由于人們對個人財務(wù)狀況以及社會保障計(jì)劃未來走向感到焦慮，首次申領(lǐng)社會保障金的人數(shù)正在上升。
克里斯汀?班納原本計(jì)劃等到 67 歲法定退休年齡時再申請領(lǐng)取社會保障福利金。但社會保障管理局正在進(jìn)行的改革，再加上動蕩的股市，改變了她的想法。
“大約在 1 月底，我們開始聽到更多有關(guān)社會保障改革的瘋狂言論，還有埃隆?馬斯克稱其為世界上最大的龐氏騙局，” 她 67 歲的丈夫克林特告訴雅虎財經(jīng)。
“我們想先把申請?zhí)峤簧先ィ胫塬@得某種保障，享受‘祖父條款’（不受新規(guī)定限制）?！?/p>
65 歲的班納將于 6 月收到她的第一筆社會保障金，金額為 1633 美元。如果她再等兩年領(lǐng)取，每月能多拿 130 美元；而如果她等到 70 歲領(lǐng)取，拿到的金額會比現(xiàn)在更多。
班納是今年申請首次領(lǐng)取社會保障福利金的眾多美國人之一，許多人都比原計(jì)劃提前了。
申請人數(shù) “大幅增加”
社會保障管理局的一名官員在 4 月的一次業(yè)務(wù)會議上表示，自 1 月以來，該機(jī)構(gòu)沒想到會出現(xiàn) “大量激增” 的情況，并強(qiáng)調(diào)了他所說的 “退休工人福利首次申請數(shù)量大幅增加” 這一現(xiàn)象。
你可以在 62 歲時開始領(lǐng)取社會保障退休福利金。然而，只有在達(dá)到法定退休年齡（FRA）時，你才有資格領(lǐng)取全額福利金。例如，如果你在 2025 年年滿 62 歲，你能領(lǐng)取的福利金將比在 67 歲法定退休年齡時大約低 30% 。
如果你將領(lǐng)取福利金的時間從法定退休年齡推遲到 70 歲，你將獲得延遲退休積分。在你年滿 70 歲之前，每年大約能增加 8% 的福利金，到 70 歲時，這些積分就不再累積了。
然而，根據(jù)社會保障管理局的數(shù)據(jù)，大多數(shù)人都會提前申領(lǐng)福利金。在新的社會保障福利領(lǐng)取者中，近 30% 的人在 62 歲時就申領(lǐng)了福利金。大約 32% 的人在 62 歲之后、法定退休年齡之前申領(lǐng)福利金。只有 10% 的人會在 70 歲時申領(lǐng)福利金，以最大化每月的領(lǐng)取金額。
這是一個大多數(shù)人都不會輕易做出的決定。根據(jù)無黨派機(jī)構(gòu)員工福利研究協(xié)會（EBRI）的一份新報告，約五分之三的在職人員和超過五分之四的退休人員都考慮過他們申領(lǐng)社會保障金的年齡會如何影響領(lǐng)取金額。
追蹤 2025 年首次申領(lǐng)情況
這種想法似乎促使人們現(xiàn)在就提交首次申領(lǐng)申請。
“如果你先看看過去兩個完整的財政年度，你會看到一個非常一致的模式。節(jié)假日期間（申請數(shù)量）會有所下降，1 月和 2 月會相應(yīng)地增加，然后每年的最低點(diǎn)都在夏季，” 社會保障管理局的這名官員表示。
“今年，你可以看到與這種模式有相當(dāng)大的偏差，” 他補(bǔ)充道，并指出從 10 月底到 1 月，申請情況相當(dāng)平穩(wěn)，然后 “就出現(xiàn)了大幅激增”。
特別是，根據(jù)社會保障管理局截至 4 月中旬的數(shù)據(jù)，收入最高的 10% 的人群比以往更早地提交了申請。
會議上的另一名官員指出，截至 4 月中旬，共有 61.4 萬份非殘疾或退休申請正在處理中。“這個數(shù)字非常高。”
是什么推動了申請人數(shù)的增加？
社會保障新聞辦公室在一封電子郵件中列出了申請人數(shù)激增的三個關(guān)鍵原因：
- “嬰兒潮” 一代 65 歲高峰。社會保障管理局表示，這是推動 “絕大多數(shù)” 新申請的原因，指的是達(dá)到 65 歲并退休的美國人數(shù)量創(chuàng)下歷史紀(jì)錄。這是歷史上最大規(guī)模的退休潮，從去年就開始了。
- 《社會保障公平法案》。這項(xiàng)新法律從 3 月開始為一些退休的公共服務(wù)工作者增加福利，并為其他人提供補(bǔ)發(fā)工資。
- 可能有權(quán)獲得更高福利的配偶和遺屬配偶的周期性郵件通知。當(dāng)配偶或遺屬配偶申請遺屬福利金時，或者如果他們已經(jīng)作為配偶領(lǐng)取福利金并報告配偶去世時，就會適用這種情況。如果有更高的福利金可領(lǐng)取，社會保障管理局將通過郵件通知個人，并將他們的支付金額調(diào)整到更高水平。
