社保知識(shí)，小龍蝦今日分享第1174期，歡迎關(guān)注！
在養(yǎng)老規(guī)劃的討論中，時(shí)常能聽(tīng)到 “存錢(qián)比交社保劃算” 這樣的觀點(diǎn)。然而，事實(shí)真的如此嗎？今天，讓我們通過(guò)具體的計(jì)算和分析，來(lái)一探究竟。
回溯到 90 年代，那時(shí)的工資水平相對(duì)較低，每月工資僅有十幾元(未來(lái)不好說(shuō)，我們以過(guò)去的事情舉例！)。
假設(shè)在 90 年代初，有兩個(gè)人:
A 選擇將每月的一部分工資存起來(lái)，計(jì)劃存 15 年后停止；
B 則選擇繳納社保，同樣繳納 15 年后停止。今年，他們都到了退休年齡，讓我們來(lái)算算他們的養(yǎng)老待遇有何差距。
一、銀行存款收益分析
在 90 年代，銀行存款利率相對(duì)較高，但隨著時(shí)間的推移，利率不斷調(diào)整。
假設(shè) A 每月存款 5 元（在當(dāng)時(shí)算是一筆不小的儲(chǔ)蓄），按照當(dāng)時(shí)較高的年利率 10% 計(jì)算（實(shí)際利率會(huì)有波動(dòng)），采用復(fù)利計(jì)算方式，15 年后，A 的存款本息和大約為： 2500 元
（具體計(jì)算過(guò)程省略，實(shí)際數(shù)值會(huì)因利率波動(dòng)和計(jì)算方式略有差異）。
這 2500 元在 15 年后（也就是2010年），由于通貨膨脹等因素，實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力大幅下降。在當(dāng)前物價(jià)水平下，這筆錢(qián)可能僅僅夠維持幾個(gè)月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)。
二、社保養(yǎng)老金待遇分析
B 繳納的社保，根據(jù)養(yǎng)老金的計(jì)算方式，涉及到個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資、繳費(fèi)年限等因素。
假設(shè) B 的繳費(fèi)基數(shù)按照當(dāng)時(shí)的平均工資 15 元計(jì)算，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也以一個(gè)相對(duì)合理的水平增長(zhǎng)。
經(jīng)過(guò) 15 年的繳費(fèi)，B 在退休后，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金大約為 1500 元（具體金額根據(jù)當(dāng)?shù)卣吆蛯?shí)際計(jì)算為準(zhǔn)）。
一年下來(lái)，養(yǎng)老金收入可達(dá) 18000 元。
與 A 的存款收益相比，B 的養(yǎng)老金收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 A 的存款利息，而且養(yǎng)老金還會(huì)隨著物價(jià)和社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)而逐年調(diào)整，能夠更好地應(yīng)對(duì)通貨膨脹，保障退休后的生活質(zhì)量。
三、總結(jié)
從以上對(duì)比可以看出，繳納社保養(yǎng)老金比單純的銀行存款更具優(yōu)勢(shì)。
社保養(yǎng)老金不僅能夠提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且具有社會(huì)共濟(jì)性，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。
而銀行存款雖然靈活性較高，但在長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃中，難以應(yīng)對(duì)各種不確定性因素。
因此，為了我們的晚年生活能夠有一個(gè)可靠的保障，繳納養(yǎng)老金是一個(gè)更為明智的選擇。
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