摩登財(cái)經(jīng)
近日，金融監(jiān)管動(dòng)態(tài)引發(fā)市場關(guān)注，平安銀行在2025年已收到多張罰單。
3月12日，上海金融監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，平安銀行因并購貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)及固定資產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令改正并罰款300萬元 。
與此同時(shí)，時(shí)任平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總裁冉旭也被警告并罰款10萬元。
這并非平安銀行在2025年首次受到處罰。早在1月，平安銀行旗下多個(gè)分支機(jī)構(gòu)已因貸款業(yè)務(wù)問題收到罰單。
1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局發(fā)布處罰信息，平安銀行惠州分行和惠州中海水岸城支行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，分別被罰款35萬元和60萬元，時(shí)任相關(guān)崗位的戴廣泉、朱志遠(yuǎn)、駱逸祥分別被警告。
1月，平安銀行汽車消費(fèi)金融中心威海分中心，也因“貸款‘三查’不盡職”，被國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局罰款35萬元 ，時(shí)任平安銀行汽車消費(fèi)金融中心車抵貸威海團(tuán)隊(duì)主管高飛被給予警告處分。
1月14日，平安銀行還被廣東省深圳市中級(jí)人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為6075.09萬元，不過被執(zhí)行具體原因尚未披露。
回顧2024年，平安銀行同樣罰單不斷，全年累計(jì)收到罰單17次，罰款金額合計(jì)高達(dá)7924.58萬元。
其中，最大一筆罰單在5月，國家金融監(jiān)督管理總局因公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等五大方面的違法違規(guī)事實(shí)，對(duì)平安銀行開出6723.98萬元罰單，涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保等多項(xiàng)違規(guī)行為。
平安銀行是一家總部設(shè)在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，其前身深圳發(fā)展銀行。2012年7月25日，中國銀監(jiān)會(huì)同意深圳發(fā)展銀行更名為“平安銀行”。
中國平安官網(wǎng)顯示，中國平安的持股比例為49.56%，為平安銀行的控股股東。馬明哲是中國平安創(chuàng)始人、創(chuàng)辦人、董事長(執(zhí)行董事)。
2024年前三季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營收1115.8億元，同比下降12.6%；歸母凈利潤397.3億元，同比微增0.24%，增速創(chuàng)近年新低。
2024年前三季度，平安銀行凈利潤增速較2023年同期的8.12%大幅放緩，主要受零售業(yè)務(wù)拖累。
2024年上半年，零售金融業(yè)務(wù)凈利潤占比驟降至7%，信用減值損失高達(dá)243.93億元，個(gè)人貸款不良率較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)至1.43%。
盡管管理層預(yù)計(jì)2025年零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將逐步化解，但短期仍需消化存量風(fēng)險(xiǎn)。
在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，平安銀行實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長。2024年第三季度對(duì)公貸款總額達(dá)1.59萬億元，同比大幅增長15.83%，客戶數(shù)增至82.84萬戶，增幅9.9%。
截至2024年三季度末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率未達(dá)行業(yè)領(lǐng)先水平，資本充足性評(píng)分1.43分（行業(yè)排名31/42），制約規(guī)模擴(kuò)張空間。
不過，其流動(dòng)性管理穩(wěn)健，現(xiàn)金占總資產(chǎn)比率8.13%，經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額保持高位，短期償債壓力可控。
平安銀行持續(xù)加大科技投入，2023年研發(fā)費(fèi)用占比提升至2.5%，智能風(fēng)控系統(tǒng)降低操作風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)運(yùn)營效率提升。
與此同時(shí)，投資者對(duì)分紅政策調(diào)整提出質(zhì)疑，2024年分紅比例上限從30%提高至35%，但下限仍為10%，引發(fā)“形式主義”爭議。
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