來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）
近日，綠地集團(tuán)位于成都的“西南第一高樓”——綠地中心“蜀峰468”全面復(fù)工，在圈內(nèi)引發(fā)了廣泛熱議。
不少網(wǎng)友爆料說(shuō)，綠地位于成都南二環(huán)的綠地GIC項(xiàng)目仍未有明確“復(fù)工”跡象，很是遺憾。
在成都地產(chǎn)圈的印象中，號(hào)稱“成都地皇”的綠地GIC項(xiàng)目似乎也已停擺“好幾年”了。近幾年，陸續(xù)有綠地GIC項(xiàng)目部分業(yè)主在網(wǎng)上投訴。今年2月份，一位綠地GIC項(xiàng)目業(yè)主發(fā)帖懇求相關(guān)部門“督促開發(fā)商把挪用的監(jiān)管資金追回來(lái)”，官方回應(yīng)則揭開了綠地GIC項(xiàng)目部分內(nèi)情。
據(jù)相關(guān)部門書面回應(yīng)，經(jīng)前期調(diào)查，瀘州銀行作為綠地GIC項(xiàng)目的監(jiān)管銀行，未按照成都市商品房預(yù)售款監(jiān)管辦法（成房發(fā)〔2015〕135號(hào)）的規(guī)定履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致該項(xiàng)目預(yù)售資金多次分批被綠地申宏公司用于償還其在瀘州銀行成都分行的開發(fā)貸款本金及利息。
注意！這里有兩個(gè)重要信息：
一，瀘州銀行未依規(guī)履行作為綠地GIC項(xiàng)目樓盤預(yù)售資金專用賬戶監(jiān)管銀行的職責(zé)，等于是監(jiān)管失責(zé)；
二，預(yù)售賬戶資金最終流向了瀘州銀行，而且是被綠地GIC項(xiàng)目開發(fā)商拿來(lái)償還對(duì)瀘州銀行的開發(fā)貸。
如果瀘州銀行嚴(yán)格履行預(yù)售資金監(jiān)管銀行的履職，綠地GIC項(xiàng)目應(yīng)該還能繼續(xù)推進(jìn)，但該項(xiàng)目開發(fā)商對(duì)瀘州銀行的開發(fā)貸很可能就會(huì)淪為“不良貸款”。
過(guò)去兩三年，一些銀行因商品房預(yù)售資金專戶而曾曝出不少亂象。比如2022年初，華夏銀行佛山分行因擅自將商品房預(yù)售款從專用賬戶劃出且經(jīng)多次約談和警示仍拒不改正而被暫停合作當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)業(yè)務(wù)。
2023年4月，中部某省會(huì)城市曾出臺(tái)相關(guān)紅頭文件，要求嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管銀行與開發(fā)貸款銀行相分離，一個(gè)預(yù)售許可證對(duì)應(yīng)一個(gè)監(jiān)管賬戶，涉及樓棟的開發(fā)貸款銀行不得作為該樓棟的監(jiān)管銀行。
回到綠地GIC項(xiàng)目，據(jù)相關(guān)部門書面回應(yīng)，“我局自2022年2月以來(lái)，已多次約談綠地申宏公司以及瀘州銀行成都分行，并對(duì)綠地申宏與瀘州商業(yè)銀行依規(guī)進(jìn)行了處理?！贝送?，相關(guān)部門還提到，督促瀘州銀行成都分行履行監(jiān)管銀行責(zé)任，盡快將綠地申宏公司用作償還開發(fā)貸款的預(yù)售資金歸集至監(jiān)管賬戶。
在權(quán)衡嚴(yán)格履行“監(jiān)管銀行”職責(zé)和引發(fā)一定規(guī)模的“不良貸款”之間，瀘州銀行又會(huì)做出何種取舍？
目前，瀘州銀行第一大股東是瀘州老窖集團(tuán)，于2018年底在港交所上市，號(hào)稱西部首家來(lái)自地級(jí)市的上市銀行。
截至2024年底，瀘州銀行總資產(chǎn)1710億元，較上年底增幅8.48%，其中客戶貸款總額1039.28億元，較上年底增幅11.7%，涉及公司貸款896.36億元，較上年底增幅14.46%，占比提升至86.25%。
該期末，瀘州銀行對(duì)外披露其不良貸款余額12.29億元，較上年底減少0.16億元，不良貸款率1.19%，較上年底下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，該期末，瀘州銀行正常類貸款規(guī)模及占比有所下降，但關(guān)注類貸款飆至21.67億元，較上年底增加近10億元，占比從上年底的1.28%增加至去年底的2.1%。
就貸款行業(yè)投向及貸款質(zhì)量看，瀘州銀行公司類貸款不良規(guī)模最多的是房地產(chǎn)行業(yè)，不良余額近4億元，不良率4.96%，也是最高的。
如瀘州銀行2024年報(bào)所說(shuō)的，公司類不良貸款主要包括租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)，占公司類不良貸款總額的91.44%。
去年10月底，瀘州銀行因“貸款制度存在設(shè)計(jì)缺陷、違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)、單一集團(tuán)客戶授信集中度超監(jiān)管比例、未落實(shí)提款條件即發(fā)放貸款、貸后管理流于形式”等被監(jiān)管重罰262.5萬(wàn)元成為其成立以來(lái)被罰金額最大的一張罰單。
對(duì)瀘州銀行來(lái)說(shuō)，這張罰單對(duì)其在后續(xù)日常業(yè)務(wù)開展中的警示意義重大。
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