現(xiàn)在徹底是分紅險(xiǎn)的時(shí)代了。
很多人會(huì)覺得，分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)公司畫餅，拿不到相應(yīng)的收益，對(duì)保司能就不太信任。
那這里面有個(gè)影響非常大的要素，就是分紅達(dá)成率。
這個(gè)值決定著保司能給客戶分多少錢。
如果一家保險(xiǎn)公司，能按照100%達(dá)成率分紅，就是說保司達(dá)到了當(dāng)年演示的收益，兌現(xiàn)了承諾。
自2023年以后，賣分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，都要在官網(wǎng)公布對(duì)應(yīng)年份的達(dá)成率情況。以便于讓客戶了解到，一家保司過往達(dá)成率到底怎么樣。
所謂鑒往知來，如果公布產(chǎn)品的達(dá)成率足夠多，還是能有參考意義的。那過去呢，保險(xiǎn)公司實(shí)際分紅達(dá)成率，到底是多少，如果把時(shí)間年限拉長(zhǎng)到10年，情況是怎么樣呢。
這篇文章呢，我查了很多資料，希望幫助大家了解下，分紅險(xiǎn)達(dá)成率的具體情況。摸清楚保險(xiǎn)公司，達(dá)成率表現(xiàn)到底怎么樣。
具體呢，我分為兩個(gè)維度，第一個(gè)就是保司公布了10年以上達(dá)成率的。
第二個(gè)是產(chǎn)品比較多，達(dá)成率超過5年以上的，也具備一定的參考性。
我查了70多家公布分紅險(xiǎn)的公司，其中有以下幾家公布了10年以上的達(dá)成率數(shù)據(jù)，分別是國(guó)壽、平安、太平、中意、復(fù)保、恒安標(biāo)準(zhǔn)。
咱們就一個(gè)個(gè)來細(xì)說下，每家保司具體達(dá)成率數(shù)據(jù)到底咋樣。
&中國(guó)人壽
國(guó)壽是保險(xiǎn)行業(yè)的老大哥，開發(fā)分紅險(xiǎn)無論是產(chǎn)品數(shù)量還是年份，參考價(jià)值還是很大的。
可以看到過往這些年來，國(guó)壽達(dá)成率數(shù)據(jù)其實(shí)多數(shù)年份都還算是說得過去。
11年里，有7年產(chǎn)品平均分紅達(dá)成率都能超過100%；
其余四年，一年平均達(dá)成率97%，踩著預(yù)期的線，兩年平均達(dá)成率在70%左右，唯有去年公布的數(shù)據(jù)比較慘淡了，平均只有35%。
我們都知道，去年是特殊情況，這個(gè)也和大家分析過，主要這兩年，投資環(huán)境很差，是監(jiān)管擔(dān)心保司陷入風(fēng)險(xiǎn)，就硬性規(guī)定了產(chǎn)品收益的上限。
所以說去年頭部的幾家保司，達(dá)成率也就只在30%-40%這個(gè)區(qū)間。
但不能說一年不好就全盤否定，我們列舉下來發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽其余年份分紅達(dá)成率確實(shí)沒那么慘淡。
綜合過去10年，106款產(chǎn)品中，有42款近10年綜合達(dá)成率超過100%，余下64款在100%以下。
這個(gè)數(shù)據(jù)證明，如果10年前買國(guó)壽分紅保單，它許諾分紅的部分，是能拿到預(yù)期的90%左右。只是2024年整體表現(xiàn)比較慘淡，這個(gè)是事實(shí)。
&平安人壽
下面呢我們?cè)賮砜聪吕掀呒伊硗獾钠桨踩藟邸?/p>
平安公布了過去10年的達(dá)成率情況，一共124款產(chǎn)品。
這10年里的達(dá)成率情況，有5年，整體平均達(dá)成率超過了100%；有3年達(dá)成率在90%左右，余下2年，就是近兩年，達(dá)成率為87%和35.2%。
其實(shí)情況和國(guó)壽差不多，除了2024年比較慘淡之外，其余年份都還算符合預(yù)期。
近10年所公布產(chǎn)品累計(jì)平均達(dá)成率，也有96.9%，平均下來比國(guó)壽略微高一丟丟。
