3月12日，微眾銀行舉辦成立十年后的首個“媒體開放日”活動，圍繞在普惠金融、數(shù)字金融、服務實體、金融科技出海等領(lǐng)域的實踐與成果，全景展現(xiàn)微眾銀行實踐國家戰(zhàn)略的發(fā)展圖譜。成立十年來，微眾銀行累計服務超4.2億個人客戶、累計申貸的企業(yè)客戶數(shù)超580萬，單賬戶IT年運維成本僅2元，單日交易峰值突破14億筆，探索出一條差異化、特色化的數(shù)字普惠金融發(fā)展之路。
微眾銀行黨委書記、行長李南青，微眾銀行行長助理方震宇及各業(yè)務相關(guān)負責人就推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展、支持民營經(jīng)濟等多個話題與媒體展開交流互動。 方震宇表示，“微眾銀行正朝著‘全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行’的愿景前行。‘全球領(lǐng)先’仍然需要圍繞金融服務的核心使命展開，不僅是技術(shù)的領(lǐng)先，更是覆蓋面、可得性和滿意度的全面提升。這不僅是對過去的繼承，更是擁抱更深層次普惠使命的開端?！?/p>
站在新10年的起點，微眾銀行不忘初心，繼續(xù)書寫普惠金融的責任與擔當，貢獻新的更大力量。
服務實體，助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。2月28日，中國人民銀行、全國工商聯(lián)、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，提出“支持民營經(jīng)濟發(fā)展是金融服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求，也是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)”，要“引導金融機構(gòu)‘一視同仁’對待各類所有制企業(yè)，增加對民營和小微企業(yè)信貸投放”。
面對民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)“融資高山”，微眾銀行推出國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準觸達和數(shù)字化企業(yè)服務為支撐，將數(shù)字化和智能化應用于中小微企業(yè)金融服務全流程，走出了一條“風險可控制、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微金融道路。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計申貸的企業(yè)客戶數(shù)超580萬。
在以微業(yè)貸奠定服務根基的同時，微眾銀行充分發(fā)揮供應鏈金融穩(wěn)鏈、強鏈作用，從輕量化的數(shù)字供應鏈金融模式出發(fā)，再聚焦新能源汽車、半導體、高端制造等戰(zhàn)略性重點行業(yè)，打造差異化的行業(yè)解決方案。截至2024年末，微業(yè)貸供應鏈金融與超500個品牌伙伴長期合作。
針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)特性，微眾銀行以科技服務科技，充分發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢架起了科創(chuàng)企業(yè)與“政、銀、投、保、擔”科技金融生態(tài)圈之間的橋梁，構(gòu)建出特色科技金融綜合服務體系。微眾銀行科技金融已經(jīng)在全國26個省及直轄市、280多個地級市開展業(yè)務，其中微業(yè)貸科創(chuàng)企業(yè)貸款產(chǎn)品已吸引57萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的21%。
微眾銀行企業(yè)數(shù)字營銷部副總經(jīng)理許偉表示，深圳被譽為“民營經(jīng)濟第一城”，是中小微企業(yè)最為活躍的城市，誕生于此的微眾銀行也將始終以服務小微企業(yè)為核心使命，依托科技底座，持續(xù)拓展數(shù)字化普惠小微金融的邊界，助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
深耕普惠，是補位者也是探索者
普惠金融肩負著讓金融服務廣泛惠及中小微企業(yè)、涉農(nóng)主體以及普通居民的重要使命，是踐行金融為民理念的重要著力點。作為中國普惠金融改革的“補位者”，微眾銀行始終以“讓金融普惠大眾”為使命，通過數(shù)字化手段和業(yè)務模式的創(chuàng)新將金融服務延伸至傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的長尾客戶群體。
2015年推出的“微粒貸”開創(chuàng)銀行業(yè)純線上信用貸款先河，填補了中國金融發(fā)展的空白，其模式引領(lǐng)了中國銀行業(yè)消費信貸市場的發(fā)展趨勢，真正實現(xiàn)普惠金融服務“最后一公里”。截至2024年末，“微粒貸”客群中約18%的客戶為“首貸戶”，85%用戶為大?；蛞韵聦W歷群體，約七成的單筆借款成本低于100元。
在無障礙金融領(lǐng)域，微眾銀行持續(xù)突破服務邊界：為聽障用戶配備專職手語團隊，首創(chuàng)遠程視頻核驗流程；優(yōu)化視障用戶語音交互系統(tǒng)；2021年推出適老化“微眾銀行財富+”爸媽版APP，以科技彌合數(shù)字鴻溝。在消費者權(quán)益保護方面，微眾銀行創(chuàng)新金融教育宣傳形式，在國內(nèi)金融行業(yè)內(nèi)率先面向公眾開設(shè)消保直播大講堂，增強金融消費者權(quán)益保護意識，打造沉浸式、常態(tài)化的金融科普場景。
