在給孩子配置健康保障時，除了百萬醫(yī)療險，重疾險和意外險這三個最基礎(chǔ)險種外，對于體質(zhì)比較 差，經(jīng)常感冒發(fā)燒的小孩，我們建議可以在額外配置上小額醫(yī)療險。
它的報銷門檻低，住院基本就能賠，能補償百萬醫(yī)療險1萬的免賠額以下的部分，還是挺香的。
我們每周給大家分享的理賠案例中，有很多就是給娃買小額醫(yī)療，住院用上的，確實挺實用的。
不過是小額醫(yī)療險有一個難題，就是因為賠付率比較高，很多保險公司不會出保證續(xù)保的產(chǎn)品。
而現(xiàn)在越來越多的百萬醫(yī)療追求吸引力，推出可以附加0免賠的責任，降低理賠門檻，甚至可以保證續(xù)保。這就導(dǎo)致小額醫(yī)療險的定位非常尷尬。
并且我們之前也給大家詳細對比過，直接買「0免賠，不限社保，100%報銷」的百萬醫(yī)療，效果會更好，且更穩(wěn)定。
就是爆款百萬醫(yī)療復(fù)星聯(lián)合的星相守。
除了可以附加0免賠，同時還能附加門診，甚至可以升級中端醫(yī)療險，可謂是從門診到住院，集所有功能于一身。保障屬于市場拔尖水平的同時，價格還很香，非常適合給孩子購買。
那下面呢，我就給大家介紹下，這款產(chǎn)品，看看它到底有多香。
百萬醫(yī)療險
在分析星相守0免賠版本前，先和大家回顧下星相守產(chǎn)品的基本情況。
它分為兩個計劃，計劃一是百萬醫(yī)療險為主，計劃二是中端醫(yī)療險版本。
咱們先來說它的計劃一，相比于其他拔尖百萬醫(yī)療險有哪些優(yōu)勢。
首先就是它的免賠額門檻更低。
可以自主選擇免賠額，做到0免賠。
并且是真正意義上的0免賠，也就是住院，經(jīng)過醫(yī)保報銷以后，最高就可以給你100%報銷。
同時和主險一樣享受保證20年續(xù)保，這點還是很香的，不用擔心后續(xù)出險后，或因產(chǎn)品停售買不上的問題。
其次基礎(chǔ)保障障上的住院前后門急診的時間更長，放寬至45天，前后相當于多了1個月的時間。
像有些重疾，雖然手術(shù)完成出院，但是后期需要門診復(fù)查，周期相對較長，這樣的話，對我們更有利。
第三點，就是放開住院期間院外藥及醫(yī)療器械。
對于這點，最早放開的是藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版，現(xiàn)在星相守在這塊也打通了。
自帶院外藥及醫(yī)療器械保障，且不限清單，也是和主險一樣保證續(xù)保20年。
最后價格上，可以看到，相較于其他拔尖百萬醫(yī)療險是最便宜的。
所以星相守從保障到免賠額以及價格各方面都很有優(yōu)勢。
同時還能附加0免賠，門診險，甚至是擴展就醫(yī)范圍，提高就醫(yī)體驗。
下面就拿它和市面上小額醫(yī)療做下對比。
星相守0免賠VS百萬醫(yī)療險+小額醫(yī)療險
之前的百萬醫(yī)療呢，是可以附加0免賠，但報銷比例最高也就80%，類似于捆綁一個小額醫(yī)療險。
而星相守屬于是直接可選0免賠版本，屬于是0免賠版本的百萬醫(yī)療，是目前醫(yī)療險市場最極致的版本。
這里為了對比，我們找來市面上拔尖的百萬醫(yī)療再搭配一個小額醫(yī)療險，來對比下效果。
百萬醫(yī)療險選的是藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版，小額醫(yī)療險選的是平安的萬元護3號。
保障上，都是拔尖的醫(yī)療險，大家?guī)缀醪畈欢唷?/p>
主要看下報銷比例。
