警惕職業(yè)“背債人”：看似暴富實(shí)則陷阱
半年就能掙600多萬(wàn)，但從此坐不了高鐵飛機(jī)，只能坐“冰冷的梅賽德斯奔馳”。當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)群，你會(huì)不會(huì)心動(dòng)？可細(xì)想之下，這看似能讓人暴富的捷徑，實(shí)則是引你墜入深淵的死亡陷阱。大家好，這里是揭秘研究所。今天，我們就來(lái)揭開(kāi)職業(yè)“背債人”所謂暴富背后的真相。
說(shuō)到“背債”，本質(zhì)就是不法分子通過(guò)包裝企業(yè)從銀行騙取貸款，更準(zhǔn)確地說(shuō)，是利用企業(yè)流水和資產(chǎn)的虛假操作獲取無(wú)抵押信用貸款。別以為從銀行借錢很容易，如果真那么簡(jiǎn)單，那些黃標(biāo)車的老板也不用找龍哥借高利貸了。這種騙貸行為具體可分為四步：“背債人”篩選、企業(yè)和個(gè)人流水包裝、利用銀行貸款審核漏洞套現(xiàn)、套貸后的洗錢跑路。下面我們?cè)敿?xì)拆解這些環(huán)節(jié)。
“背債人”篩選
先給想通過(guò)此途徑暴富的人潑盆冷水，如今詐騙團(tuán)伙對(duì)“背債人”要求可不低。
1. 年齡要求
需在25到45歲之間，別指望讓95歲高齡的爺爺去“闖”，根本行不通。
2. 地區(qū)要求
像廣西、貴州等偏遠(yuǎn)地區(qū)的人，很多已進(jìn)入銀行黑名單。詐騙團(tuán)伙優(yōu)先選擇江浙滬等發(fā)達(dá)地區(qū)的人。若存在競(jìng)爭(zhēng)，還會(huì)要求是城市戶口。
3. 學(xué)歷要求
隨著銀行信貸風(fēng)控不斷升級(jí)，尤其是蘭州限貸案以后，對(duì)法人學(xué)歷要求逐步提高，現(xiàn)在起碼得是高中學(xué)歷。
4. 征信要求
必須是“白戶”，即征信一片空白，沒(méi)有任何貸款記錄和逾期記錄，這樣方便詐騙團(tuán)伙偽造資歷。
所以，如果你是25到45歲之間，來(lái)自江浙滬發(fā)達(dá)地區(qū)的城市戶口，且本科以上學(xué)歷，才有可能進(jìn)入詐騙團(tuán)伙“背債人”的候選名單，初中都沒(méi)畢業(yè)的就別做白日夢(mèng)了。
企業(yè)流水包裝
別以為當(dāng)“背債人”只需出個(gè)身份就行，你要是這么想就大錯(cuò)特錯(cuò)了。詐騙團(tuán)伙為防止你反悔或跑路，會(huì)先用你的身份貸款20萬(wàn)作為包裝資金，圍繞此打造全套“富豪人設(shè)”。他們甚至?xí)苯痈嬖V你，這筆錢就是防止你跑路的。
貸出的錢成為他們的啟動(dòng)資金后，“套債”團(tuán)伙通常會(huì)先收購(gòu)瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)，或者直接注冊(cè)虛假貿(mào)易公司。他們先給你繳納6個(gè)月社保，虛構(gòu)幾個(gè)員工社保，偽造財(cái)報(bào)，通過(guò)杠桿手段虛假交稅，營(yíng)造企業(yè)正常營(yíng)業(yè)假象。同時(shí)，用PS制作房產(chǎn)證，制作虛假抵押合同，讓人覺(jué)得有資產(chǎn)可兜底。
雖然每個(gè)“套債”詐騙團(tuán)伙具體操作略有差異，但核心都是偽造虛假企業(yè)，捏造土豪級(jí)銀行流水和資產(chǎn)證明，把普通人包裝成有還款能力的富豪，以此騙取銀行放貸。（我們是揭秘騙局，并非行業(yè)交流，了解大概操作即可。）
暴利套貸
這是最關(guān)鍵的一環(huán)，不法分子利用銀行漏洞設(shè)局。不得不提銀行的推薦人制度，在銀行貸款審核體系中，部分銀行采用類似推薦人的制度，本意是拓寬獲客渠道，緩解信息不對(duì)稱，助力農(nóng)民小額信貸，精準(zhǔn)篩選優(yōu)質(zhì)客戶。然而，這套制度卻被不法分子利用，成了他們鉆空子的工具。一些別有用心的人偽裝成靠譜推薦人，或中介與銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，形成隱秘黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
在很多銀行騙貸案件中，信貸人員為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，對(duì)中介推介的“優(yōu)質(zhì)客戶”往往選擇性失明。“造貸”團(tuán)伙為讓推薦人看起來(lái)合理，精心偽造被推薦人各項(xiàng)資料，與第二步的虛假材料包裝緊密配合，根據(jù)銀行喜好編造完美企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和個(gè)人收入證明，把毫無(wú)還款能力的人包裝成銀行眼中的優(yōu)質(zhì)客戶。被收買的銀行內(nèi)部人員在利益驅(qū)使下，對(duì)虛假材料睜一只眼閉一只眼，為騙貸大開(kāi)方便之門。
此外，這些騙貸行為常是杠桿式操作，不法分子利用推薦人制度在多家銀行輾轉(zhuǎn)騰挪。他們以不同身份、不同企業(yè)為幌子，通過(guò)不同推薦人向多家銀行同時(shí)申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸、設(shè)備融資貸、稅務(wù)貸等多種類型貸款。就像山東一起車貸案件，犯罪團(tuán)伙短短3個(gè)月借助推薦人制度，在6個(gè)省份12家銀行成功套取6000萬(wàn)元貸款，手段極其猖獗。他們還會(huì)跨省連環(huán)騙貸，利用不同地區(qū)銀行信息共享不及時(shí)的漏洞，最大程度騙取銀行資金。
套貸后的洗錢跑路
當(dāng)不法分子從銀行套取巨額貸款，騙局并未結(jié)束，反而進(jìn)入最危險(xiǎn)的收尾階段。此時(shí)，“背債人”即將面臨萬(wàn)劫不復(fù)的深淵。通常騙到貸款后，不法分子迅速通過(guò)層層轉(zhuǎn)賬、虛構(gòu)交易等方式洗白并轉(zhuǎn)移資金。“背債人”往往只能拿到一小部分所謂好處費(fèi)，通常僅占貸款總額的10%到16%，剩下資金被騙子卷走。這時(shí)，“背債人”才發(fā)現(xiàn)自己不僅背上巨額債務(wù)，還可能面臨法律制裁，而騙子早已消失得無(wú)影無(wú)蹤。
職業(yè)“背債人”看似快速致富捷徑，實(shí)則是精心設(shè)計(jì)的大坑。如今大環(huán)境不佳，騙貸難度增大，騙子更多利用“背債”名頭騙受害者的包裝貸款資金?，F(xiàn)在很多人向我投稿，不少人想當(dāng)“背債人”暴富，結(jié)果反而被騙。再者，現(xiàn)在銀行信貸審核體系非常嚴(yán)格，能騙到的資金遠(yuǎn)不如蘭州限貸案時(shí)期，可能連當(dāng)時(shí)資金量的十分之一都不到。你真愿意為了100多萬(wàn)出賣自己后半輩子嗎？畢竟看我節(jié)目的人，哪個(gè)不是人中龍鳳呢？
所以請(qǐng)記住，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，任何違背常理、承諾輕松暴富的機(jī)會(huì)，背后都隱藏著致命危害。
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