在我們印象里，
銀行是不是那種特別細(xì)致、特別謹(jǐn)慎的地方呢，
就算是取點(diǎn)錢(qián)，也會(huì)反復(fù)確認(rèn)用途，生怕出現(xiàn)任何差錯(cuò)。
不過(guò)，這種現(xiàn)象似乎只在中國(guó)比較常見(jiàn)，
其他國(guó)家的銀行大多沒(méi)有這么嚴(yán)格，
即便是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)先的美國(guó)也不例外。
美國(guó)銀行業(yè)出錯(cuò)的情況其實(shí)并不少見(jiàn)，
2024年的時(shí)候，花旗銀行鬧出了一個(gè)超級(jí)大的笑話，
原本打算給客戶轉(zhuǎn)賬200多美元，結(jié)果這筆金額卻變成了81萬(wàn)億美元，
這到底是怎么回事呢？這筆巨款最后又去了哪里呢？
事情的經(jīng)過(guò)聽(tīng)起來(lái)真是讓人哭笑不得，
一名員工本來(lái)應(yīng)該轉(zhuǎn)200多美元給客戶，卻誤操作成了81萬(wàn)億美元。
這件事看似是員工一時(shí)疏忽，但實(shí)際上問(wèn)題遠(yuǎn)不止于此，
還得從銀行那套老舊系統(tǒng)說(shuō)起。
當(dāng)時(shí)這位員工正在處理一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，
可系統(tǒng)的界面復(fù)雜得像迷宮一樣，自動(dòng)流程還卡住了，
無(wú)奈之下只能選擇手動(dòng)輸入數(shù)字。
而手動(dòng)模式更是坑人，系統(tǒng)默認(rèn)金額后面帶著15個(gè)零，需要逐個(gè)刪除干凈，
那天他手忙腳亂，沒(méi)注意到細(xì)節(jié)，200多美元瞬間變成天文數(shù)字。
更夸張的是，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)像是睡著了一樣，
兩輪審核人員都沒(méi)發(fā)現(xiàn)這個(gè)明顯的錯(cuò)誤，
這不僅是員工的失誤，更是系統(tǒng)設(shè)計(jì)不合理和管理松散共同導(dǎo)致的結(jié)果。
誰(shuí)能想到，一家大銀行竟然靠這樣一套破系統(tǒng)來(lái)管理資金。
那位倒霉的員工接到任務(wù)后，就開(kāi)始為客戶轉(zhuǎn)賬。
由于這是筆跨國(guó)業(yè)務(wù)，自動(dòng)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，
他不得不切換到手動(dòng)模式，
結(jié)果界面彈出，默認(rèn)金額后跟著15個(gè)零，他得一個(gè)個(gè)刪掉。
刪著刪著一走神，就把200多美元輸成了81萬(wàn)億美元。
他完成輸入后直接提交，完全沒(méi)有多看一眼，
第一輪審核員接過(guò)任務(wù)，簡(jiǎn)單掃了一眼屏幕，覺(jué)得沒(méi)問(wèn)題就通過(guò)了。
第二輪審核員接著檢查，每天要處理幾千筆交易，眼睛早就花了，
也沒(méi)察覺(jué)到賬戶金額異常地飆升到了81萬(wàn)億美元。
就這樣，這筆巨款順著系統(tǒng)一路跑下去，直到一個(gè)半小時(shí)后才被第三位員工發(fā)現(xiàn)，
他打開(kāi)一看，賬戶余額顯示81萬(wàn)億美元，這才意識(shí)到情況不對(duì)，趕緊向上級(jí)匯報(bào)。
整整90分鐘，銀行沒(méi)有任何反應(yīng)，警報(bào)沒(méi)響，風(fēng)控也沒(méi)攔住，
差點(diǎn)讓這筆巨款真的轉(zhuǎn)出去了。
整個(gè)流程看似順暢無(wú)比，實(shí)際上全是漏洞。
這筆金額到底有多離譜呢？算一下就知道。
如果這個(gè)客戶真的收到這筆錢(qián)，他的財(cái)富將遠(yuǎn)超馬斯克，
相當(dāng)于200多個(gè)馬斯克的身價(jià)總和。
要是這筆錢(qián)真轉(zhuǎn)出去，這個(gè)人馬上會(huì)成為全球首富，金融圈肯定會(huì)炸鍋。
花旗銀行必須拼命追回這筆錢(qián)，否則股市可能會(huì)波動(dòng)，
監(jiān)管部門(mén)介入調(diào)查，罰款少不了，名聲也會(huì)受到嚴(yán)重?fù)p害。
要是客戶拿著這筆錢(qián)跑路，把錢(qián)轉(zhuǎn)移到其他地方，想追回來(lái)肯定非常困難。
