3月27日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布了2024年財(cái)報(bào)。這家資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億的銀行巨頭，交出了一份營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)的成績(jī)單。
在復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)壓力之下，取得這樣的成績(jī)殊為不易。
除了營(yíng)收凈利“雙增”，興業(yè)銀行去年還實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)管理費(fèi)、成本收入比的“雙降”。而拆解興業(yè)銀行財(cái)報(bào)還可以發(fā)現(xiàn)，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)雙雙改善，價(jià)值銀行打造不斷進(jìn)階，金融“五篇大文章”持續(xù)交出新的答卷。
過(guò)去的一年，興業(yè)銀行股價(jià)大漲26%，跑贏大市；分紅率首次提高到30%以上，投資者享受到了更加豐厚的回報(bào)。
在“低利率、低息差、高風(fēng)險(xiǎn)”的金融市場(chǎng)環(huán)境中，興業(yè)銀行不斷積蓄穿越周期的力量，經(jīng)營(yíng)韌性何來(lái)？財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)背后，到底隱藏著怎樣的高質(zhì)量發(fā)展密碼？
韌性何來(lái)？
2024年財(cái)報(bào)顯示，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 2122.26 億元，同比增長(zhǎng) 0.66%；歸母凈利潤(rùn) 772.05 億元，同比增長(zhǎng) 0.12%；不良貸款率保持 1.07%。
在行業(yè)資產(chǎn)收益持續(xù)下行、息差水平持續(xù)承壓的背景下，興業(yè)銀行交出了高質(zhì)量發(fā)展的成績(jī)單，顯示其走出了一條以價(jià)值創(chuàng)造為核心，規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡提升的新路徑。
“我們高質(zhì)量發(fā)展的四梁八柱已經(jīng)基本成形，現(xiàn)在是重在落實(shí)?！迸d業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，具體到今年，將保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，抓實(shí)抓細(xì)各項(xiàng)工作，以自身工作的確定性應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的不確定性，力爭(zhēng)全年跑贏大市，繼續(xù)走在股份制商業(yè)銀行前列。
從負(fù)債端來(lái)看，該行牢固樹(shù)立“負(fù)債立行”的意識(shí)，堅(jiān)持把拓展低成本存款作為重中之重，把壓降負(fù)債作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵，推動(dòng)全行經(jīng)營(yíng)重心，從經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向經(jīng)營(yíng)負(fù)債轉(zhuǎn)變。
通過(guò)推進(jìn)資管工程、布局場(chǎng)景金融、落實(shí)自律機(jī)制等措施，興業(yè)銀行有效管控了負(fù)債成本。去年存款付息率為1.98%，比上年下降了26BP，企金下降30BP，零售下降15BP。而且，同業(yè)存款在壓降負(fù)債成本貢獻(xiàn)也比較大，同業(yè)的低成本、清結(jié)算、存托管資金規(guī)模達(dá)到8000多億，增幅20%。
從資產(chǎn)端來(lái)看，2024 年末，集團(tuán)貸款在總資產(chǎn)中的占比有所上升，較 2021 年末上升 3.12 個(gè)百分點(diǎn)至 54.59%。而且，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向更加契合，科技金融、綠色金融、普惠金融貸款余額分別較上年末增長(zhǎng) 20.68%、19.64%、10.97%，均高于貸款整體增速，顯示資產(chǎn)端總量增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，受LPR下調(diào)及按揭貸款利率重新定價(jià)的影響，興業(yè)銀行去年貸款收息率比上年下降了37BP，但是通過(guò)壓降負(fù)債成本較好對(duì)沖了資產(chǎn)收益的下行，全行凈息差是1.82%，較上年下降了11BP，處于同業(yè)較好水平。
興業(yè)銀行表示，下一步將繼續(xù)深化戰(zhàn)略執(zhí)行，鍛造核心能力，有序推動(dòng)三個(gè)轉(zhuǎn)向，即從高資占業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向低資占業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式；從經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)客戶、負(fù)債、中收；從“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”的資產(chǎn)策略轉(zhuǎn)向“低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)收益“”的資產(chǎn)策略。同時(shí)妥善處理好挖潛與擴(kuò)面、負(fù)債與資產(chǎn)、表外與表內(nèi)、風(fēng)險(xiǎn)管控與短期逐利四組關(guān)系，努力跑贏大市，穿越周期，持續(xù)擦亮價(jià)值銀行的成色。
揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短
近年來(lái)，興業(yè)銀行在股份行中脫穎而出，領(lǐng)跑同業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不斷強(qiáng)化。那么，其高質(zhì)量的發(fā)展密碼到底是什么？為提升行業(yè)地位和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，興業(yè)銀行又進(jìn)行了哪些戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型？