就是僅考慮分紅部分的收益，這個(gè)達(dá)成率情況還算可以接受。
&太平人壽
接著呢我們?cè)賮砜蠢掀呒冶Ｋ镜牧硗庖患?a class="keyword-search" >太平人壽。
我統(tǒng)計(jì)完太平人壽的數(shù)據(jù)，給我的感覺，多數(shù)時(shí)間都是異常穩(wěn)健，也確實(shí)能看出來，他家是迫于限高令，被迫把達(dá)成率壓到36%左右的。
總共公布的10年達(dá)成率情況，有9年平均達(dá)成率都超過了100%，就是去年公布的2023年數(shù)據(jù)破防了。
而且他家風(fēng)格主打一個(gè)滿屏100%，起伏都不大。
90多款，都是維持在100%，非常穩(wěn)定，只有極個(gè)別2款產(chǎn)品140%達(dá)成率稍微拉高一點(diǎn)達(dá)成率數(shù)據(jù)。
其實(shí)我覺得做分紅險(xiǎn)，不要拔高客戶預(yù)期，給到100%就已經(jīng)能讓客戶滿意了。
最后呢，累計(jì)十年達(dá)成率，太平人壽他家也能做到88.9%。
其實(shí)就是去年的數(shù)據(jù)，拉低的整體水平，不然他家這個(gè)達(dá)成率情況，確實(shí)挺有意思，瞄準(zhǔn)100%復(fù)刻。
其余老七家都沒有公布10年以上的數(shù)據(jù)，所以我們下面聊中意、復(fù)保、恒安這三家。
&中意人壽
中意是行業(yè)公認(rèn)的，分紅險(xiǎn)做的相對(duì)比較好的尖子生。
那他家表現(xiàn)到底咋樣呢，我們還是來看數(shù)據(jù)。
他家公布了53款產(chǎn)品，近11年的達(dá)成率數(shù)據(jù)情況。
與上述幾家公司一致的是，因限高令影響，2023年分紅數(shù)據(jù)受到的影響，平均達(dá)成率是83%。但往前數(shù)的其余年份，近10年都能達(dá)到100%以上，而且多數(shù)都是超額分紅，可謂是絕對(duì)的頂流水平。
比如我們可以看他家2017年至2022年所公布的達(dá)成率數(shù)據(jù)。
平均達(dá)成率都是超過110%，其中2020和2021年平均達(dá)成率更是超過120%以上，這確實(shí)是拔尖。
并且最絕的還是，在去年，大家達(dá)成率都是30-40%的情況下，中意平均達(dá)成率能達(dá)到83%。就是投資環(huán)境好的時(shí)候，你牛，是市場(chǎng)的問題。
投資環(huán)境不好，還牛，才能顯露實(shí)力。
綜合下來，11年達(dá)成率情況，中意這些產(chǎn)品，平均達(dá)成率能有108%，這個(gè)水準(zhǔn)，可謂是超預(yù)期的分紅，確實(shí)拔尖。
&復(fù)星保德信
接著，來聊復(fù)星保德信，簡(jiǎn)稱復(fù)保。
他家屬于是，產(chǎn)品雖然公布的不多，但年限足夠長(zhǎng)。
總共有28款產(chǎn)品，實(shí)話說，從達(dá)成率方面，表現(xiàn)還可以。
除了2023年以外其余年份，平均達(dá)成率數(shù)據(jù)，都是能做到100%以上的，而且也都是超額分紅，平均值可達(dá)到110%。
但他家的問題是，2024年公布的數(shù)據(jù)，有些不夠穩(wěn)健，有四款產(chǎn)品，都低于20%以上。如此低迷的原因，是之前這幾款產(chǎn)品，分得著實(shí)是有點(diǎn)太多了。
總共沒幾年，動(dòng)輒200%，150%以上，這步子定得太高了。以至于到了去年，因限高令的影響，就導(dǎo)致這款產(chǎn)品只能分這么低的水平。
說實(shí)話，這個(gè)就多少有點(diǎn)難受了。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)，其實(shí)最看重的還是分紅的下限，就是你一年150%、第二年50%，真不如兩年都100%。
但雖說這么講，復(fù)保整體達(dá)成率表現(xiàn)，其實(shí)還算是可以的。
