近日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布2024年年度報(bào)告，營(yíng)業(yè)收入3487.75億元，同比增長(zhǎng)1.83%；歸母凈利潤(rùn)864.79億元，同比微增0.24%。
作為大型零售銀行，郵儲(chǔ)銀行在過(guò)去一年繼續(xù)發(fā)力零售業(yè)務(wù)，AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）達(dá)到16.69萬(wàn)億元。
貸款方面，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款總額4.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.74%。其中個(gè)人住房貸款達(dá)2.38萬(wàn)億，占比近50%，另外個(gè)人其他消費(fèi)貸款逆勢(shì)增長(zhǎng)超1300億元。
隨著個(gè)人貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率也在上升，截至2024年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.90%，而上一年為0.83%。
在4月2日舉行的郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官姚紅對(duì)個(gè)人貸款的壓力進(jìn)行了詳細(xì)解讀。姚紅表示，“從數(shù)據(jù)上看，2024年個(gè)人貸款不良率1.28%，同比上升了0.16個(gè)百分點(diǎn)，增幅是同業(yè)均值的1/3。其中個(gè)人住房按揭貸款不良率0.64%，同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)，增幅為可比同業(yè)最低，為均值的1/3；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良率2.21%，同比上升0.48個(gè)百分點(diǎn)，相較可比同業(yè)的增幅最低，為均值的1/2；非房消費(fèi)貸款不良率1.34%，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)；信用卡不良率1.48%，同比也下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)。”
總體而言，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款不良率呈現(xiàn)出兩個(gè)特征。一是“兩升兩降”：“兩升”是指?jìng)€(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良率同比上升；“兩降”是指非房消費(fèi)貸款與信用卡不良率同比下降；二是個(gè)人各貸種的不良率增幅均明顯優(yōu)于可比同業(yè)。
對(duì)于如何看待郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸的資產(chǎn)質(zhì)量這一問(wèn)題，姚紅表示：一是個(gè)人信貸資產(chǎn)戶數(shù)多、筆均小，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的戶均金額約40萬(wàn)元、住房按揭貸款戶均約50萬(wàn)元，高度分散，無(wú)集中性不良，不會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是個(gè)人信貸資產(chǎn)通常采用脫期法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，信用類貸款逾期30天就劃入不良，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)透明，風(fēng)險(xiǎn)暴露更實(shí)。2024年末郵儲(chǔ)銀行全部重組貸款余額占比僅為0.25%，不足可比同業(yè)平均水平的一半；三是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中抵押類占比高，不良后通常實(shí)際損失水平會(huì)更低，個(gè)人貸款抵押類占比為75%，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款為例，五年內(nèi)回收率抵押類比信用類高40%。
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