近日，浦東新區(qū)召開“2025年度打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作協(xié)調(diào)機(jī)制第一次全體會(huì)議”，民生銀行上海分行被評(píng)為“2024年度浦東新區(qū)反詐優(yōu)秀單位”稱號(hào)。
民生銀行上海分行一直以來高度重視防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，每月組織員工開展安全教育，定期開展案例分析培訓(xùn)，每季進(jìn)行案情通報(bào)，每年開展“防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)案演練”，并將網(wǎng)點(diǎn)廳堂作為反詐宣傳主陣地。2024年，民生銀行上海分行積極配合浦東公安分局開展“大額取現(xiàn)、黃金購(gòu)買、涉案賬戶、冠字號(hào)”等排查工作30余次。地處浦東的花木、川沙、浦江等3家網(wǎng)點(diǎn)多次堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，為客戶攔截被騙資金63.54萬(wàn)元。今年以來，民生銀行上海分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)開展反詐宣傳，多家網(wǎng)點(diǎn)成功堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，為客戶挽回經(jīng)濟(jì)損失133萬(wàn)元。以實(shí)際行動(dòng)為金融消費(fèi)者識(shí)騙、防騙筑起一道安全防線，贏得了客戶和警方的一致表?yè)P(yáng)。
警銀聯(lián)手，識(shí)破“殺豬盤”騙局
客戶莊女士到民生銀行上海汽車城支行要求辦理人民幣 5萬(wàn)元取款及借記卡非柜面出金限額提升業(yè)務(wù)。因在柜臺(tái)辦理時(shí)觸發(fā)異常交易預(yù)警，營(yíng)運(yùn)主管在查看客戶賬戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)此5萬(wàn)元是在十分鐘前剛剛轉(zhuǎn)入的。經(jīng)詢問，客戶表示取款用途是房屋裝修，轉(zhuǎn)款人是其“軍人男友”的母親支援其房屋裝修的，并出示了與“軍人男友”的聊天記錄。支行營(yíng)運(yùn)主管發(fā)現(xiàn)客戶與“軍人男友”使用三方聊天軟件（非微信）交流，聊天記錄中有要求客戶“如何規(guī)避銀行工作人員詢問”的特定話術(shù)，還有部分向“支付寶、云閃付”等平臺(tái)的轉(zhuǎn)賬記錄，營(yíng)運(yùn)主管還發(fā)現(xiàn)客戶先前所述的裝修款項(xiàng)均轉(zhuǎn)入了泌陽(yáng)縣、臨縣、上海、廣州等地與裝修無(wú)任何關(guān)聯(lián)的商戶。支行營(yíng)運(yùn)主管判斷該客戶正在遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，于是立即向?qū)俚嘏沙鏊鶊?bào)警。
屬地公安民警到場(chǎng)后，客戶表示與“軍人男友”在線上認(rèn)識(shí)，在其指導(dǎo)下通過仿冒的“中國(guó)石化”APP 進(jìn)行了多筆原油投資業(yè)務(wù)，累計(jì)達(dá)40 余萬(wàn)元，期間也通過本人銀行卡、支付寶賬戶過渡了多筆其“軍人朋友”的資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。民警判斷該客戶遭遇了“殺豬盤”詐騙案件，其賬戶為犯罪分子過渡資金存在“掩飾、隱瞞犯罪所得罪”嫌疑。警方隨即要求限制客戶辦理卡內(nèi)5萬(wàn)元現(xiàn)金的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，并將客戶帶到派出所做進(jìn)一步調(diào)查。
成功勸阻提前支取大額存單獲客戶錦旗表?yè)P(yáng)
2月下旬，民生銀行上海濱江支行收到客戶蔡女士及其家人贈(zèng)送的“專業(yè)盡職、守護(hù)財(cái)產(chǎn)”字樣的錦旗，對(duì)濱江支行廳堂服務(wù)人員及時(shí)勸阻其提前支取28萬(wàn)元大額存單轉(zhuǎn)款給他人的行為表示感謝。
