3月26日，中國(guó)銀行披露了2024年業(yè)績(jī)。這家資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)35萬(wàn)億元的金融巨頭，再次交出了營(yíng)收凈利雙雙增長(zhǎng)的成績(jī)單。
業(yè)績(jī)發(fā)布后，中國(guó)銀行管理層回答了投資者關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。在交流中，高管們不僅解析了中國(guó)銀行高質(zhì)量發(fā)展密碼，更介紹了過(guò)去一年增強(qiáng)金融服務(wù)能力、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的種種創(chuàng)新性舉措。
正是這些創(chuàng)新性舉措，讓中國(guó)銀行在過(guò)去的一年頻頻引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。從豪擲215億參股國(guó)家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金三期，到設(shè)立規(guī)模300億的科創(chuàng)母基金，再到拿出1萬(wàn)億專(zhuān)項(xiàng)支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈，這家國(guó)有大行正源源不斷向市場(chǎng)引入新的“活水”。
這些新的“活水”，顯然不僅僅是銀行業(yè)所輕車(chē)熟路的信貸投放，而是政策和市場(chǎng)層面所熱議和期待的“耐心資本”。
在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行表示，下一步將優(yōu)化綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略布局，加快投行、資管、投資等綜合化專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)，提升綜合金融服務(wù)的適配性和競(jìng)爭(zhēng)力。
這無(wú)疑表明，百年中國(guó)銀行，正在一盤(pán)更大的棋局上頻頻落子。
耐心資本“頭雁”
在耐心資本布局上，中國(guó)銀行創(chuàng)造了多個(gè)“第一”。
2024年8月，中國(guó)銀行設(shè)立總規(guī)模為300億元的科創(chuàng)母基金，這在國(guó)有大型商業(yè)銀行中尚屬首次。
據(jù)了解，該母基金由中國(guó)銀行旗下中銀證券擔(dān)任發(fā)起單位和管理人，聯(lián)合地方政府、產(chǎn)業(yè)龍頭分批分期設(shè)立，將聚焦人工智能、量子技術(shù)、生物技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，在國(guó)家重要科技創(chuàng)新區(qū)域和節(jié)點(diǎn)城市快速布局，積極助力重大科研實(shí)力提升，有效服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用，切實(shí)推動(dòng)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
3個(gè)月之后，該基金再有進(jìn)展。深圳市光明區(qū)人民政府與中國(guó)銀行深圳市分行、中銀證券共同發(fā)布合作中銀大灣區(qū)（深圳）科技創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展基金，規(guī)模50億元。這是中國(guó)銀行300億元科創(chuàng)母基金在深圳布局的首個(gè)項(xiàng)目。
2024年9月國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于做好金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資擴(kuò)大試點(diǎn)工作的通知》以來(lái)，中國(guó)銀行扎實(shí)推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)工作，著力打造高質(zhì)量科技金融服務(wù)體系，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供有力支撐。
截至目前，中國(guó)銀行旗下的中銀金融資產(chǎn)投資有限公司已與全國(guó)18個(gè)試點(diǎn)城市全面達(dá)成基金合作意向，并已完成北京、蘇州、杭州、南京、廈門(mén)等城市8支股權(quán)投資試點(diǎn)基金的工商設(shè)立。已儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)項(xiàng)目超過(guò)100個(gè)，重點(diǎn)覆蓋商業(yè)航天、人工智能、新能源、高端裝備等新興賽道，并完成多個(gè)項(xiàng)目的立項(xiàng)和投資審批。
實(shí)際上，自去年上半年，中國(guó)銀行已經(jīng)在緊鑼密鼓推進(jìn)耐心資本落地。2024年5月27日，中行發(fā)布公告，擬以自有資金向國(guó)家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金三期股份有限公司投資215億元，與其他國(guó)有大行一起參與投資，這也是國(guó)有大型銀行首次使用自有資金參與集成電路國(guó)家大基金投資。
