在短視頻平臺，“工資卡是現(xiàn)金流，小生意是復利池”正成為年輕人新的財富暗號。“普通人如何抓住搞錢的準確時機”“就業(yè)環(huán)境劇變，未來哪個行業(yè)最賺錢”等經(jīng)濟分析類視頻，在社交平臺也越來越得到年輕人的關(guān)注。
曾經(jīng)高呼“躺平即正義”的年輕人，如今卻身體力行，通過幫人做PPT、手工編織包、貓咪絕育壞人表演等兼具實用與創(chuàng)意的輕資產(chǎn)項目，開展“微型創(chuàng)業(yè)”。
畢竟，在現(xiàn)實環(huán)境中，即使是小小的變現(xiàn)也是主動對抗未來不確定性的有益試驗。
尋找自己的“財富大模型”
在豆瓣小組里，一條“我發(fā)現(xiàn)好多東西已經(jīng)貴到不值得再買了”的帖子引發(fā)上千條共鳴：二十塊的洗面奶和兩百的一樣；自泡茶代替奶茶；我有自己的貝果——堿面饅頭……而在某社交平臺，“攢錢”相關(guān)內(nèi)容超過159萬條。
細觀這屆年輕人，“窮鬼是一種生活方式，搞錢是一種哲學”。節(jié)流成為他們管理生活的第一步，但不是最終目的。相比節(jié)流，他們更希望通過副業(yè)、用節(jié)省下來的零用錢微型理財，期待錢生錢。
打開閑魚，“一方水土養(yǎng)一方人”在副業(yè)賽道也有用武之地?！?024閑魚副業(yè)產(chǎn)業(yè)帶報告》顯示，廣東、江蘇、山東是全國搞副業(yè)最火熱的TOP3省份，且各具地域特色。以山東為例，憑借對人情世故的拿捏，山東網(wǎng)友在閑魚最喜歡做的副業(yè)之一是傳授職場情商提升技巧。有售賣情商課副業(yè)的山東賣家主頁顯示累計賣出上千單，好評率達97%。
而在投資領(lǐng)域，《2024年輕人十大理財趨勢盤點》顯示，年輕人開始用壓歲錢或零用錢投資貨幣基金、債券基金等穩(wěn)健產(chǎn)品，“渴望微賺”成普遍心態(tài)。
當然，搞錢的道路并非一帆風順，有人順遂，就有人收獲寥寥。跟風開“圍爐煮茶”店的大學生肖靜，生意勉強維持了半年就迎來了閉店轉(zhuǎn)讓。
而網(wǎng)友石林，因看到大神分享5天代寫賺足五位數(shù)的經(jīng)驗貼后，心動不已，踏上代寫之路，可最終被“代抄1000字，5元”的冰冷現(xiàn)實潑了冷水。
還有用DeepSeek設計資產(chǎn)配置的學生曼華，盡管AI生成了一份“低風險資產(chǎn)配置方案”，她卻在執(zhí)行時陷入迷茫?！跋到y(tǒng)推薦了標普500ETF和可轉(zhuǎn)債，可我根本搞不懂，更別提真金白銀投進去了?！甭A說。
年輕人一邊極致節(jié)約，一邊千方百計大方投資的行為看似矛盾，卻真實反映了他們對財富規(guī)劃的理性意識開始萌芽，他們正用力所能及的小事嘗試構(gòu)建個人“財富大模型”。
“財富積累說到底，是一場時間、機遇、資源等的綜合考驗，千萬別冒進想賺自己認知領(lǐng)域掌控不了的錢?！庇芯W(wǎng)友總結(jié)。在年輕人紛紛尋找自己“財富大模型”趨勢下，如何為他們搭建安全的“牛犢試練場”，正成為財商教育亟待破解的課題。
一場“牛犢試練場”
早在2021年，中國社會科學院金融研究所研究員彭興韻牽頭編著的《國民財商教育白皮書》就鮮明指出了我國財商教育的迫切。
所謂財商，是理財?shù)闹腔?，包括正確的金錢觀、消費觀等理財觀念與正確使用、獲取金錢的理財能力，包含觀點、知識和行為三個層次。所以，簡單將財商理解為搞錢，是錯誤的。
當下，我國金融消費規(guī)模不斷擴大，但教育體制內(nèi)針對財商教育內(nèi)容卻嚴重短缺，也缺少嚴格設定的金融知識課程或者體系化金融技能培訓綱領(lǐng)作指導。這導致我國大部分普通投資者更可能面臨金融糾紛、金融詐騙威脅。由此，在教育部等部門推動下，諸多高校開始探索與金融機構(gòu)合作，為學生搭建金融防騙、知識普及平臺，幫助學生增強風險防范意識。
以首屆廣發(fā)證券杯全國大學生財商挑戰(zhàn)賽（以下簡稱“挑戰(zhàn)賽”）為例，該挑戰(zhàn)賽發(fā)起方廣發(fā)證券，通過聯(lián)合華南理工大學等高校發(fā)起了為期40天的全國性賽事。據(jù)了解，該挑戰(zhàn)賽已于3月1日面向全國所有高等院校在校生啟動報名，并將在4月14日至5月23日通過廣發(fā)元始股App開賽。
首屆廣發(fā)證券杯全國大學生財商挑戰(zhàn)賽
屆時，挑戰(zhàn)賽將以“模擬投資+知識PK”雙賽道設計直擊學生痛點。在模擬投資賽區(qū)，每位選手將手握100萬元模擬資金，在廣發(fā)元始股App上自由交易滬深A股、科創(chuàng)板等全品類金融產(chǎn)品，用真金白銀般的操作驗證投資策略。
知識PK賽區(qū)則化身金融版“智力競技場”，每天三場限時答題挑戰(zhàn)，從基金定投到防詐指南，每次挑戰(zhàn)都是一次認知升級。通過勝率較量，學生可在比賽過程中獲得更正確、體系化的財商知識。