畢竟公布的這些產(chǎn)品，近10年平均達(dá)成率也是有99%，這個(gè)水平還是要比上面的國(guó)壽、平安，太平要高一些。
至少能公布過往十年的數(shù)據(jù)，給客戶參照過往達(dá)成率參考價(jià)值更大，這一點(diǎn)也沒幾家保司。
還有一家，雖然沒有詳細(xì)公布過往十年具體數(shù)據(jù)，但也列出了以往的累計(jì)數(shù)據(jù)，就是分紅險(xiǎn)做的也很拔尖的恒安標(biāo)準(zhǔn)。
它家從08年開始賣分紅險(xiǎn)起，迄今一共發(fā)布了六十幾款分紅險(xiǎn)，其中2023年以前的所有產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率都做到了100%以上，甚至部分分紅實(shí)現(xiàn)率在200%以上，超預(yù)期實(shí)現(xiàn)。
而且在大家都低迷的2024年，恒安他家的達(dá)成率也確實(shí)挺亮眼的。
有半數(shù)以上的產(chǎn)品，達(dá)成率都超過了100%。
余下沒有達(dá)成100%的，達(dá)成率也都過得去，并且終了紅利綜合達(dá)成率還是能達(dá)到120%的。
這個(gè)終了紅利是不保證的，其實(shí)不能期待更高。但恒安他家公布的達(dá)成率情況，還是能讓人安心的。
另外提一嘴，恒安沒有像其他家保司那樣，公布過往很多年份分紅達(dá)成率情況，而是以一個(gè)累計(jì)匯總的形式展示的。
舉一款產(chǎn)品為例，直接公布的是2022年及以前的年度達(dá)成率情況。這個(gè)及以前就包括了從產(chǎn)品開售以后的年份。
而這款產(chǎn)品呢，其實(shí)從2009年就已經(jīng)開始賣了。就意味著這個(gè)10多年的時(shí)間里，累計(jì)分紅達(dá)成率是100%。這個(gè)數(shù)據(jù)呢確實(shí)是很有說服力和參考性的。
總的來說，恒安標(biāo)準(zhǔn)公布的達(dá)成率數(shù)據(jù)，還是很不錯(cuò)的，無愧對(duì)于他的夸贊。
以上是我找到達(dá)成率公布超過10年以上的幾家保司，這個(gè)年限，有足夠的評(píng)判價(jià)值和意義了。
下面我再補(bǔ)充2家達(dá)成率超過5年的保司。
&太平洋人壽
一家是太平洋人壽，也是老七家之一。
他家公布了近6年以來的達(dá)成率情況。我分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種來討論下。
現(xiàn)金分紅，對(duì)流動(dòng)性要求比較高，所以相對(duì)來說，達(dá)成率可能會(huì)偏低一些。
這點(diǎn)我們可以通過太保公布的數(shù)據(jù)側(cè)面判定。
他家共公布了86款現(xiàn)金分紅產(chǎn)品達(dá)成率情況，近6年，有5年平均達(dá)成率都在85%以上，只是2024年公布的數(shù)據(jù)，只有48.5%。
再來看保額分紅，相對(duì)來說就高一些。
同樣也公布了過去6年的達(dá)成率情況。
可以看到保額分紅相對(duì)穩(wěn)一些，2019-2023年的年度分紅實(shí)現(xiàn)率，都在100%，而且是清一色的100%，沒有任何雜質(zhì)。
只是終了紅利相對(duì)遜色一些，不過算下來也能維持在80%附近。
當(dāng)然了，太平洋人壽也同樣在2024年遇到的限高，但他家保額分紅達(dá)成率數(shù)據(jù)，還是要高過頭部幾家保司的，平均達(dá)成率能做到70%。
總結(jié)下，太平洋人壽所公布的近6年達(dá)成率數(shù)據(jù)，保額分紅平均在95%，現(xiàn)金分紅是87%，屬于老七家里比較正常的水平。
&泰康人壽
最后呢再來看下泰康人壽。
他家我也按照兩個(gè)賬戶作為統(tǒng)計(jì)，他家主要是有兩個(gè)賬戶，正常購(gòu)買的保單叫個(gè)人賬戶，買養(yǎng)老社區(qū)的客戶做區(qū)分，叫長(zhǎng)壽賬戶。
長(zhǎng)壽賬戶相比于其余保單，達(dá)成率是會(huì)更高一些的。