此外，“微粒貸鄉(xiāng)村振興幫扶項目”已覆蓋全國48個縣域，其中包括6個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣。自項目實施以來，累計為縣域貢獻增值稅超29億元，有效支持了當?shù)匕l(fā)展，形成“數(shù)字造血”長效模式。
微眾銀行零售信貸部總經(jīng)理張艷在分享中表示：“作為中國首家數(shù)字銀行，微眾銀行肩負著普惠金融探索以及中國銀行業(yè)供給側(cè)改革的雙重使命。踐行普惠金融不僅是微眾銀行的使命，更是我們的責任。未來，我們將繼續(xù)通過科技手段降低金融服務成本，讓更多人享受到公平、便捷的金融服務?！?/p>
科技筑基，從數(shù)字銀行邁向AI原生銀行
金融行業(yè)由于具備數(shù)字化程度高、商業(yè)化應用場景潛在價值高等優(yōu)勢，成為了AI大模型落地應用的最佳場景之一。作為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，微眾銀行持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域探索，為踐行普惠和服務小微奠定了堅實基礎(chǔ)。在過去數(shù)年，微眾銀行積累了大量業(yè)務數(shù)據(jù)與AI技術(shù)實踐，如今正積極打造AI原生范式、邁入AI原生階段，為“數(shù)字金融”大文章注入新動能。
微眾銀行數(shù)字金融發(fā)展部負責人姚輝亞表示：“人工智能正深刻重塑金融業(yè)技術(shù)格局，成為驅(qū)動行業(yè)變革的核心引擎。數(shù)字銀行在由數(shù)字原生邁向AI原生的新征途中，產(chǎn)品設(shè)計、研發(fā)、運營等過程都將基于AI無處不在的理念進行，AI成為功能的自然組成部分?！?/p>
據(jù)介紹，微眾銀行已構(gòu)建起AI基礎(chǔ)設(shè)施、AI應用、AI治理三個層次的AI系統(tǒng)化能力。在基礎(chǔ)設(shè)施層面，微眾銀行自研了算力可調(diào)配、模型可插拔、成效可度量、模型資產(chǎn)可管理的AI工程化平臺，支持DeepSeek等主流開源大模型的私有化部署。同時，為提升網(wǎng)絡帶寬容量和傳輸效率、縮短模型訓練周期，微眾銀行推出了金融行業(yè)首款自研交換機，并構(gòu)建了軟硬件全棧自主可控的AI智算網(wǎng)絡解決方案，實現(xiàn)軟硬件解耦與靈活組合配置。
在應用層面，微眾銀行在過往就已成熟應用分析型AI賦能精準營銷、風險評估、智能運維等多個業(yè)務場景。隨著生成式AI的發(fā)展，微眾銀行又孵化出智能創(chuàng)作平臺、智能坐席輔助、智能盡職調(diào)查報告生成、智能編碼助手等多個應用案例，有效提升了辦公效率與員工體驗、優(yōu)化客戶服務流程。如在財富管理領(lǐng)域，微眾銀行融合大模型、深度學習、機器學習等AI技術(shù),打造了“數(shù)智網(wǎng)點”智能財富管理服務，可為客戶提供智能解答、產(chǎn)品推薦、交易辦理等銀行服務，創(chuàng)造更為智能、便捷、專享的用戶體驗。
在治理層面，微眾銀行已構(gòu)建“AI應用熱力圖”，該工具將全行AI應用劃入45個區(qū)塊，自動收集并分析各場景算力使用情況，有效從管理視角分析全行AI設(shè)施建設(shè)與應用發(fā)展情況，并將AI風險納入銀行全面風險管理體系。
全球布局，技術(shù)出海共建數(shù)字基建
近年來，在推進高水平對外開放和共建“一帶一路”不斷深化的背景下，金融科技“出?！币灿瓉砹孙L口。微眾銀行金融科技“走出去”既是自身發(fā)展必然的選擇，也是積極響應“一帶一路”“粵港澳大灣區(qū)”“金融強國”等國家戰(zhàn)略方針的應有之義。
2024年6月，微眾銀行全資控股科技子公司——微眾科技有限公司（下稱“微眾科技”）獲批成立。微眾科技秉持“立足香港，致力科技輸出，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案”的使命初心，以自主可控技術(shù)參與國際市場高水平競爭，提升共建“一帶一路”國家和地區(qū)的金融數(shù)字化能力，并支持當?shù)財?shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。
據(jù)悉，微眾科技基于安全可控的Openhive數(shù)字銀行底座技術(shù)體系，支持富融銀行順利完成了對零售存款、零售貸款、對公存款、對公貸款及外匯業(yè)務等5個銀行核心業(yè)務領(lǐng)域、超過150個子系統(tǒng)的整合及改造，助力富融銀行解決了對海外商業(yè)科技產(chǎn)品依賴度較高、IT運營成本居高不下、數(shù)字化服務能力不足等問題。目前，微眾科技已與香港、印尼、泰國、馬來西亞等超過20家機構(gòu)展開合作洽談，達成數(shù)千萬美元合作意向。
微眾科技有限公司總經(jīng)理陳靖表示，微眾科技將依托香港充滿活力的營商環(huán)境，把香港總部建成服務全球的銷售中心、交付中心和創(chuàng)新中心；積極參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，助力深港經(jīng)濟融合發(fā)展；把握“一帶一路”沿線國家發(fā)展數(shù)字化普惠金融的歷史性機遇，分享中國市場的成功經(jīng)驗；推廣國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技與數(shù)字技術(shù)，努力成為國際市場深受歡迎、廣泛應用的重要選擇；助力中國企業(yè)出海，聯(lián)合境外機構(gòu)共同服務其在地上下游供應鏈金融需求，推動相關(guān)服務升級和產(chǎn)業(yè)能力更新?lián)Q代。
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