前幾天某大V被騙了一千多萬(wàn)，這不得不讓人想起那經(jīng)典名言：
“你之所以沒(méi)有遇到詐騙，只是因?yàn)檫€沒(méi)有遇到適合你的騙局?！?/p>
想到去年，我有個(gè)朋友就被一款
“年化12%”的理財(cái)產(chǎn)品吸引，投入了大半積蓄。
結(jié)果平臺(tái)跑路，血本無(wú)歸。
這類故事在2025年并不罕見(jiàn)——
銀行理財(cái)“破凈潮”、P2P清零、數(shù)字貨幣詐騙……
市場(chǎng)越多花樣，人性的貪婪越容易被利用。
理財(cái)產(chǎn)品的魅力似乎在下降，大家是越來(lái)越偏愛(ài)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品了？
上周招商銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)就能明顯看出來(lái)：
定存規(guī)模在上升，居民儲(chǔ)蓄意愿的持續(xù)攀升，
不止居民的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，
銀行存款利率還在持續(xù)走低，3年期定存利率已跌破 2%，
存在銀行的錢，很難在未來(lái)跑贏通脹。
除了存銀行，風(fēng)險(xiǎn)偏低的朋友們肯定也喜歡國(guó)債。
就在九天前，10年期國(guó)債收益率升至1.90%，創(chuàng)下年內(nèi)新高。
這數(shù)字背后可不簡(jiǎn)單，一場(chǎng)財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)正悄悄打響。
保險(xiǎn)公司作為債券市場(chǎng)的重要參與者，
手握萬(wàn)億保費(fèi)，債券投資占比通常超過(guò)50%。
長(zhǎng)期國(guó)債利率一漲，新買的債券利息更高了，
賺的錢能cover住給客戶的保單收益，
壓力自然小多了（‘利差損緩解’）。
不過(guò)要注意，以前買的舊債券賬面上會(huì)虧，
但只要不急著賣，到期還是能拿回本金利息。
對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流沒(méi)什么影響。
舉個(gè)例子：2025年第一季度，
中國(guó)太保新配置的債券收益率比去年高了0.5%，
新華保險(xiǎn)更是把一半以上的錢都砸進(jìn)了債券。
利率往上走的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就像趕上了好時(shí)候，能多賺利息錢。
這種 "以時(shí)間換空間" 的策略，
使保險(xiǎn)公司在利率上行周期獲得喘息之機(jī)，
而這些利好最終會(huì)通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)傳導(dǎo)至消費(fèi)者端。
因此，相比銀行越來(lái)越低的利息率，
大家不如購(gòu)置一些大牌保險(xiǎn)公司的年現(xiàn)金之類的產(chǎn)品，
除了能終身領(lǐng)錢，資金的安全性有保障之外，
有些還會(huì)有額外的“關(guān)愛(ài)金”，難免會(huì)成香餑餑。
比如最近在市場(chǎng)大火的快享福3號(hào)這種年金險(xiǎn)，
采取的是終身都能領(lǐng)錢的設(shè)計(jì)，第五年就能開(kāi)始領(lǐng)，
能著手應(yīng)對(duì)延遲退休的風(fēng)險(xiǎn)，也能在晚年多一筆可支配的現(xiàn)金。
并且，如果是一次性繳費(fèi)的話，交完錢第3年，現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)交的保費(fèi)了，
要是急用錢，也能通過(guò)減少保額取錢，或者拿保單貸款。
這款產(chǎn)品所附加關(guān)愛(ài)金、生存保險(xiǎn)金相當(dāng)于錢包的“小血包”，
能夠在日后給大家的錢包回回血。
當(dāng)然，公司將會(huì)按照不同情況給付，
交費(fèi)期間越長(zhǎng)，給付的比例就越高，
若是收到了這筆錢，隨大家自由發(fā)揮。
投資這事兒有個(gè)經(jīng)典說(shuō)法，收益、安全、流動(dòng)，
這仨很難都顧上，很多自己打理家庭資產(chǎn)的朋友都有這煩惱。
但快享福3號(hào)設(shè)計(jì)得挺巧妙，盡量把這幾方面都照顧到了。
而且它受法律保護(hù)，就算保險(xiǎn)公司出問(wèn)題，也能夠讓別的機(jī)構(gòu)接手。
在現(xiàn)在低利率的大環(huán)境下，
這樣的利益表現(xiàn)已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)了，而且長(zhǎng)期算下來(lái)，
利滾利的效果特別驚人，30年資產(chǎn)差不多能翻一倍。
要是用保單貸款，能貸到現(xiàn)金價(jià)值的80%，
貸款利息也就5%左右，比消費(fèi)貸款劃算多了。
2025 年的財(cái)富戰(zhàn)場(chǎng)，早就不是只比誰(shuí)收益高了。
市場(chǎng)要是拿高收益誘惑你，你可得多想想，
你愿意為了那多出來(lái)的1%，承擔(dān)多大的不確定性呢？
說(shuō)不定快享福3號(hào)，才是當(dāng)下最靠譜的選擇。
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