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“連貸款的資格都沒(méi)有，說(shuō)明你不夠努力啊！”
這話不是作者說(shuō)的，是評(píng)論區(qū)一位網(wǎng)友的留言。
前幾天，很多人都注意到，國(guó)家金融監(jiān)管總局有了大動(dòng)作，給個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)了一個(gè)“大禮包”。
具體包括:
個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付額度從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。
貸款期限由5年延長(zhǎng)至不超過(guò)7年，同時(shí)對(duì)利率進(jìn)行適當(dāng)優(yōu)化調(diào)整。
應(yīng)該說(shuō)，大家對(duì)貸款并不陌生，畢竟誰(shuí)還不是背著一身債的“負(fù)人”。
房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)貸、助學(xué)貸，信用卡、花唄、白條、各種信用貸款，能逃過(guò)貸款掌控的人，恐怕還真不多。
對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，如今不是為自己掙錢(qián)，而是在給銀行等金融機(jī)構(gòu)打工還債。
國(guó)家推出這個(gè)政策，很多人挺高興。
有網(wǎng)友說(shuō)，2.58%的低利率被我薅到了，這羊毛真香。
更多的網(wǎng)友并不以為然，他們認(rèn)為政策有點(diǎn)“華而不實(shí)”。
因?yàn)槲募锾岬揭粋€(gè)關(guān)鍵點(diǎn):信用良好。
怎么才算是信用良好，官方并未給出明確標(biāo)準(zhǔn)，可見(jiàn)還需要銀行等金融機(jī)構(gòu)自己來(lái)判定。
很顯然，不會(huì)是“非黑戶”這么簡(jiǎn)單。
大概率是會(huì)綜合借款人的職業(yè)、收入、穩(wěn)定性、還款能力等去綜合評(píng)判出的“優(yōu)質(zhì)客戶”。
這可能就會(huì)造成:缺錢(qián)的人沒(méi)資格申請(qǐng)，不缺錢(qián)的興趣不大。
各家銀行為了搶占先機(jī)，在利率上可是大出血！
招商銀行推出2.58%的低利率，北京銀行把“消費(fèi)京e貸”利率下調(diào)到了2.5%，蕭山農(nóng)商行轉(zhuǎn)頭就做到了2.4%。
銀行真的這么好心，給老百姓送福利？新政背后，國(guó)家在下一盤(pán)什么棋？
一、“三駕馬車”瘸腿，只剩消費(fèi)能救場(chǎng)？
“投資、消費(fèi)和出口”，被譽(yù)為拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車。
數(shù)據(jù)顯示，2024年，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資為 520916億元 ，比上年增長(zhǎng)3.1%。
然而，需要注意的是，第三產(chǎn)業(yè)投資卻下降了1.1%。
第三產(chǎn)業(yè)包括地產(chǎn)、金融、批發(fā)和零售、交通運(yùn)輸、住宿餐飲、公用事業(yè)等流通和服務(wù)類。
雖然在重要性上比不上第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)業(yè)）和第二產(chǎn)業(yè)（工業(yè)），可國(guó)際上卻普遍認(rèn)為:
第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中占比越高，則該國(guó)家經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)。
要看到，中美博弈會(huì)是是未來(lái)十年的主旋律，西方國(guó)家貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，外貿(mào)出口對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)必然會(huì)受到抑制。
外貿(mào)遇冷、房地產(chǎn)躺平，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)只能靠?jī)?nèi)需。
而拉動(dòng)內(nèi)需靠什么？按理說(shuō)，先提高老百姓收入才是根本。
可這畢竟不是一兩年之功，為了解決眼前事，銀行利率就成了趁手的工具。
銀行不停的降準(zhǔn)降息，三五年的定存利率從“3”降到了“1”。
以前存的越久越合適，現(xiàn)在有些短期理財(cái)產(chǎn)品比長(zhǎng)期存款利率更高。
這種利率倒掛，目的就是不讓你存錢(qián)，都趕緊拿出來(lái)花。
只有把錢(qián)流動(dòng)到市場(chǎng)上，工廠生產(chǎn)的東西才有人買(mǎi)，買(mǎi)的人多了，企業(yè)才有盈利，工人才有收入，才能持續(xù)消費(fèi)。