但一些專家懷疑，申請人數(shù)的激增是否真的能如此輕易地解釋清楚。
“每個月總是會有波動，所以我們不能對這些情況過度解讀，” 預(yù)算與政策優(yōu)先中心社會保障和殘疾政策主任凱瑟琳?羅米格告訴雅虎財經(jīng)?！暗幢銖纳鐣Ｕ瞎芾砭肿约旱恼f法來看，現(xiàn)在肯定存在很多恐懼、困惑和焦慮。”
她補(bǔ)充說，對該計(jì)劃可行性的擔(dān)憂已經(jīng)存在很長時間了。“現(xiàn)在所有這些情緒都被放大了，因?yàn)殛P(guān)于社會保障的討論很多，人們也非常擔(dān)心?！?/p>
如果不對社會保障體系做出改變，到 2035 年，社會保障福利領(lǐng)取者可能會面臨福利削減 17% 的情況。（蓋蒂創(chuàng)意圖片社）?道格拉斯?薩查攝，蓋蒂圖片社提供
她所說的熱議話題是什么呢？社會保障正處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。
2024 年的《社會保障和醫(yī)療保險受托人報告》預(yù)測，退休和殘疾信托基金的合并儲備金將在 2035 年耗盡。要知道，去年經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁，工資穩(wěn)步增長，這增加了為該計(jì)劃提供資金的工資稅繳納額。隨著失業(yè)率上升，為該計(jì)劃繳費(fèi)的工人會減少，而越來越多的 “嬰兒潮” 一代開始領(lǐng)取福利金。
所有這些都讓更多美國人感到緊張，尤其是那些即將退休的人，他們擔(dān)心自己能領(lǐng)取到多少福利金。
然而，這些可怕的預(yù)測并不意味著到那時就沒錢支付福利金了。到那個階段，仍然會有資金來支付福利金 —— 盡管只有承諾給當(dāng)前和未來福利領(lǐng)取者金額的 83% 。
換句話說，如果不進(jìn)行調(diào)整，福利領(lǐng)取者可能會面臨福利削減 17% 的情況。
電話和來訪人數(shù)增多
與此同時，老年人紛紛迫切地想要得到問題的答案。打給該機(jī)構(gòu)客服 800 號碼的電話數(shù)量激增。據(jù) 4 月下旬會議上的官員稱，每周的電話數(shù)量比去年同期高出 22% 。
“我認(rèn)為我們有很多客戶，現(xiàn)在很多美國人都非常不安，” 社會保障代理專員利蘭?杜德克在 3 月的會議上表示?！八麄冃枰靼祝覀冊诒Ｗo(hù)他們的數(shù)據(jù)，我們會一直保存他們的數(shù)據(jù)，并且我們可以確保他們的收入記錄反映出他們現(xiàn)在和未來將獲得的福利?！?/p>
但這些話對于涌入當(dāng)?shù)剞k事處的老年人來說可能并不起作用。“他們擔(dān)心我們的系統(tǒng)會崩潰，” 另一名社會保障官員在 3 月的會議上表示?！八麄儊硪杖雸蟊?。他們讓我們?yōu)樗麄兇蛴∵@些報表的認(rèn)證副本?！?/p>
“存在恐懼情緒”
“考慮到這些頭條新聞，以及政府和社會保障管理局幾乎每周都在改變相關(guān)政策方向，存在恐懼情緒并不奇怪，” 作家兼退休問題專家馬克?米勒告訴雅虎財經(jīng)。
他還說：“不過，這是一個非常個人化的決定。人們比原計(jì)劃提前申請可能有很多原因，不一定只是因?yàn)樯鐣Ｕ瞎芾砭值恼咦兓１热?，有些人可?a class="keyword-search" >失業(yè)了?！?/p>
他說得沒錯。對于那些即將退休的人來說，失業(yè)可能會迅速改變他們申領(lǐng)社會保障金的計(jì)劃。
收入的減少，再加上重新找工作所需的時間和挫折感，往往會讓申領(lǐng)社會保障金的決定變得相當(dāng)簡單直接。
另一個決定因素：生活成本上升。根據(jù)蓋洛普的一項(xiàng)新民意調(diào)查，近十分之三的美國人表示，通貨膨脹或高昂的生活成本是他們家庭目前面臨的最重要的財務(wù)問題，創(chuàng)紀(jì)錄的 53% 的人目前表示他們的財務(wù)狀況正在惡化。
對于班納夫婦來說，生活成本的上升是他們比原計(jì)劃提前申請福利金的部分原因。
“我們需要更穩(wěn)定的收入，” 克林特?班納說?！拔覀兎浅?dān)心各方面的情況，無論是政治方面還是財務(wù)方面。”
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