其中星相守的免賠額是0，并且可以做到不限社保100%報銷，但是如果投保時以有社保身份投保，報銷時未使用的，就按照60%。
而醫(yī)療險加小額醫(yī)療的組合，其中對于1萬元以下，也是0免賠。
但是報銷上分社保內(nèi)外兩部分，社保內(nèi)可以報銷90%，社保外的只能報銷60%。（同樣，以社保身份投保，未經(jīng)過社保報銷，報銷比例會降低）
顯然星相守報銷規(guī)則，要更友好一些。
我們舉一個具體的案例，對比一下。
假設(shè)A先生的寶寶小A肺炎住院，總共花費1萬元，醫(yī)保報銷4000，醫(yī)保內(nèi)自付2000，醫(yī)保外費用4000。
這樣算下來的話，星相守可以報銷6000元。
（總花銷1萬-醫(yī)保報銷4千）×100%=6000元；
若是組合的版本，最后可以報銷4200元。
（總花銷1萬-醫(yī)保報銷4千-自費費用4千）×90%+（自費費用4千）×60%=4200元。
這樣對比下來，星相守能多報銷1800元，優(yōu)勢還是比較大的。
除了報銷比例，其次就是續(xù)保問題。
星相守的0免賠，是和主險一樣享受保證續(xù)保20年，不會因為產(chǎn)品停售或者過不了健康告知而買不上，穩(wěn)定性極強。
可百萬醫(yī)療和萬元護組合的版本，萬元護屬于1年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，這樣后續(xù)產(chǎn)品停售，或者健康情況發(fā)現(xiàn)變化，可能就買不上了。
而且每年小額醫(yī)療險都要單獨購買，產(chǎn)品更新變化后還要重新挑選，就會略麻煩。
最后再看價格上，星相守也會比百萬醫(yī)療搭配小額醫(yī)療要便宜許多。特別是10歲以后，非常有優(yōu)勢，真的太香了！
所以三輪對比下來，星相守不論是從保障，報銷比例，穩(wěn)定性還是價格上，都要更勝一籌。
并且更適合去給孩子附加，直接有20年0免賠的住院醫(yī)療險，再也不用擔心小額醫(yī)療險每年的續(xù)保問題了。
像孩子抵抗力差，平時感冒發(fā)燒，肺炎住院啥的，都可以報銷，確實太香了。
當然了0免賠版只能報銷住院引發(fā)的治療費用，門診責任也只是住院前后門急診。很多小病，比如去門診開個藥，是不會報銷的。
為保障全面呢，很多家長也會給孩子買門診險，下面呢我再給大家對比下，星相守門診險保障到底咋樣。
附加門診險
對于孩子平時去門診比較多的，可以考慮買一個門診險，算減輕一下壓力。
但是我們平時很少推薦，主要是市面上大多數(shù)的門診險報銷規(guī)則都不是很好，比如扣除100元免賠之后，社保內(nèi)報銷100%，社保外只給報銷百分之三四十。
保費呢，還比較貴，一年六七百。
下面我們就來看下星相守附加的門診險怎么樣？
我們找來市面上一款拔尖的門診險暖寶保3號，進行對比。
首先保障上，主要來看門診報銷的規(guī)則。
星相守每次免賠額是200元，稍微有點高，但優(yōu)勢是，可以做到不限社保報銷100%報銷，保額是1萬元。
這里劃重點，是不限社保范圍，這個對于醫(yī)療險來說，報銷范圍是最廣泛的了。
暖寶保3號，疾病門診有100免賠，共3萬的保額。
但是報銷范圍只限社保內(nèi)和自費藥，其中社保內(nèi)經(jīng)過社保是100%，未經(jīng)社保60%；自費藥只有40%。
根據(jù)我們常年積累理賠案例的經(jīng)驗，去醫(yī)院看病，多數(shù)疾病醫(yī)?？赡苤粓箐N一半，那其實醫(yī)保外藥品費等，占比還是很高的。
