摘要：多重挑戰(zhàn)（歡迎關注閨蜜財經）
撰文|蜜妹
這是@閨蜜財經的第1662篇原創(chuàng)
在董事長李民吉突發(fā)辭職后，年后華夏銀行迎來蛇年首個人事公告。
2月11日，華夏銀行公告稱，楊宏擔任首席合規(guī)官、劉小莉擔任首席風險官的任職資格已獲國家金融監(jiān)督管理總局核準。
種種動向背后，正值華夏銀行面臨行業(yè)競爭加劇、息差收窄、資產質量承壓等多重挑戰(zhàn)。2025年回升之路，似乎漫長。
01
2024年12月25日，國家金融監(jiān)督管理總局出臺《金融機構合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》），規(guī)定金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官。
之于華夏銀行，實際上楊宏早在2024年9月就被聘為首席合規(guī)官一職，并在12月份的第九屆董事會第一次會議同意繼續(xù)聘任，但任職資格一直有待監(jiān)管批復。
在蜜妹看來，華夏銀行確實需要有靠譜的合規(guī)官、風險官。
以剛剛過去的2024年為例，華夏銀行收到不少罰單，側面反映出其正面臨諸多管理漏洞。
比如2024龍年剛開年第一個工作日，華夏銀行北京分行就被國家金融監(jiān)管總局開出罰單，罰款合計461萬元，涉及該行七項違法違規(guī)事實，具體如下：
有意思的是，2024年結尾，12月31日，華夏銀行被國家金融監(jiān)督管理總局揚州監(jiān)管分局開出罰單，顯示該行揚州分行因以貸款、貼現資金等轉作存款或保證金、虛增存款，被罰款60萬元。
這筆罰單的前一天12月30日，華夏銀行昆明分行因流動資金貸款管理不審慎；個人貸款管理不審慎；貸款風險分類不審慎；未落實授信條件發(fā)放貸款等，被罰款225萬元。
2024年中間華夏銀行還收到過大大小小的罰單，這里蜜妹就不一一舉例了，主要涉及信貸業(yè)務違規(guī)、開展業(yè)務時調查審核不嚴等多個方面，反映出該行在內控管理方面存在較大壓力。
02
除了合規(guī)、風險控制問題，華夏銀行其他人事變動也值得關注。比如文初提到的董事長李民吉突然辭職，一度引發(fā)輿論熱議。
除此以外，2024年華夏銀行的管理層進行過數次變動。
高管層面，2024年1月12日晚間，華夏銀行發(fā)布公告，該行上任僅一年多的原行長關文杰辭任，因工作原因。
后續(xù)2024年10月29日，華夏銀行發(fā)布公告稱，國家金融監(jiān)督管理總局已核準瞿綱擔任該行董事、行長的任職資格，其任期自2024年10月28日起正式生效。
2024年2月23日，華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為副行長，7月30日，兩人的副行長任職資格獲核準。
2024年9月26日，王興國因到齡退休辭去財務負責人職務，同日，華夏銀行聘任楊偉為財務負責人，并同時聘任首席合規(guī)官楊宏、首席風險官劉小莉、首席信息官吳永飛，四人均為行內提拔。
2024年10月31日，王洪軍因工作原因辭去華夏銀行副董事長等職務。
董事會層面，2024年12月12日，華夏銀行第九屆董事會第一次會議審議通過選舉李民吉為董事長；選舉鄒立賓為副董事長。
中層及其他方面，12月11日，華夏銀行進行了中層人事調整，總行投資銀行部副總經理劉丹擬任財富管理與私人銀行部總經理，總行個人業(yè)務部總經理趙草梓不再兼任財富管理與私人銀行部總經理。
03
種種動向背后，是一個處在發(fā)展低潮期的華夏銀行。
2024年業(yè)績快報華夏銀行并未發(fā)布，從其2024年三季報對比往期業(yè)績來看，該行似乎并未出現明顯好轉跡象。
2024年三季度，華夏銀行營業(yè)收入711.35億元，同比增長0.04%，雖然比2023年同期的負增長有所回穩(wěn)，但顯著低于前面8年。
2024年第三季度，華夏銀行凈利息收入同比減少10.2%，這主要是由于息差拖累所致。凈息差的收窄直接影響了銀行的利息收入，進而影響整體營收表現。
歸屬凈利潤華夏銀行則增速低于2023年同期的5.15%，2024年三季報為3.1%。
資產質量方面，華夏銀行還有很大上升空間。
截至2024年9月末，華夏銀行不良貸款率1.61%，較上年末下降0.06個百分點，撥備覆蓋率165.89%，較上年末上升5.83個百分點。
雖然不良貸款率有所下降，但1.61%的不良貸款率在股份制銀行中仍處于較高水平，且撥備覆蓋率雖然有所提升，也與行業(yè)平均水平相比仍有差距。
資本充足率類似，根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第4號）及相關規(guī)定，華夏銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.33%、10.48%和9.16%。
這些指標雖然符合監(jiān)管要求，但在行業(yè)內相對較低，表明華夏銀行在資本補充方面仍面臨一定壓力。
2025年，華夏銀行會何去何從？
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