今年1月，中國(guó)銀行再次出手，出臺(tái)了《中國(guó)銀行支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展行動(dòng)方案》，計(jì)劃未來(lái)五年為人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈各類(lèi)主體提供合計(jì)規(guī)模不低于1萬(wàn)億元專(zhuān)項(xiàng)綜合金融支持，其中股、債合計(jì)不低于3000億元，同時(shí)建立與人工智能技術(shù)創(chuàng)新相適配的專(zhuān)項(xiàng)制度保障，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)金融需求。
有行業(yè)人士表示，中國(guó)銀行頻頻出手，助力耐心資本供給，為當(dāng)前市場(chǎng)注入全新動(dòng)力，這既推動(dòng)了科技金融進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展，也支持了國(guó)家科技自立自強(qiáng)，將自身發(fā)展融入國(guó)家發(fā)展大局，履行了國(guó)有大行的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
探路金融服務(wù)“新范式”
中國(guó)銀行擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)，不僅僅是為市場(chǎng)主體提供了新的資金來(lái)源，更重要的是，中國(guó)銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索出了扶持企業(yè)成長(zhǎng)的科技金融服務(wù)“新范式”。
圍繞科技企業(yè)全鏈條、全生命周期不同階段特點(diǎn)的差異化金融服務(wù)需求，中國(guó)銀行制定了針對(duì)性產(chǎn)品服務(wù)策略，推出創(chuàng)新積分貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等信貸產(chǎn)品，持續(xù)完善優(yōu)化與科技型企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的信用評(píng)價(jià)模型，打造“全周期覆蓋、全場(chǎng)景適配、全要素協(xié)同”產(chǎn)品服務(wù)矩陣，增強(qiáng)授信能力與科技金融的適配性和精準(zhǔn)度。
中國(guó)銀行還通過(guò)持續(xù)統(tǒng)籌推進(jìn)“科創(chuàng)生態(tài)伙伴計(jì)劃”與股權(quán)投資試點(diǎn)業(yè)務(wù)，不斷完善以服務(wù)科技企業(yè)為核心、以股權(quán)投資為牽引、“股貸債保”深入聯(lián)動(dòng)的科技金融綜合服務(wù)體系，促進(jìn)“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”良性循環(huán)。
據(jù)悉，“中銀科創(chuàng)生態(tài)伙伴計(jì)劃”，吸引了政府、智庫(kù)、投資機(jī)構(gòu)、科研院所、產(chǎn)業(yè)合作方等生態(tài)伙伴參與；計(jì)劃實(shí)施以來(lái)，已在北京、上海、深圳等十余個(gè)科創(chuàng)活躍地區(qū)構(gòu)建科創(chuàng)生態(tài)圈，與400余家投資機(jī)構(gòu)建立合作，為4000余家科技企業(yè)提供“股、貸、債、保、租”多元化金融需求對(duì)接服務(wù)，賦能?chē)?guó)家級(jí)高新技術(shù)園區(qū)發(fā)展，以支持科技企業(yè)為核心，打造全鏈條、全周期服務(wù)體系。
截至2024年末，在科技創(chuàng)新綜合化金融供給方面，中國(guó)銀行已累計(jì)為科技企業(yè)提供股權(quán)、債券和投行等綜合化金融支持超7000億元。
在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行表示，未來(lái)將進(jìn)一步釋放科技金融乘數(shù)效應(yīng)。推廣科創(chuàng)生態(tài)伙伴計(jì)劃，升級(jí)科技金融專(zhuān)屬授信服務(wù)，打造“中銀科創(chuàng)智能化系統(tǒng)”等數(shù)智創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)客群線上批量觸達(dá)和需求對(duì)接。
除了提供綜合化金融服務(wù)，中國(guó)銀行還發(fā)揮全球化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，借助覆蓋64個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外機(jī)構(gòu)、16個(gè)國(guó)家和地區(qū)人民幣清算行網(wǎng)絡(luò)，為有跨境發(fā)展需求的科技企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化融資、跨境并購(gòu)、供應(yīng)鏈金融、外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融等方面“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”綜合服務(wù)，助力企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”國(guó)際科技資源，“走出去”拓展全球市場(chǎng)。
中國(guó)銀行表示，該行將充分依托全球化優(yōu)勢(shì)和綜合化特色，更好發(fā)揮國(guó)有大型商業(yè)銀行“頭雁效應(yīng)”，持續(xù)為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化提供一體化“商行+投行+跨境”“融資+融智+融商”的全生命周期、全鏈條金融服務(wù)支持，為培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)更大力量。
中國(guó)銀行的大棋局