報銷比例寬松程度是不限社保范圍＞醫(yī)保內(nèi)+自費藥＞只限醫(yī)保。
所以呢星相守這種報銷更廣泛，報銷比例更高的情況，對比市面上門診險，確實是絕殺。
同時星相守的門診險可以做到保證續(xù)保3年，穩(wěn)定性還更勝一籌。
再看兩者的價格對比，若是給孩子買，7歲前暖寶保3號價格會便宜300多；7歲以后星相守便宜稍微一丟丟。
所以綜合對比下來，星相守的門診險在保障和價格方面，放在門診險里也是拔尖的存在。
如果說想要保障更全面，給娃買門診險的話，真心建議直接加上。保障好，穩(wěn)定性也更強。
去看門診，雖說單次有200的限額，但報銷比例確實更高。特別是7歲以后，價格和頂流門診險還一致，非常有競爭力。
略微感慨下，本來星相守出來，很多人會覺得它搶占的是百萬醫(yī)療險的市場。
實際上對比下來發(fā)現(xiàn)，它對于小額醫(yī)療、門診險的威脅真的也是非常之大，卷到極致，直接掀桌的感覺。
最后一部分呢，再來和大家聊下，星相守計劃二中端版本。
計劃二VS中端醫(yī)療險
最后我們再來看下星相守的計劃二，就是特需版本，可以拓展公立醫(yī)院的特需、國際部、VIP部。
像孩子平時生病就醫(yī)不想在普通部排隊，提高就醫(yī)體驗的，可以關(guān)注一下。
這里為了看出其具體表現(xiàn)，我拉來了市面上同等類型的產(chǎn)品，包括君龍臻愛無憂2.0（新品，近期會上線）以及MSH欣享人生。
對于這種中端醫(yī)療險，我們主要看三個方面。
第一、就醫(yī)范圍；第二、保障細節(jié)；第三，價格，第四、住院直付/墊付服務(wù)。
先來看下，比較重要的就醫(yī)范圍，星相守（計劃二）限定在公立醫(yī)院的特需、國際部、VIP部門，而臻愛無憂2.0和欣享人生更廣一些，拓寬至指定私立醫(yī)院。
再看保障方面，這三款都是比較扎實的。
只是在一些小細節(jié)方面，星相守（計劃二）要稍好一些。
對于特需部的住院限額會更高，前后門急診時間范圍也更廣。
外購藥方面，和欣享人生一樣不限清單，但它的優(yōu)勢是可以做到保證20年續(xù)保，穩(wěn)定性更強。
接著呢，再來對比下價格，星相守明顯比其余兩款更便宜一些。
最后住院直付/墊付服務(wù)，欣享人生更有優(yōu)勢一些，在 MSH 醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)內(nèi)享受住院直付服務(wù)。
而君龍臻愛無憂支持重疾直付，最后星相守（計劃二）只有在保障范圍內(nèi)的住院都支持墊付。
總體對比完，看到星相守（計劃二）在就醫(yī)體驗上，是不如欣享人生的，沒辦法直付。但它勝在價格上，同年齡0免賠版本，價格幾乎便宜50%。
如果說想要買一款能去公立特需看病，還在乎穩(wěn)定性的，那星相守（計劃二）也很有競爭力。
但是如果更在乎直付功能的，在乎就醫(yī)體驗，那還是專業(yè)的中高端醫(yī)療MSH欣享人生更強一些，這點是星相守（計劃二）比不了的。
好了，最后給大家總結(jié)一下，可以看出星相守還是很強的，算是把市面上其他醫(yī)療險一覽打包了。關(guān)鍵是對比單獨品類，都很有優(yōu)勢。
特別是可選的0免賠，對比單獨購買小額醫(yī)療險，不僅保障更好、價格便宜，而且穩(wěn)定性還強。
就很適合給孩子買百萬醫(yī)療險時，順手買上。
另外門診險和計劃二，也都很有競爭力，大家可以根據(jù)自己的需求，酌情附加。
最后，如果大家對這款產(chǎn)品細節(jié)還有啥問題，可以在直接留言?；蛘咧苯訏呶哪┒S碼，讓我們顧問老師為你解釋清楚。
熱門跟貼