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前不久

江陰警方偵破了

全國首例

利用手機(jī)App掃碼

實(shí)施信用卡套現(xiàn)的案件

在短短幾個月的時間

這個犯罪團(tuán)伙通過

發(fā)展會員80余萬人

非法套現(xiàn)金額高達(dá)504億元

這個犯罪團(tuán)伙是如何分工實(shí)施犯罪的

所謂的“掃二維碼信用卡套現(xiàn)”

是怎么回事？

2024年3月

江陰市公安局接到了

轄區(qū)一家企業(yè)的報警

稱公司一名員工存在挪用公司資金的情況

隨后警方展開了調(diào)查

蹊蹺！

員工挪用公款

刷信用卡數(shù)百萬元購物

不到一年的時間

挪用公司資金600多萬元

竟然全還了名下的信用卡

犯罪嫌疑人刷了數(shù)百萬元的信用卡

究竟買了些什么？

調(diào)查中

警方發(fā)現(xiàn)了一些不同尋常之處

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：我們把他的信用卡賬單拉出來之后，發(fā)現(xiàn)他在這么短的時間之內(nèi)，進(jìn)行了大概有五六百萬的信用卡消費(fèi)，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)情況肯定是不正常的，這些商戶有一些美妝的、家電的、建材的，然后我們訊問犯罪嫌疑人，發(fā)現(xiàn)他家中根本沒有類似的產(chǎn)品，也沒有買過實(shí)際類似的東西。

虛構(gòu)信用卡消費(fèi)

牽出一款可疑手機(jī)軟件

挪用的資金轉(zhuǎn)移到了信用卡上

信用卡上的錢顯示已經(jīng)消費(fèi)

但這些消費(fèi)竟然是虛假的

信用卡上刷出的600多萬元去了哪里？

這名員工又在干什么？

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：他是從三年前染上了網(wǎng)絡(luò)賭博這樣一個惡習(xí)，染上網(wǎng)絡(luò)賭博之后，他的資金非常短缺，然后他就從各個銀行辦理了各種額度的信用卡，最初他每個月月初的時候會把信用卡的錢套出來，套出來之后去進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，然后輸?shù)糁蟮鹊较聜€月的月初信用卡還款的時候，他就把公司賬戶的錢挪出來，挪出來之后去歸還信用卡。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，信用卡賬單上的每一筆消費(fèi)其實(shí)都是在非法套現(xiàn)，其中很多套現(xiàn)都不是通過刷POS機(jī)刷出來，而是通過一款手機(jī)軟件實(shí)現(xiàn)的，這個情況引起了警方的高度重視。

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)

在犯罪嫌疑人手機(jī)上

有一款名叫樂易付的手機(jī)軟件

據(jù)犯罪嫌疑人交代

他就是通過這個軟件進(jìn)行套現(xiàn)

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：我們通過發(fā)現(xiàn)這個App，在網(wǎng)上進(jìn)行了不斷搜索，發(fā)現(xiàn)它在各大宣傳網(wǎng)站上面就是推廣，客服人員在那邊推廣，這個App用來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，相當(dāng)于就是把線下的POS機(jī)變成一臺手機(jī)POS機(jī)。

瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具

誰是幕后操縱者？

打著手機(jī)POS機(jī)、手機(jī)套現(xiàn)的噱頭大肆推廣，利用網(wǎng)絡(luò)引流，瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具，到底是何人在幕后操作？

警方發(fā)現(xiàn)商戶通過注冊可以將自己的借記卡綁定在軟件上，然后生成一個二維碼，作為日常營業(yè)用的收款碼，消費(fèi)者通過掃碼進(jìn)行支付，錢就到了綁定的借記卡上。

在犯罪嫌疑人的手機(jī)里，警方找到了一個收款碼截圖，據(jù)犯罪嫌疑人交代，這個就是他注冊后生成的，每次套現(xiàn)他都是通過掃這個碼實(shí)現(xiàn)的。為了確定犯罪嫌疑人的供述是否屬實(shí)，隨后警方進(jìn)行了注冊，果然將信用卡中的錢套到了綁定的借記卡中。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，他是在網(wǎng)上看到相關(guān)宣傳信息后才知道這個網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)途徑的，用了幾次之后他發(fā)現(xiàn)，相比較傳統(tǒng)的刷POS機(jī)非法套現(xiàn)，這個途徑更加方便快捷，而且費(fèi)率也更低。

隨著調(diào)查的深入，北京的一家科技公司進(jìn)入了警方的視線，警方分析這家科技公司很可能就是幕后的組織者。隨后警方對這家科技公司展開了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這家公司的負(fù)責(zé)人是一名叫胡某的男子。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長齊明明：這個人原本就是一個在我們相關(guān)的銀行業(yè)里面從業(yè)的人員，所以說他對支付這一類相關(guān)的一些渠道，包括一些法律法規(guī)都非常清晰。

搭建虛假網(wǎng)購平臺

把套現(xiàn)行為偽裝成網(wǎng)購

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這家科技公司為了掩蓋實(shí)施網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的犯罪行為，還特意搭建了一個網(wǎng)絡(luò)購物平臺，把每一筆套現(xiàn)行為都偽裝成網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)，以逃避監(jiān)管打擊。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長齊明明：如果說我們不深入去查，看到這個網(wǎng)站，我們也只認(rèn)為這是一個正常的購物平臺，里面賣的商品都是我們平時買到的，比如說一些洗衣機(jī)，一些甚至家用的一些肥皂、洗發(fā)水，這些東西里面都有。這個網(wǎng)站其實(shí)是沒有發(fā)生所謂的訂單行為。

多級分銷

發(fā)展大量代理商層層分成

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，為了迅速推廣這種網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的軟件，這家公司在全國范圍內(nèi)發(fā)展了大量代理商，通過層層分成的方式，在全網(wǎng)進(jìn)行引流。