“過(guò)去幾年我們一直堅(jiān)持揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，而不是揚(yáng)長(zhǎng)避短，”呂家進(jìn)表示，“我們鞏固了長(zhǎng)板的優(yōu)勢(shì)，加固了底板的優(yōu)勢(shì)，補(bǔ)上了零售的短板。”
興業(yè)銀行英文名意思就是“產(chǎn)業(yè)銀行”，也曾有“同業(yè)之王”的稱號(hào)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是興業(yè)銀行的長(zhǎng)板，企金業(yè)務(wù)是底板，零售業(yè)務(wù)是短板。這幾年，興業(yè)銀行不斷鍛長(zhǎng)板、固底板、補(bǔ)短板，三大板塊業(yè)務(wù)的均衡性進(jìn)一步增強(qiáng)。
從零售業(yè)務(wù)來(lái)看，2024年，興業(yè)銀行的個(gè)人存款規(guī)模是1.57萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)了2082億，在股份行市場(chǎng)排名第二；零售的AUM是5.11萬(wàn)億，個(gè)人貸款規(guī)模是1.62萬(wàn)億，在股份行中都是排名前三。從絕對(duì)量來(lái)說(shuō)，興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)這幾年實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)。
經(jīng)營(yíng)特色來(lái)看，綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行是興業(yè)銀行的三張名片，興業(yè)銀行繼續(xù)保持著優(yōu)勢(shì)。2024年綠色貸款余額是9679億，繼續(xù)保持股份行第一名，而到今年1月份這個(gè)數(shù)據(jù)已超過(guò)1萬(wàn)億。興業(yè)理財(cái)綜合理財(cái)能力累計(jì)28個(gè)季度處于普益標(biāo)準(zhǔn)的榜首。
從投行幾個(gè)大的指標(biāo)來(lái)看，興業(yè)銀行非金債的承銷是8834億，保持市場(chǎng)第二位；并購(gòu)貸款融資是2461億，股份行排名第一；銀團(tuán)貸款融資余額3311億，股份行第二。
興業(yè)銀行還提出，要把科技金融打造成為第四張名片。在這項(xiàng)戰(zhàn)略引領(lǐng)下，興業(yè)銀行科技金融快速發(fā)展?？萍冀鹑谫J款余額去年底達(dá)到9600億元，比三年前提升了11.57個(gè)百分點(diǎn)。
興業(yè)銀行還成立了由呂家進(jìn)擔(dān)任組長(zhǎng)的科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)施1+20+150的總分支三級(jí)管理體系。在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、組織管理、授信評(píng)價(jià)以及績(jī)效考核等多方面發(fā)力，推動(dòng)科技金融實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
“科技大發(fā)展，金融就快發(fā)展。金融業(yè)加大在這些領(lǐng)域的研究、分析、人才的儲(chǔ)備，能夠有效地管控好風(fēng)險(xiǎn)，從而使我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域能夠保持優(yōu)勢(shì)，形成我們的第四張名片?！眳渭疫M(jìn)表示。
錨定價(jià)值銀行
2024年，興業(yè)銀行提出了打造價(jià)值銀行的目標(biāo)。在此次業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健進(jìn)一步闡述了價(jià)值銀行的特征。
陳信健表示，價(jià)值銀行具有盈利能力強(qiáng)、客戶合作深、風(fēng)險(xiǎn)成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營(yíng)特色鮮明等特征，而從這5個(gè)維度一一對(duì)照來(lái)分析，興業(yè)銀行去年在打造價(jià)值銀行的過(guò)程中進(jìn)步明顯。
“銀行業(yè)是服務(wù)業(yè)，能力提升，各項(xiàng)指標(biāo)向好，自然而然它的價(jià)值就凸顯了?！标愋沤”硎?。
Wind數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行股價(jià)去年上漲26%，跑贏大市。從分紅來(lái)看，2024年興業(yè)銀行計(jì)劃每股分紅1.06元，分紅金額220.21億元，占普通股股東凈利潤(rùn)比例達(dá)到30.17%，這也是興業(yè)銀行分紅率首次突破30%。
過(guò)去的幾年，興業(yè)銀行的分紅比例逐年增加。數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行自上市以來(lái)，累計(jì)分紅1936.7億元，是普通股融資的2.32倍。
興業(yè)銀行表示，下一階段將努力為投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值。
第一，在做大蛋糕方面加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，保持較好的盈利水平，把可供分享的蛋糕做大；
第二，把能省的錢節(jié)約了，堅(jiān)定走輕資產(chǎn)、輕資本的發(fā)展道路，并且積極爭(zhēng)取資本計(jì)量高級(jí)法，最大程度節(jié)省資本，騰出更多的利潤(rùn)分給股東；
第三，平衡好分紅、資本管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，保持分紅率穩(wěn)步上升，回饋投資者，使投資者與興業(yè)銀行相伴成長(zhǎng)，共享發(fā)展成果。
展望 2025 年，興業(yè)銀行表示要堅(jiān)定信心，堅(jiān)守長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持做難而正確的事，展現(xiàn)經(jīng)營(yíng)韌性，積蓄力量穿越周期，不斷提升銀行價(jià)值，為投資者提供更好的回報(bào)。
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