財(cái)報(bào)顯示，2024年，中國(guó)銀行新增1.8萬(wàn)億元信貸投放，有力支持了中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升向好。同時(shí)，中國(guó)銀行自身也穩(wěn)健發(fā)展，各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好。
3月30日，中國(guó)銀行發(fā)布向特定對(duì)象發(fā)行A股股票的預(yù)案。財(cái)政部擬以不超過(guò)1650億元人民幣的現(xiàn)金認(rèn)購(gòu)全部股份，用于增加中國(guó)銀行的核心一級(jí)資本。這意味著，中國(guó)銀行的資本基礎(chǔ)將進(jìn)一步夯實(shí)，資本結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力將進(jìn)一步提升，也意味著中國(guó)銀行將有能力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多的金融活水，更好發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石作用。
在業(yè)界看來(lái)，中國(guó)銀行加速布局耐心資本，是基于對(duì)當(dāng)前金融形勢(shì)的深刻理解，是為支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展而做出的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
近日，在2024年中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)年會(huì)上，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)葛海蛟解釋了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的底層邏輯。他認(rèn)為，中國(guó)現(xiàn)代金融體系以不斷滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、有效性、適配性提出了更高要求。
葛海蛟分析認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)提出更高要求，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：
一是在金融支持科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)方面，重抵押、重?fù)?dān)保的傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸難以完全匹配創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)；
二是資本市場(chǎng)金融產(chǎn)品供給相對(duì)不足，長(zhǎng)期資本、耐心資本相對(duì)缺乏，難以滿(mǎn)足新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要；
三是在金融增進(jìn)民生福祉方面，養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域金融產(chǎn)品的匹配度有待提升；
四是在金融支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，普惠金融服務(wù)的可觸達(dá)性依然不足，與國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的金融要素差異化配置、精細(xì)化管理水平有待提升。
葛海蛟表示，在國(guó)內(nèi)低利率環(huán)境下，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)功能定位，積極探索符合自身特色的差異化發(fā)展模式，平衡好功能性與盈利性的關(guān)系。
正是基于對(duì)當(dāng)前金融形勢(shì)的深刻理解和清醒認(rèn)識(shí)，中國(guó)銀行在做好“五篇大文章”答卷中不斷謀新篇、開(kāi)新局，近來(lái)包括擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)、創(chuàng)新科技金融“新范式”、加速布局耐心資本的系列動(dòng)作，正是中國(guó)銀行面對(duì)新挑戰(zhàn)而展現(xiàn)出的新作為、新舉措。
作為國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行充分發(fā)揮其強(qiáng)大的資源整合能力，強(qiáng)化與內(nèi)外部投資、證券、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)合作，加速布局耐心資本，共同培育多元化接力式科技金融服務(wù)生態(tài)，必將在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略中實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
中國(guó)銀行表示，要堅(jiān)定發(fā)揮好貫徹落實(shí)黨中央決策部署的實(shí)干家、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，要更加緊密地將自身發(fā)展放在大局中謀劃和推動(dòng)，優(yōu)化高質(zhì)量發(fā)展路徑，不斷書(shū)寫(xiě)新征程上推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的中行新篇章。
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