深耕本土、精準(zhǔn)定位
作者 | 勝馬財經(jīng) 徐川
編輯 | 歐陽文
銀行業(yè)正經(jīng)歷利率市場化深化與經(jīng)濟弱復(fù)蘇的雙重考驗，區(qū)域性銀行的生存發(fā)展往往面臨“規(guī)模擴張”與“風(fēng)險平衡”的兩難抉擇。張家港行（002839.SZ）2024年年報的出爐，卻為行業(yè)提交了一份兼具穩(wěn)健性與成長性的答卷。
勝馬財經(jīng)注意到，這家扎根長三角區(qū)域經(jīng)濟的“小而美”銀行，以總資產(chǎn)2189.08億元的規(guī)模突破、5.13%的凈利潤增速、0.94%的行業(yè)低位不良率，以及連續(xù)三年累計超13.5億元的現(xiàn)金分紅，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟的賽道上踩下清晰的腳印。
縱觀張家港行的發(fā)展軌跡，不僅印證了“深耕本土、精準(zhǔn)定位”的戰(zhàn)略定力，更折射出一家地方銀行在復(fù)雜環(huán)境中堅守金融本源的價值追求：當(dāng)許多同業(yè)在規(guī)模競賽中迷失方向，張家港行選擇將根系深扎小微企業(yè)與“三農(nóng)”土壤，在普惠金融的田地里培育出抗風(fēng)險的“生態(tài)系統(tǒng)”，為區(qū)域銀行的高質(zhì)量發(fā)展樹立了獨特的參照系。
規(guī)模穩(wěn)步擴張，奠定發(fā)展堅實基礎(chǔ)
從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2024年末，張家港行總資產(chǎn)規(guī)模達到2189.08億元，較2023年末增長5.69%。這一增長幅度不僅體現(xiàn)了該行在業(yè)務(wù)拓展上的積極成效，更為其未來的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
勝馬財經(jīng)注意到，資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴張，意味著張家港行在金融市場中的影響力逐漸增強，能夠更好地滿足客戶多元化的金融需求。
在負(fù)債端，存款總額較上年末增加6.44%，達到1666.31億元。存款的穩(wěn)定增長為該行提供了充足且低成本的資金來源，保障了資金的流動性和穩(wěn)定性。資金是銀行開展各項業(yè)務(wù)的“血液”，充裕的資金使得張家港行在信貸投放等業(yè)務(wù)上更具底氣，能夠進一步加大對實體經(jīng)濟的支持力度。
貸款作為銀行的核心業(yè)務(wù)之一，張家港行在這方面也取得了良好進展。貸款總額1373.16億元，較上年末增長8.04%。貸款規(guī)模的增長，反映出該行積極履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的使命，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民提供了更多的融資支持，推動了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。例如，通過加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，助力這些市場主體解決融資難題，激發(fā)經(jīng)濟活力。
經(jīng)營穩(wěn)健向好，盈利水平持續(xù)提升
2024年，張家港行實現(xiàn)營業(yè)收入47.11億元，同比增長3.75%；歸屬于母公司股東的凈利潤達到18.79億元，同比增長5.13%。在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢下，能夠取得這樣的成績實屬不易，充分彰顯了該行強大的經(jīng)營能力和穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。
同時，張家港行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，手續(xù)費及傭金凈收入2958.73萬元，同比增長9.85%。這表明該行在業(yè)務(wù)多元化發(fā)展方面取得了一定成效，中間業(yè)務(wù)收入的增長為整體收入的穩(wěn)定增長提供了有力支撐。
在成本控制方面，張家港行同樣表現(xiàn)出色。通過精細化管理，優(yōu)化運營流程，合理控制各項費用支出，使得成本收入比保持在合理區(qū)間。成本的有效控制，進一步提升了該行的盈利能力，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。
此外，張家港行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面也不遺余力。聚焦智慧醫(yī)療、智慧物業(yè)等場景化服務(wù)，上線數(shù)幣交易功能，2024年交易量超250億元。這一創(chuàng)新舉措不僅提升了客戶體驗，拓展了業(yè)務(wù)渠道，還為未來的業(yè)務(wù)增長開辟了新的空間。
在公司金融領(lǐng)域，優(yōu)化科技金融體系，截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額達102.2億元，較年初增長11.18%。對科技型企業(yè)的大力支持，既符合國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，也為該行培育了優(yōu)質(zhì)客戶群體，帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，風(fēng)控能力彰顯實力
資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線。在2024年，張家港行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定，不良貸款率為0.94%，與上年末持平，處于行業(yè)較低水平。這一成績的取得，得益于該行長期以來對風(fēng)險管理的高度重視和完善的風(fēng)控體系建設(shè)。
在貸前審查環(huán)節(jié)，張家港行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段，對客戶的信用狀況、還款能力等進行全面、精準(zhǔn)的評估，嚴(yán)格篩選優(yōu)質(zhì)客戶，從源頭上把控貸款風(fēng)險。
在貸中審批過程中，堅持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徟鞒毯蜆?biāo)準(zhǔn)，確保每一筆貸款發(fā)放都符合風(fēng)險政策要求。在貸后管理方面，建立常態(tài)化的跟蹤監(jiān)測機制，及時掌握貸款資金的使用情況和客戶經(jīng)營狀況變化，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，迅速采取相應(yīng)措施進行化解。
此外，作為衡量銀行風(fēng)險抵御能力的重要指標(biāo)，截至2024年末，張家港行撥備覆蓋率376.03%，處于行業(yè)較高水平。充足的撥備為應(yīng)對潛在風(fēng)險提供了堅實保障，即使在經(jīng)濟下行等不利情況下，也能有效緩沖風(fēng)險沖擊，確保銀行穩(wěn)健運營。
持續(xù)高分紅，真誠回饋投資者
勝馬財經(jīng)注意到，張家港行在實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展的同時，始終牢記對投資者的責(zé)任，通過持續(xù)高分紅回饋投資者。
根據(jù)2024年度利潤分配方案，公司擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2元（含稅），現(xiàn)金分紅總額為48,886.90萬元，占歸母凈利潤的26.02%。從近三年的分紅情況來看，公司一直保持著較高的分紅比例，最近三個會計年度累計現(xiàn)金分紅總額達到135,673.00萬元。
高分紅政策不僅體現(xiàn)了張家港行對股東權(quán)益的重視，也反映了該行對自身經(jīng)營業(yè)績和未來發(fā)展的信心。穩(wěn)定的分紅回報，吸引了眾多長期投資者的關(guān)注和青睞，有助于提升公司在資本市場的形象和聲譽，增強投資者對公司的信任和忠誠度。
回顧2024年，張家港行在規(guī)模增長、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量以及投資者回報等方面均交出了一份令人滿意的答卷。在普惠金融領(lǐng)域，持續(xù)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的覆蓋率和可得性；在公司金融方面，進一步優(yōu)化科技金融體系，加強與科技型企業(yè)的合作，助力科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級；在金融市場業(yè)務(wù)板塊，不斷提升專業(yè)能力，優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高投資收益。
展望未來，張家港行將繼續(xù)圍繞既定的“11183”戰(zhàn)略體系，以“中國農(nóng)村金融先行者”為愿景，扎根長三角中心城市群，深耕本地市場，開拓異地發(fā)展空間。憑借穩(wěn)健的經(jīng)營策略、強大的風(fēng)控能力和積極的創(chuàng)新精神，張家港行有望在未來的金融市場競爭中繼續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢，為股東創(chuàng)造更大的價值，為地方經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。
END
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