縱觀整場賽事設計，它的精妙之處在于將枯燥的理論拆解為可感知的體驗。賽前，廣發(fā)證券投研團隊帶著“基金定投的數(shù)學之美”“ETF的套利玄機”等硬核課程走進校園，把K線圖邏輯拆解講給學生；比賽中穿插的線下投教活動，更能把證券市場規(guī)則等包裝成“校園生存秘籍”，讓00后在金融游戲中懂得觀察行業(yè)跌宕、風口巨變。此外，該公司還利用小紅書平臺發(fā)起“廣發(fā)證券校園合伙人招募”話題活動，分享“廣發(fā)證券投教基地”資源，為學生日常交流學習金融知識搭建便捷平臺。這種“理論-模擬-實戰(zhàn)”的賽事設計，呼應了《國民財商教育白皮書》強調(diào)的“知行合一”。當學生看著自己重倉的股票單日暴跌，風險管理就不再是紙上談兵。
畢竟，投資本身就是一場風險教育。年輕人在主動或被動觀察資本市場風云間，更能學會溯源數(shù)據(jù)、觀察規(guī)律，才更有可能在防騙、避險等方面擁有自己的觀點，避免“跟風”理財，而這也是這場“牛犢試練場”的意義。
本次挑戰(zhàn)賽在獎勵設置方面，廣發(fā)證券為冠軍提供最高5000元獎金及券商實習機會，參賽學生根據(jù)積分梯隊將可收獲豐厚獎勵。廣發(fā)證券數(shù)字平臺部總經(jīng)理曲東榮表示，希望本次大賽能夠為00后打開金融實戰(zhàn)大門，幫助大學生筑牢金融知識基石，樹立科學財富觀念，讓金融素養(yǎng)成為終身競爭力。
培育耐心資本心智
《2021年中國財商教育行業(yè)發(fā)展研究》調(diào)研預測，2025年財商教育的覆蓋人群將達4.3億人、市場規(guī)模達616億元人民幣。
財商教育市場的蓬勃發(fā)展，也催生了不少亂象。在互聯(lián)網(wǎng)上，“靠教別人掙錢掙錢”“每年躺賺8萬”頻出，那些跳動的數(shù)字、“一夜暴富”的神話，催生了令人更加焦慮的心態(tài)。而這種現(xiàn)象背后，有年輕人財商教育需求的迫切，更需要關(guān)于耐心資本心智的深層建立。
與追求短期套利的“快錢”不同，耐心資本推崇“十年磨一劍”的投資理念，其投資周期延長至7-10年、要能容忍階段性虧損、注重技術(shù)壁壘而非財務指標。當“耐心資本”植入財富觀，財商教育的核心就從知識普及轉(zhuǎn)向心智重塑。而這，需要政策引導和市場規(guī)范，更依賴金融機構(gòu)、教育體系與社會力量的協(xié)同。
如今，學校通過與金融企業(yè)合作，正努力將財商教育從技能培訓向價值觀塑造迭代。而“挑戰(zhàn)賽”恰恰通過模擬長周期資產(chǎn)配置實驗，讓學生在虛擬市場中體驗“非對稱回報”，培養(yǎng)風險控制與行業(yè)洞察能力。“挑戰(zhàn)賽”的設計根本也直擊“耐心資本”內(nèi)核：用時間換空間，用認知對抗波動。區(qū)別傳統(tǒng)課程只聚焦基金定投技巧，廣發(fā)證券或能為校企合作開發(fā)新的財商教育提供新案例，培養(yǎng)學生時間復利觀念。
值得一提的是，在更早之前，廣發(fā)證券還發(fā)起過“廣發(fā)證券·KAB大學生微創(chuàng)業(yè)行動”。該項目就將財商教育與實體經(jīng)濟嫁接，通過扶持創(chuàng)業(yè)，要求學生在創(chuàng)業(yè)計劃中融入科技、三農(nóng)領(lǐng)域重點發(fā)展行業(yè)，嵌入長期發(fā)展價值觀，幫助學生樹立用耐心穿越“沉默成本”周期等財富觀念。
“我們歷經(jīng)數(shù)千次實驗、數(shù)百次結(jié)構(gòu)方程迭代，最終實現(xiàn)了從原型機的建模到樣機的試制，也完成了產(chǎn)品的落地到后續(xù)運營。一路走來雖有坎坷，但我們樂在其中。”上述行動參與團隊、西安交通大學“智鋰科技”項目負責人張志杰表示。
廣發(fā)證券相關(guān)負責人表示，自2023年底以來，通過攜手全國120余所高校及培訓機構(gòu)，舉辦了45場賽事活動，為3.3萬余名大學生及職場年輕人提供了了解證券業(yè)務和資本市場的窗口。未來，廣發(fā)元始股App將繼續(xù)發(fā)揮其在金融科技方面的優(yōu)勢，為年輕投資者提供更加便捷、高效的金融服務，共同開啟財富探索之旅的新篇章。
回看一場場校企聯(lián)合活動，廣發(fā)證券的關(guān)注焦點早已突破賽事或行動本身，從技能篩選到心智匹配，通過觸及財富管理底層邏輯的活動設計，在學生和社會層面?zhèn)鞑?、培育長期、理性的投資環(huán)境。
投資，有失敗教訓，也有成功經(jīng)驗，但更重要的是，在這個過程中人們會主動或被動養(yǎng)成觀察生活的習慣。在管理財富的同時，人們也有了管理人生的多元切口。
本文不構(gòu)成任何投資建議。投資有風險，入市須謹慎。
作者：馮實
編輯：馬敏
值班編輯：賈詩卉
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