導語：2024年浦發(fā)銀行資產突破9.5萬億，凈利潤增長23%。
作者 |beyond
編輯 |小白
清晨6點，浦發(fā)銀行（600000.SH）數(shù)據中心已開啟全天候運轉，技術革新正悄然突破金融服務的效率邊界。
通過技術與業(yè)務場景的深度融合，金融業(yè)務流程的效率大幅提升。這場轉型超越了單純的技術迭代，本質是對金融的重新定義——通過數(shù)字化、智能化手段，讓金融服務從標準化的產品輸出，轉變?yōu)楦哌m應性的智慧生態(tài)。
在行業(yè)面臨息差壓力與轉型挑戰(zhàn)的背景下，浦發(fā)銀行為探索金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了新思路。
2025年3月29日，浦發(fā)銀行發(fā)布了2024年財報，交出了一份“質量雙升”的答卷：總資產規(guī)模突破9.5萬億元，全年實現(xiàn)營收1707.5億元，歸母凈利潤452.6億元，同比增長23.3%，資產質量持續(xù)改善。
基本面保持和鞏固了全面向好的發(fā)展態(tài)勢之外，浦發(fā)在資本市場的表現(xiàn)也十分亮眼。2024年，浦發(fā)銀行的股價全年漲幅超過了60%，排在所有上市股份行第一位。
（來源：wind）
亮眼的財務數(shù)據背后，浦發(fā)銀行的“數(shù)智化”戰(zhàn)略扮演著重要角色——技術不僅是報表中的成本項，更是驅動增長的核心變量。
當市場驚嘆于其60%以上的股價漲幅時，更深層的邏輯已浮出水面：在傳統(tǒng)金融與數(shù)字經濟的交匯點上，浦發(fā)銀行正通過數(shù)智化重構價值創(chuàng)造的底層邏輯。
科技筑基：從技術創(chuàng)新到生態(tài)重構
浦發(fā)銀行的“數(shù)智化”轉型始于對行業(yè)趨勢的深刻洞察。面對利率市場化深化與科技革命的雙重挑戰(zhàn)，構建了“1-5-5-5-4-3”戰(zhàn)略體系：
以一個智能底座為支撐，聚焦科技、供應鏈、普惠、跨境、財資五大賽道，構建數(shù)字基建、數(shù)字產品等五數(shù)建設，打造客戶經營、產品創(chuàng)新等五大體系，謀劃區(qū)域、行業(yè)等四大策略，持續(xù)夯實組織保障、資源保障、政策保障三大保障體系。
（來源：浦發(fā)財報）
這一體系突破了傳統(tǒng)銀行的“產品中心”模式，轉向“數(shù)據驅動、生態(tài)共建”的新范式。
為匹配戰(zhàn)略落地，浦發(fā)銀行完成組織架構的深度調整。
縱向穿透：建立“總行工作專班+重點分行+百家科技特色支行”的“雙菱形”科技金融組織結構，實現(xiàn)戰(zhàn)略穿透式管理。
橫向協(xié)同：打破部門壁壘，整合集團銀行、投行、資管等部門資源，形成“商行+投行+生態(tài)”一體化服務模式。
生態(tài)擴展：通過上?？苿?chuàng)銀行、浦銀安盛、上海信托等子公司，構建覆蓋股權投資、并購融資、跨境服務的綜合化生態(tài)網絡。
此外，浦發(fā)銀行在昇騰服務器上完成DeepSeek-R1 671B千億級大模型的部署，在股份制銀行中率先實現(xiàn)全棧國產化算力平臺+DeepSeek大模型的金融應用。
（來源：浦發(fā)財報）
數(shù)智賦能五大賽道：從單點突破到生態(tài)協(xié)同
（一）科技+供應鏈：雙渦輪驅動的增長引擎
2024年，浦發(fā)銀行發(fā)布“浦科5+7+X”產品體系，服務科技型企業(yè)超7.1萬戶，超70%的科創(chuàng)板上市企業(yè)為公司客戶?？萍冀鹑谫J款規(guī)模為6024億元，較上年末增長20.5%，科技金融貸款規(guī)模排名股份制銀行首位。
（來源：浦發(fā)財報）
與此同時，全場景、全線上、全智能、全生態(tài)的“1+1+X”數(shù)智供應鏈體系架構搭建成型，“浦鏈通”數(shù)智供應鏈品牌正式發(fā)布，自建“浦鏈e融”供應鏈平臺投產運營，系列供應鏈產品陸續(xù)創(chuàng)新落地。
2024年，浦發(fā)銀行供應鏈金融業(yè)務累計服務供應鏈核心客戶3890戶，較上年末增長133.8%；在線供應鏈業(yè)務量2669.8億元，較上年末增加超2000億元，增幅344.5%。