蔡女士是濱江支行老客戶，事發(fā)當(dāng)日要求提前支取28萬(wàn)元大額存單，服務(wù)經(jīng)理善意提醒客戶提前支取會(huì)有較大的利息損失，并詳細(xì)詢問客戶取現(xiàn)用途。蔡女士回答含糊其辭，只說是要購(gòu)買外匯，服務(wù)經(jīng)理見狀立即提高了警惕，建議蔡女士聯(lián)系家人便于核實(shí)轉(zhuǎn)賬用途，但遭到了拒絕并激動(dòng)的質(zhì)疑為什么不給取現(xiàn)。服務(wù)經(jīng)理耐心對(duì)其解釋，并結(jié)合真實(shí)的詐騙案例告知客戶詐騙分子的手段和目的，提醒客戶謹(jǐn)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，同時(shí)以大額取現(xiàn)需預(yù)約為由將其暫時(shí)勸回。因擔(dān)心客戶受騙，支行服務(wù)人員當(dāng)天下午又對(duì)蔡女士進(jìn)行了回訪，在詢問大額取現(xiàn)原因時(shí)，客戶這次的取現(xiàn)理由變成了家中有人生病需要大額現(xiàn)金。次日，當(dāng)蔡女士再次來網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，其手機(jī)一直處于接聽狀態(tài)，支行服務(wù)人員一邊巧妙應(yīng)對(duì)安撫客戶，一邊迅速聯(lián)系客戶家人，讓客戶家人勸說并報(bào)警處理。在多方反復(fù)勸說下蔡女士終于意識(shí)到自己可能已經(jīng)陷入騙局，最終放棄了取現(xiàn)。
大額取現(xiàn)用途不明，成功攔截疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
客戶馮女士來到民生銀行上海浦江支行要求辦理90萬(wàn)元大額取款業(yè)務(wù)。理財(cái)經(jīng)理和運(yùn)營(yíng)人員根據(jù)近期分行下發(fā)的大額取現(xiàn)通報(bào)案件，擔(dān)心客戶受騙。于是，耐心詢問客戶取款用途，但客戶吞吞吐吐堅(jiān)決不說用途，且不聽任何人勸說，堅(jiān)持要求取現(xiàn)90萬(wàn)元。支行勸說無(wú)果后報(bào)警尋求警方協(xié)助，在民警到達(dá)了解情況后，也懷疑客戶遇到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，隨即帶著理財(cái)經(jīng)理和客戶共同到周家渡派出所做進(jìn)一步溝通和了解。最終，經(jīng)過理財(cái)經(jīng)理和5名民警2個(gè)多小時(shí)的輪番勸說，告知客戶90萬(wàn)元現(xiàn)金被騙掉的嚴(yán)重后果，客戶思想終于轉(zhuǎn)變，最后承諾暫不取現(xiàn)，將資金繼續(xù)以大額存單形式留在銀行，止損90萬(wàn)元。
老人執(zhí)意轉(zhuǎn)賬有異常被耐心勸阻
3月初，一名70多歲的老年客戶來到民生銀行上海福山支行辦理10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，營(yíng)運(yùn)主管按流程詢問轉(zhuǎn)賬用途，客戶一會(huì)兒表示借給江陰的老同學(xué)，給對(duì)方兒子買房子，一會(huì)兒又說對(duì)方幫了大忙，要“送錢”給對(duì)方，在此期間對(duì)方還頻繁通過電話詢問轉(zhuǎn)賬進(jìn)度。支行營(yíng)運(yùn)主管察覺到異常，又問客戶子女是否知曉此次轉(zhuǎn)賬情況，客戶回答不知曉且要求銀行不能將其轉(zhuǎn)款行為告訴子女。營(yíng)運(yùn)主管初步判斷該客戶遭遇到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，于是，建議客戶先聯(lián)系子女確認(rèn)是否同意轉(zhuǎn)賬，同時(shí)耐心勸阻客戶不要轉(zhuǎn)款，但老人不愿放棄轉(zhuǎn)款行為，于是支行報(bào)警尋求警方幫助。塘橋派出所民警到達(dá)支行詢問客戶相關(guān)情況后，又對(duì)客戶電話中的聯(lián)系人進(jìn)行詢問，對(duì)方告知民警自己是借對(duì)方錢給兒子買房，但拒絕回答警方詢問其兒子的相關(guān)信息。經(jīng)過綜合判斷，民警也懷疑客戶遭遇到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
最終，經(jīng)過警方和支行營(yíng)運(yùn)主管的共同勸阻，老人意識(shí)到此次轉(zhuǎn)款存在涉詐可能性，表示不會(huì)給對(duì)方轉(zhuǎn)賬了，避免了10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)，詐騙方式層出不窮，詐騙分子為規(guī)避線上轉(zhuǎn)賬監(jiān)管，會(huì)誘導(dǎo)受害人取現(xiàn)交付。為此，民生銀行上海分行持續(xù)加強(qiáng)全員安全防范意識(shí)，提高廳堂一線人員識(shí)詐反詐能力，以高度責(zé)任心與警惕心，切實(shí)做好防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示和柜面防范工作，守護(hù)老百姓的“錢袋子”，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)環(huán)境。
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