先來看常規(guī)的保單達(dá)成率情況，泰康也是和太平洋人壽一樣，公布了近6年達(dá)成率情況。
其中前5年達(dá)成率水平還是可以的，整體平均達(dá)成率，都在100%以上，有個(gè)別產(chǎn)品存在超額分紅，拉高了平均達(dá)成率。
然后也是同樣的，在2024年遭遇了限高，平均達(dá)成率只有30%。
這樣算下來，常規(guī)保單因?yàn)閹卓罱?年平均達(dá)成率是在93%以上的。
接著呢，再來看看他家長(zhǎng)壽賬戶的達(dá)成率情況。
泰康對(duì)于高客，還是舍得分錢的。
多數(shù)年份，都要比常規(guī)保單，達(dá)成率高出20%，然后在2024年達(dá)成率低迷情況下，高客保單達(dá)成率也能多出10%以上。
然后累計(jì)達(dá)成率也確實(shí)是高過普通保單，近6年平均達(dá)成情況能超過120%以上，要比頭部保司達(dá)成率數(shù)據(jù)要漂亮一些。
總結(jié)下，泰康的分紅達(dá)成率如果是常規(guī)的保單，在老七家里也屬于正常的達(dá)成率情況，前幾年達(dá)成率維持在90%左右的水平，然后在2024年非常低迷。
但他家的長(zhǎng)壽賬戶，即購(gòu)買養(yǎng)老社區(qū)的保單，達(dá)成率確實(shí)很漂亮，在大公司中，達(dá)成率確實(shí)很突出了。
上述8家是達(dá)成率公布年份超過10年以上和5年以上的保司，不知道大家看完統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)后，什么感受呢。
這些都是我從所有保司公布頁面一家家核實(shí)查到的，數(shù)據(jù)收集起來相當(dāng)不容易，只為給大家展示真實(shí)的達(dá)成率情況。
我覺得分紅險(xiǎn)可能是參考數(shù)據(jù)越多，對(duì)我們挑選產(chǎn)品時(shí)參考價(jià)值越大。
畢竟，分紅部分收益是不保證的，我們沒辦法去預(yù)測(cè)未來什么情況，保險(xiǎn)公司能給到什么樣的分紅達(dá)成情況。為數(shù)不多的直接參考數(shù)據(jù)，就是分紅達(dá)成率數(shù)據(jù)，其余投資收益、盈利情況其實(shí)都是參考選項(xiàng)。
以上幾家看下來，多數(shù)年份達(dá)成率數(shù)據(jù)其實(shí)都是挺不錯(cuò)的。
無論是頭部保司國(guó)壽、平安，太平、太平洋，泰康；還是中大型保司的中意人壽，以及相對(duì)保費(fèi)規(guī)模沒那么大的復(fù)保和恒安，除了在去年因限高令公布數(shù)據(jù)出現(xiàn)波動(dòng)以外，其余年份達(dá)成率都是能維持在100%附近的。
這其實(shí)和很多人的印象相違背的。很多朋友都對(duì)達(dá)成率沒有什么信心。但對(duì)于一件事情，我們不能拘泥于印象，而是要看實(shí)際的數(shù)據(jù)。
比如分紅達(dá)成率這塊，我們列舉的幾家頭部保司，除了確實(shí)是因?yàn)橄薷吡钣绊懙?024年以外，其余年份達(dá)成率情況還是說得過去的。過往很多年份，做到100%其實(shí)就是較為正常的水平。
至于中意人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)這兩家達(dá)成率做的出色的保司，他們做的好，也不是我們盲目夸贊，都是依據(jù)所公布的達(dá)成率情況來判定的。
當(dāng)然了，不同家保司，分紅達(dá)成率數(shù)據(jù)差別還是很大的。
這也是我總和大家強(qiáng)調(diào)的，買分紅險(xiǎn)一定要看保司，決定著我們未來能拿多少，真金白銀，必須挑對(duì)。不知道怎么選可以留言告知，或直接掃下文二維碼，讓我們的顧問老師為你解答。
這篇文章就到這里了，我們也確實(shí)花了很多時(shí)間，希望能幫助大家，多了解一些分紅險(xiǎn)！
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