（來源：浦發(fā)財報）
通過“商行+投行+生態(tài)”一體化服務，浦發(fā)銀行將供應鏈金融從單點授信升級為全鏈條價值創(chuàng)造，成為其資產質量優(yōu)化與非息收入增長的關鍵引擎。
（二）普惠金融：場景化與數(shù)字化的深度融合
2024年，浦發(fā)銀行深化大數(shù)據運用和科技賦能，系統(tǒng)性推進普惠經營體系重塑和數(shù)智化轉型重建，持續(xù)擴大服務普惠小微客戶覆蓋面。
全年普惠兩增口徑貸款余額4657.2億元，較上年末增加433.4億元，增長10.3%。普惠客戶數(shù)41.04萬戶，較上年末增加9.8萬戶，年增客戶創(chuàng)歷史新高。
（來源：浦發(fā)財報）
（三）跨境+財資：全球金融服務的特色優(yōu)勢
浦發(fā)銀行以“特色跨境金融”為突破口，依托集團化、綜合化的服務優(yōu)勢，以及離岸銀行、自貿金融、境外分行和海外投行等多平臺的協(xié)同優(yōu)勢，不斷拓寬服務邊界，打造“跨境+”服務生態(tài)圈。
2024年，跨境業(yè)務量超過4萬億元人民幣，較上年末增長27%；跨境人民幣融資余額1406億元，較上年末增長97%；公司跨境活躍客戶數(shù)突破3.9萬戶，較上年末增長12%。
（來源：浦發(fā)財報）
在財資金融領域，聚焦個人客戶全生命周期的財富管理和服務，發(fā)揮集團理財、信托、基金等牌照優(yōu)勢，深化全市場優(yōu)秀資管機構的合作，形成“浦發(fā)集團圈-浦發(fā)合作圈”共促共進的財富供給管理服務生態(tài)。
截至2024年末，浦發(fā)銀行服務個人客戶1.6億戶，其中月日均金融資產5萬元以上客戶達到441.4萬戶，增幅6.3%，客戶結構持續(xù)向好。個人存款余額達到15503.8億元，較上年末增加1701.6億元，增長12.3%；管理的AUM個人金融資產余額3.88萬億元（含市值），當年凈增1978億元。
（來源：浦發(fā)財報）
經營成效：控成，穩(wěn)息差，夯實資產質量
2024年，浦發(fā)銀行通過多維施策實現(xiàn)負債成本顯著優(yōu)化，協(xié)同運用結構性調控與市場化手段，存款付息率同比下降19個基點（bps）。
對公存款領域，通過建立客戶分層定價機制，提升戰(zhàn)略客戶的結算存款留存率，從而帶動對公存款付息率同比壓縮21個基點；零售端則依托財富管理生態(tài)圈建設，擴大高凈值客戶AUM規(guī)模，促使零售存款付息率下降14個基點。
（來源：浦發(fā)財報）
面對資產端收益率行業(yè)性下行的挑戰(zhàn)，一方面，提升高收益貸款在生息資產中占比；另一方面，全力提升資金使用效率，增強交易能力，進一步盤活存量低收益資產，實現(xiàn)各項資源的優(yōu)化配置。
（數(shù)據來源：wind）
（來源：浦發(fā)財報）
更值得關注的是，通過建立從新投放監(jiān)測到風險處置出清的全流程風險資產管理模式，浦發(fā)銀行持續(xù)強化風險壓降，資產質量穩(wěn)步向好。
2024年，集團不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個百分點，較近年來高點2.35%（2017年9月末）下降0.99個百分點，已實現(xiàn)不良貸款率連續(xù)5年下降。
截至2024年末，集團撥備覆蓋率186.96%，較上年末上升13.45個百分點，實現(xiàn)撥備覆蓋率持續(xù)上升，為2015年以來的最高水平，風險抵補能力顯著提升。
浦發(fā)銀行的數(shù)智化轉型，本質上是一場從“經驗驅動”到“數(shù)據驅動”、從“規(guī)模優(yōu)先”到“價值優(yōu)先”的認知革命。其戰(zhàn)略價值不僅體現(xiàn)在財務指標的改善，更在于構建了適應數(shù)字經濟時代的組織基因與生態(tài)能力。
未來，隨著戰(zhàn)略的二次躍遷，浦發(fā)銀行有望從“金融服務的提供者”進化為“數(shù)字生態(tài)的構建者”，為中國銀行業(yè)的轉型提供一條可復制的路徑。
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