(zhǎng)了14.86%。
分類(lèi)別來(lái)看，信用卡逆勢(shì)提升最快，規(guī)模從71.9億元大幅提升到了114.6億元，房抵貸和消費(fèi)貸業(yè)均有所提升，唯一收縮的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行截止2024年末的不良率為0.83%，維持較低水平。此外，2024全年不良余額新增5.2億，同比少增8.4億；年內(nèi)不良新增138億、核銷(xiāo)133億，同比分別多增46億、54億，年內(nèi)不良生成及處置核銷(xiāo)強(qiáng)度均有增加。分行業(yè)看，2024年末對(duì)公、零售不良率分別為0.66%、1.29%，較年初分別下降4、21bp，值得注意的是，房地產(chǎn)、制造業(yè)年末不良率2.25%、0.97%，較年初上升164bp、14bp。
人均薪酬56萬(wàn)元左右
隨著年報(bào)的披露，南京銀行的薪酬情況也浮出水面。
年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，南京銀行在業(yè)務(wù)及管理方面共支出141.2億元，較上年增長(zhǎng)2.6%。員工薪酬方面，總額達(dá)到96.3億元，比2023年增加4.6億元，漲幅為5%。截至2024年末，該行員工總數(shù)為18045人，較上年末增加1703人，其中母公司員工15085人，主要子公司員工2960人。
依據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算，2024年南京銀行員工人均薪酬約為56萬(wàn)元，相較2023年的57萬(wàn)元略有回落。
高管薪酬方面，2024年報(bào)還披露，扣除獨(dú)立董事、監(jiān)事會(huì)主席及監(jiān)事后，南京銀行共有17位董事和高級(jí)管理人員。這些董事及高管合計(jì)領(lǐng)取的報(bào)酬為2119.77萬(wàn)元，人均薪酬為168.15萬(wàn)元。具體來(lái)看，黨委委員郭俊的薪酬最高，達(dá)到214.63萬(wàn)元，副行長(zhǎng)陳曉江、陳諧、江志純、宋清松以及周文凱的薪酬均為209.28萬(wàn)元。首席信息官余宣杰和業(yè)務(wù)總監(jiān)朱峰的收入均為192.15萬(wàn)元。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
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