4月24日晚間，紫金銀行2024年報姍姍而來，同日公布的還有其2025年一季報。
截至 2024 年末，紫金銀行總資產(chǎn) 2699.44 億元，增幅 9.00%；各項存款余額 2099.65 億元，增幅 6.70%；各項貸款余額 1888.52 億元，增幅 6.56%；全年實現(xiàn)凈利潤 16.24 億元，增幅 0.30%。不良貸款率 1.24%，不良貸款23.48億元，較2023年末增減14.32%，撥備覆蓋率 201.44%，信貸客戶數(shù)達 10.8 萬戶。
其一季報顯示，今年一季度，該行實現(xiàn)營收11.41億元，同比下降4.82%；實現(xiàn)歸母凈利潤4.22億元，同比增長4.04%。一季度末，該行不良貸款率1.24%，與去年末持平；撥備覆蓋率202.52%。
截至2024年末，紫金銀行的公司貸款平均余額為 12202.07 億元，同比增長約 7.92%，利息收入 480.52 億元，平均收益率 3.94%，較2023年下降0.34個百分點；零售貸款平均余額 4175.97 億元，平均余額同比微增約 0.70%，利息收入 196.69 億元，平均收益率 4.71%，較2023年下降 0.56 個百分點；票據(jù)貼現(xiàn)平均余額 2152.12 億元，平均余額增長約 11.27%，利息收入 26.99 億元，但利息收入減少約 14.51%，平均收益率 1.25%，平均收益率下降 0.38 個百分點。貸款和墊款總計平均余額 18530.04 億元，較2023年增長約 6.57%，利息收入 704.19 億元，較2023年減少約 4.07%，平均收益率 3.80%，較2023下降 0.42 個百分點?？傮w看，2024 年各類貸款平均余額大多呈現(xiàn)增長態(tài)勢，但利息收入和平均收益率普遍下降，反映出收益能力有所減弱，可能受市場利率下行或資產(chǎn)質(zhì)量變化等因素影響。
在貸款方面，2024年紫金銀行優(yōu)化了定制化產(chǎn)品方案，針對小微科創(chuàng)類企業(yè)提供以“寧科貸”為主體的科創(chuàng)金融綜合服務方案；針對小微專精特新客群提供“專精特新?！碑a(chǎn)品，同時推出“紫金·專精特新”企業(yè)專項信貸服務方案；針對小微綠色企業(yè)推出紫金“環(huán)保貸”“環(huán)保擔”“紫金?蘇碳融”等產(chǎn)品；針對質(zhì)量型小微企業(yè)推出“蘇質(zhì)貸”“寧質(zhì)小貸”等，為獲得質(zhì)量獎項及江蘇質(zhì)量信用 AA 及以上企業(yè)提供最高 3000 萬元授信額度；創(chuàng)新企業(yè)版“通商 e 貸”，優(yōu)化“結算易貸”營銷服務方案，推出“寧創(chuàng)擔”產(chǎn)品，暢通存量寧創(chuàng)貸續(xù)貸渠道。
截至報告期末，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款 1220.87 億元，較年初增加 128.33 億元，增速 11.75%，高于全行貸款平均增速；涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比64.60%，較年初增 3.01 個百分點。普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款、普惠型小微貸款增速分別為 6.24%、14.67%、6.96%，均高于全行貸款平均增速。
報告期內(nèi)，紫金銀行負債質(zhì)量狀況保持平穩(wěn)，負債總額 2500.08 億元，較年初增加 208.16億元，增幅 9.08%，各項存款 2099.65 億元，較年初增加 131.91 億元，各項存款占總負債比例為83.98%，負債規(guī)模增速在合理區(qū)間。
2024年，紫金銀行活期存款4660.59 億元，同比減少約 11.73%，其中，公司活期存款 2024 年為 3199.49 億元，同比減少約 15.74%；個人活期存款 2024 年為 1461.10 億元，同比減少約 1.48%。定期存款15338.75 億元，同比增長約 10.77%，其中，公司定期存款 2024 年為 4019.21 億元，同比減少約 3.30%；個人定期存款 2024 年為 11319.54 億元，同比增長約 16.80%。保證金存款994.60 億元，2023 年為 535.52 億元，同比大幅增長約 85.73%?？傮w來看，2024 年整體存款規(guī)模同比增長 6.70%，呈現(xiàn) “活期存款下降，定期存款上升” 的結構變化，其中公司活期存款降幅明顯，個人定期存款增長突出。
圖片來源@紫金銀行2024年財報
看收入分項， 2024 年紫金銀行利息凈收入為 36.74 億元，同比下降約 7.23%，收入有所減少；手續(xù)費及傭金凈收入1.79億元，同比大幅增長約 55.65%；其他凈收入6.11億元，同比大增約 76.9%；營業(yè)收入44.63億元，同比微增約 0.98%。利潤總額19.73億元，同比略降約 1.38%；凈利潤16.24億元，同比微增約 0.3%?？傮w來看，紫金銀行2024 年部分收入項增長，但信用減值損失擴大，營業(yè)外收支變化顯著，最終凈利潤略有提升。
從2024年的債權投資看，紫金銀行投資地方債871.93 億元，同比減少約 19.44%；投資金融債223.17 億元，同比大幅增長約 1488.4%；投資企業(yè)債59.19 億元，同比減少約 18.09%；同業(yè)存單64.85 億元，2023 年為 0 億元，從無到有?？傮w來看，2024 年紫金銀行債權投資結構有所調(diào)整，地方債、企業(yè)債、其他項目規(guī)?？s減，金融債與同業(yè)存單顯著增加，減值準備大幅下降，反映資產(chǎn)質(zhì)量改善。盡管債權投資小計略減，但債權投資本金凈額與合計金額微增，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有變的態(tài)勢，且資產(chǎn)質(zhì)量有所優(yōu)化。
圖片來源@紫金銀行2024年財報
在科技創(chuàng)新和場景應用方面，紫金銀行持續(xù)優(yōu)化“銀企 e+”系統(tǒng)功能，為企業(yè)提供資金支付、賬戶管理、流程審批、OA 辦公、商旅服務等一系列智能金融綜合型服務。截至報告期末，“銀企 e+”簽約使用 17218 戶，累計交易 138.53 萬筆，沉淀對公存款約 8.5 億元。此外，銀行持續(xù)提升“銀醫(yī)通”“銀校通”服務，“銀醫(yī)通”累計開立醫(yī)院、衛(wèi)生服務中心、診所等 210 戶；“銀校通”累計收繳學費約 1.5 億元，收繳人次約 3.68 萬人。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）
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