為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的大局，國(guó)家這些年很重視民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，今年中央專門(mén)開(kāi)了民企座談會(huì)，杭州六小龍也出了圈。
有人反駁說(shuō)，既然重視民企，為啥又在大搞“雙休”、“帶薪休假”這些東西，這不是給企業(yè)“添麻煩”嗎。
問(wèn)題在于，不給員工留出足夠的休息時(shí)間，員工哪有時(shí)間花錢(qián)？
看看五一、十一、春節(jié)這些黃金假期的消費(fèi)數(shù)據(jù)，充分說(shuō)明，保障勞動(dòng)者的休息權(quán)利，也是再給國(guó)家經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。
說(shuō)白了，背后指向的就是“刺激消費(fèi)”。
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的底層邏輯，其實(shí)就是“一個(gè)人的支出等于另一個(gè)人的收入”。
參與進(jìn)去的人和錢(qián)越多，經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性就越好，經(jīng)濟(jì)越熱。
銀行搞降準(zhǔn)降息，鼓勵(lì)人們貸款貸款，就是告訴我們:
存款沒(méi)了沒(méi)關(guān)系，貸款繼續(xù)花。
從消費(fèi)觀念來(lái)看，代溝就很明顯了。
如果說(shuō)老輩人是“沒(méi)苦硬吃”，年輕人則是“沒(méi)福硬享、沒(méi)錢(qián)硬花”。
穿名牌、開(kāi)好車、吃大餐、用蘋(píng)果，工資不夠銀行借，實(shí)在沒(méi)招就拿信用卡、網(wǎng)貸來(lái)湊！
銀行降息放水，吆喝著讓你“借錢(qián)買(mǎi)未來(lái)”，便宜是好占，可千萬(wàn)要慎重。
老百姓的錢(qián)包空了，“借錢(qián)消費(fèi)”固然一時(shí)爽，過(guò)后難道不用還？
看著利率降低，還款期延長(zhǎng)了，總利息欠的更多。
所以，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，有錢(qián)你就多花點(diǎn)，算是支持國(guó)家發(fā)展。
如果沒(méi)錢(qián)，盡量不要借錢(qián)負(fù)債，能多存就多存，能少花就少花。
銀行的錢(qián)可不好拿，求你貸款時(shí)喊“親”，催你還錢(qián)時(shí)可就變成六親不認(rèn)的“債主”了！
二、突然叫停：低利率消費(fèi)貸為何成了“背鍋俠”？
低利率聽(tīng)上去是好事，可如果銀行把控不好，很容易埋下隱患。
上面通知的明明是“個(gè)人消費(fèi)貸款”，可只要是人來(lái)操作，就必然有漏洞。
把貸款用來(lái)直播打賞、游戲充值、炒股炒樓、理財(cái)甚至用來(lái)“以貸養(yǎng)貸”的人有的是。
雖說(shuō)，違規(guī)使用貸款會(huì)被銀行追責(zé)要求提前還款，并影響個(gè)人征信記錄。
可銀行工作人員要完成任務(wù)，客戶需要資金救急，大家一拍即合，總是有辦法規(guī)避政策要求。
畢竟，低至2.4%的利率還是很有誘惑力的，這可是明晃晃的省錢(qián)。
可這么一搞，卻完全違背了國(guó)家政策的初衷，被緊急叫停并不意外。
另外，債務(wù)增多了，一旦收入降低，違約風(fēng)險(xiǎn)必然加大。
據(jù)媒體報(bào)道，去年我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)貸不良率呈上升趨勢(shì)。
這一次推行消費(fèi)貸，不管對(duì)消費(fèi)的刺激效果如何，最終都面臨著透支的難題。
很顯然，這次銀行算是惹了眾怒，挑肥揀瘦惹到了普通老百姓，打價(jià)格戰(zhàn)又觸怒了國(guó)家。
何必呢！
結(jié)語(yǔ)
國(guó)家要刺激消費(fèi)，銀行要賺利息，普通人只想活下去。
拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)是全社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的著力點(diǎn)，可收入難漲、存款縮水的情況下，最終還是由老百姓扛著往前走。
貸款不是壞事，但顯然不是唯一途徑！
有網(wǎng)友形象的比喻:
“不借錢(qián)窮死，借了錢(qián)愁死，現(xiàn)在的普通老百姓太難了！”
國(guó)家看到消費(fèi)貸推廣過(guò)程里的亂象，緊急叫停“價(jià)格戰(zhàn)”，并不是不讓老百姓“薅羊毛”。
這是讓貸款回到理性軌道，避免人們“占小便宜吃大虧”。
有沒(méi)有貸款資格不重要，努不努力別人的看法也不作數(shù)，不輕易被裹挾，自己活的通透才是關(guān)鍵。
對(duì)于消費(fèi)貸款新政，大家怎么看，來(lái)評(píng)論區(qū)聊聊您的觀點(diǎn)吧。
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