不僅如此，全球市場(chǎng)一旦混亂，其他銀行也會(huì)受到影響，
這次失誤不僅僅是數(shù)字驚人，其背后引發(fā)的一系列問(wèn)題足以讓人頭疼。
好在第三位員工及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并迅速上報(bào)給了上級(jí)，
技術(shù)團(tuán)隊(duì)和管理層緊急集合商討對(duì)策。
幸運(yùn)的是，這筆錢(qián)還沒(méi)真正離開(kāi)銀行，在系統(tǒng)里掛了90分鐘后，
上級(jí)部門(mén)在幾小時(shí)內(nèi)采取行動(dòng)撤銷了這筆轉(zhuǎn)賬，
最終客戶沒(méi)能拿到這筆錢(qián)，銀行也沒(méi)有因此蒙受損失。
事后管理層進(jìn)行復(fù)盤(pán)，額頭直冒冷汗，他們對(duì)外宣稱，
雖然這次沒(méi)有造成實(shí)際損失，但問(wèn)題必須引起重視。
銀行計(jì)劃加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，減少人工輸入數(shù)字的機(jī)會(huì)，推廣自動(dòng)化流程，
同時(shí)向監(jiān)管部門(mén)備案，表示這類事件需要引起高度關(guān)注。
這次算是有驚無(wú)險(xiǎn)，但沒(méi)人敢保證下一次還能這么幸運(yùn)。
管理層嘴上說(shuō)得強(qiáng)硬，可心里清楚這些漏洞已經(jīng)存在多久了，
這次靠運(yùn)氣過(guò)關(guān)，下次可能就沒(méi)這么好運(yùn)了。
而且他們這種松散的管理和工作態(tài)度也不是第一次出現(xiàn)問(wèn)題，
早在2020年，他們就因?yàn)橐淮尾僮魇д`，把9億美元轉(zhuǎn)給了錯(cuò)誤的債權(quán)人，
這筆錢(qián)真實(shí)轉(zhuǎn)出去了，花了兩年時(shí)間才追回大部分，甚至因此導(dǎo)致老板下臺(tái)。
更糟糕的是，他們根本沒(méi)有吸取教訓(xùn)，
同樣是在2024年4月，他們又差點(diǎn)把60億美元轉(zhuǎn)出去，
這個(gè)錯(cuò)誤直到第二天才發(fā)現(xiàn)。
也就是說(shuō)，類似的嚴(yán)重轉(zhuǎn)賬失誤幾乎接二連三地發(fā)生，
但他們始終沒(méi)有采取有效的改進(jìn)措施。
這些問(wèn)題顯然不只是員工的責(zé)任，
系統(tǒng)老舊得像個(gè)古董，設(shè)計(jì)中竟然還有默認(rèn)帶15個(gè)零這樣的奇葩設(shè)定，
兩輪審核人員盯著屏幕都沒(méi)能抓住81萬(wàn)億美元的錯(cuò)誤，
風(fēng)控機(jī)制形同虛設(shè)。
管理層年年喊整改，但漏洞依然存在，
員工忙得連仔細(xì)檢查的時(shí)間都沒(méi)有，系統(tǒng)性能也不夠強(qiáng)大。
這一件件失誤，都是長(zhǎng)期積累的老毛病。
花旗銀行頻繁出錯(cuò)并非偶然，管理松散、技術(shù)落后，這些問(wèn)題多年未得到有效解決。
這次雖然僥幸躲過(guò)一劫，但如果老毛病不改，遲早還會(huì)再次栽跟頭。
花旗銀行的這種情況并不是個(gè)例，金融行業(yè)類似的問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。
這表明，金融行業(yè)的老舊系統(tǒng)與人為錯(cuò)誤結(jié)合在一起時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能爆發(fā)。
花旗銀行尚且如此，其他金融機(jī)構(gòu)也好不到哪去。
如果不更換系統(tǒng)、不加強(qiáng)管理，即便員工再小心也難以避免出錯(cuò)。
這個(gè)問(wèn)題不是某一家或兩家機(jī)構(gòu)的問(wèn)題，而是整個(gè)行業(yè)都需要認(rèn)真反思的。
參考信息：愛(ài)濟(jì)南新聞客戶端：操作失誤，花旗銀行險(xiǎn)將60億美元轉(zhuǎn)給客戶光明網(wǎng)：大烏龍！知名銀行誤將81萬(wàn)億美元存入客戶賬戶廣州新聞電臺(tái)：知名銀行給客戶誤轉(zhuǎn)了81萬(wàn)億美元
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