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汽車金融圈從前端的價格戰(zhàn)、返傭戰(zhàn)，再到為了業(yè)務(wù)不顧一切的放松風(fēng)控尺度，再到后端的客戶投訴、提前還款讓原本剩余不多的利潤，變成了虧錢買賣。還有就是風(fēng)控反欺詐工作，前幾天看到一個比喻比較好，幾個人定的風(fēng)控反欺詐規(guī)則，幾萬人、甚者幾十萬人，在琢磨如何鉆風(fēng)控審批的漏洞。確實看的行業(yè)新人后背發(fā)涼，那需要如何進化，才能規(guī)避汽車金融欺詐和信用風(fēng)險了？

圖片版權(quán)歸浙江大學(xué)：朱朝陽主任所有

1、小乘佛法：反欺詐

目前市面上的風(fēng)控課程，主要集中在反欺詐的課程。確實黑中介、貸款黑產(chǎn)都盯著汽車金融這塊“大肥肉”，傳銷購車、返現(xiàn)購車、中介包裝套現(xiàn)、套路運購車，拉人頭購車各種模式層出不窮，更甚者還有把騙貸的主意打到了病危人士，批量騙來的車直接二手車出口或拆零件賣，各種騙貸手法層出不窮，很多新進入的汽車金融資方苦不堪言，精神壓力巨大。

一次騙貸，輕則資方整改，重則幾年不能消融壞賬損失，同時這些“惡人”還反咬一口金融機構(gòu)“套路貸”。作為從業(yè)16年的汽車金融人，這些風(fēng)險案例見的多了，關(guān)于欺詐類客戶，鷂石周總結(jié)歸納為4大類，其實問題的根源，其實是一線銷售的風(fēng)控意識和道德底線問題！如果前面幾單沒有發(fā)現(xiàn)，那是一線銷售風(fēng)控意識不夠，如果做到5單、10單以上還被騙，那基本上都是銷售和汽車經(jīng)銷商沆瀣一氣。

汽車金融反欺詐其實完全可以通過市場走訪，事中復(fù)盤及時發(fā)現(xiàn)，從而亡羊補牢控制風(fēng)險，所以反欺詐充其量只能算是小乘佛法，那什么是大乘佛法了？

2、大乘佛法：全面資產(chǎn)管理

汽車金融風(fēng)控如果要0逾期，其實很簡單，鷂石周常開玩笑風(fēng)控做到一招就能解決，那就是中國名牌：全聚德！如果風(fēng)控認(rèn)為風(fēng)險高，把所有客戶都拒絕了，或者把稍微次級的客戶都拒絕了，那么0逾期不是問題，問題是，這樣也就沒有資產(chǎn)規(guī)模了，做這個業(yè)務(wù)意義又何在了？所以整體邏輯是：在風(fēng)險（貸前、貸中、貸后）可控的情況下，綜合考慮把業(yè)務(wù)給做了。當(dāng)然這個是理想的狀態(tài)，越接近越好！

全面資產(chǎn)管理，大致解決以下3個問題：

1、從整理資產(chǎn)通盤角度去思考！如何定制產(chǎn)品？如風(fēng)控？如何確保貸后資管有效性？

2、風(fēng)險定價是對優(yōu)質(zhì)客戶和渠道的資源管理；如果讓優(yōu)質(zhì)的客戶自己進來，讓劣質(zhì)的客戶風(fēng)險可控？

3、通過全面資產(chǎn)管理考核到團隊、合作商，通過體系化、數(shù)字化的手段，解決大量客戶進件的信審效率問題。

鷂石周打摜蛋的水平很爛，老師教育說：你每次出掉的牌，必須能接回來，不管是自己接，還是對門接，反正不能讓對手接。大概就是這個道理，所以《汽車金融風(fēng)險定價&全面資產(chǎn)管理》這門課程不是簡單的反欺詐課程或風(fēng)控課程，而是擁有20年從業(yè)經(jīng)驗的行業(yè)高管，從產(chǎn)品頂級構(gòu)架的視角，去看待如何推進汽車金融業(yè)務(wù)，才能避免行業(yè)惡性競爭，才有可能脫離無休止、無底線的價格戰(zhàn)牢籠。

4月11日-12日，歡迎各位參加《鷂石周說汽金》舉辦的汽金進化論線下私房課《汽車金融風(fēng)險定價&全面資產(chǎn)管理》，本次課程適合：銀行、主機廠、AFC、金租、商租以及銀行擔(dān)保系的行業(yè)老鐵參與，當(dāng)然有致力于學(xué)習(xí)汽車金融同仁也歡迎參加，具體課程大綱和學(xué)員反饋請見下方附件，另附送：鷂石周主講《汽車金融行業(yè)發(fā)展&市場反欺詐案例節(jié)選》，具體報名及參會細(xì)節(jié)，請聯(lián)系：鷂石周（微信號：yaoshizhou666）

附件一：核心課程大綱