4月29日，蘇州銀行(002966.SZ)公布2024年年報，截至報告期末，凈利潤為50.68億元、同比上漲10.16%；公司營業(yè)總收入為122.24億元，同比增加3.58億元，上漲3.01%；歸母凈利潤為50.68億元，較去年同報告期歸母凈利潤增加4.68億元，上漲10.16%。營業(yè)總收入和歸母凈利潤實現(xiàn)5年連續(xù)上漲。
財務(wù)表現(xiàn)總體積極，營業(yè)收入、營業(yè)利潤、凈利潤均實現(xiàn)了增長。不過凈資產(chǎn)收益率略有下降，2024年為11.68%，較2023年的12.00%下降了0.32個百分點。經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流入為109.69億元，出現(xiàn)了較大幅度的減少。
蘇州銀行在貸款業(yè)務(wù)上有所擴張，截至報告期末，發(fā)放貸款和墊款為3205億元，比2023年增長了14.00%，其中對公業(yè)務(wù)增長較快，公司貸款和墊款為2415億元，比2023年增長了23.21%。個人貸款和墊款有所減少，2024年為919億元，比2023年減少了5.67%。
雖然貸款和墊款業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)增長趨勢，但平均收益率的下降需要關(guān)注，2024年其發(fā)放貸款和墊款收益率為3.90%，低于2023年的4.29%。
同期，蘇州銀行在吸引存款方面表現(xiàn)良好，2024年吸收存款4274億元，比2023年增長了14.76%。其中公司存款為1936億元，比2023年增長了8.57%。個人存款為2234億元，比2023年增長了20.41%，增長顯著。
具體來看一些財務(wù)指標。資本充足率和流動性比例均有所提高，核心一級資本充足率2024年為9.77%，較2023年的9.38%有所提升，顯示銀行資本基礎(chǔ)增強。不良貸款率保持在較低水平，2024年為0.83%，較2023年的0.84%有所下降。撥備覆蓋率2024年為483.50%，較2023年的522.77%有所下降，顯示銀行資產(chǎn)質(zhì)量較好。
然而，成本收入比略有上升，凈利差和凈利息收益率有所下降，表明蘇州銀行在成本控制和利息收入方面面臨挑戰(zhàn)。凈利差2024年為1.45%，較2023年的1.73%有所下降，凈利息收益率2024年為1.38%，較2023年的1.68%下降。
進一步看，報告期內(nèi)，其金融投資利息收入45.36億元，較上年同期減少5.09億元，降幅10.10%，主要是報告期內(nèi)投資規(guī)模同比增加以及收益率同比下降所致。存拆放同業(yè)和其他金融機構(gòu)款項利息收入(存放同業(yè)款項、拆出資金及買入返售資產(chǎn))合計13.50 億元，較上年同期增加 1.01 億元，增幅 8.07%，主要是同業(yè)投資規(guī)模同比增加以及收益率同比下降所致。長期應(yīng)收款利息收 20.09 億元，較上年同期增加2.02億元，增幅11.17%，主要是報告期內(nèi)長期應(yīng)收款規(guī)模同比增長以及收益率同比下降所致。利息支出 129.04 億元，較上年同期增加 10.69 億元，增幅 9.03%。主要是報告期內(nèi)吸收存款、同業(yè)負債規(guī)模同比增長所致。
值得注意的是，蘇州銀行完成2024年中期分紅，現(xiàn)金分紅比例連續(xù)5年超過30%，接近國有大行水平，顯著高于城商行平均水平。
同一時間，蘇州銀行也公布了2025年一季報，2025年第一季度實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤15.54億元，同比增長6.8%，上年同期凈利潤14.55億元；營業(yè)收入32.5億元，同比增長0.76%，上年同期營收32.25億元；基本每股收益0.34元，上年同期為0.37元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，不良貸款余額為30.21億元，較上年同期增加3.14億元；不良貸款比例為0.83%，上年同期為0.84%；不良貸款撥備覆蓋率為447.2，上年同期為491.66%。盈利能力方面，本報告期凈息差錄得1.34%，同比下滑，上年同期為1.52%；凈利差錄得1.33%，同比下滑，上年同期為1.57%。
安全性指標方面，截至報告期末，該銀行資本凈額733.84億元，較上年同期增加114.68億元，上年同期為619.16億元；資本充足率為14.54%，同比上升，上年同期為13.92%。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者｜孫騁，編輯｜劉洋雪）
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