作者：柳白
近期，上市公司開(kāi)始進(jìn)入年報(bào)披露季，各家上市銀行也在陸續(xù)發(fā)布2024年年報(bào)。在當(dāng)前市場(chǎng)信貸需求趨于疲弱、凈息差持續(xù)收窄、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，鄭州銀行規(guī)模體量穩(wěn)步增長(zhǎng)，取得了亮眼的業(yè)績(jī)。
鄭州銀行降本增效、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型雙管齊下，2024年實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)18.76億元，同比增長(zhǎng)1.39%，扭轉(zhuǎn)近三年凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
同時(shí)，鄭州銀行提出2024年度現(xiàn)金分紅方案，結(jié)合2024年度利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，資產(chǎn)、存款、貸款增速顯著，整體業(yè)績(jī)向好的態(tài)勢(shì)，有利于提升投資者信心、提高鄭州銀行投資價(jià)值。
存款余額突破4000億元大關(guān)，延續(xù)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)
2024年，鄭州銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，尤其是存款余額同比增長(zhǎng)12%，增速較上年翻番。該行存款總額首次突破4000億元大關(guān)，全年存款增量435.77億元，超過(guò)前兩年增量總和。
從存款結(jié)構(gòu)可以看出，鄭州銀行發(fā)力零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成績(jī)不俗。截至2024年末，鄭州銀行個(gè)人存款余額2181.79億元，占全行存款總額的比重約54%，較2023年末提升約7個(gè)百分點(diǎn)。
這一成績(jī)的取得，離不開(kāi)鄭州銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，通過(guò)精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財(cái)富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，來(lái)全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。
截至2024年末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額3876.90億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%，高出全省金融機(jī)構(gòu)0.74個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)超省內(nèi)同業(yè)銀行平均水平。該行對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額為2689.44億元，較上年末增長(zhǎng)6.11%，個(gè)人貸款余額為909.57億元，較上年末增長(zhǎng)8.09%。
鄭州銀行個(gè)人貸款的增長(zhǎng)與該行致力于提升市民消費(fèi)體驗(yàn)密切相關(guān)。2024年，該行深入貫徹落實(shí)提振消費(fèi)、以舊換新的相關(guān)政策，開(kāi)展消費(fèi)信貸產(chǎn)品利率優(yōu)惠活動(dòng)，通過(guò)讓利于民，支持居民消費(fèi)需求。聚焦高頻消費(fèi)需求，下沉社區(qū)場(chǎng)景，持續(xù)打造“鄭好每一周”“歡樂(lè)五六日”“鄭銀十二時(shí)辰”三大信用卡消費(fèi)品牌，提升客戶信用卡用卡體驗(yàn)；優(yōu)化信用卡小額分期產(chǎn)品，促進(jìn)消費(fèi)體驗(yàn)提升。
截至2024年末，鄭州銀行零售信貸核心產(chǎn)品鄭e貸（消費(fèi)）全年新增人民幣39.40億元，較上年末增長(zhǎng)56.68%；累計(jì)發(fā)行商鼎信用卡82.58萬(wàn)張，較上年末增加10.11萬(wàn)張；累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣12.55億元。在2024年金融數(shù)字化發(fā)展金榜獎(jiǎng)評(píng)選中，該行榮獲“年度消費(fèi)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
貸款金額增長(zhǎng)的同時(shí)，鄭州銀行不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加快不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。截至2024年末，鄭州銀行不良貸款率1.79%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）不良貸款率2.05%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良貸款率1.56%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。
聚焦五篇大文章，精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
鄭州銀行在努力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)守城商行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，依托區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，以特色化、差異化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，把目光投向經(jīng)濟(jì)所需、客戶所愿，精準(zhǔn)有效地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求。
鄭州銀行充分履行河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體責(zé)任，打造科技金融“六?！睓C(jī)制，設(shè)立科技特色支行，堅(jiān)持投早、投小、投長(zhǎng)期，政策性科創(chuàng)金融貸款余額482.69億元，增速44.50%；制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，綠色金融貸款余額人民幣91.46億元，增速123.73%。
鄭州銀行深入推進(jìn)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，全力推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施，建立綠色審批通道，做到應(yīng)貸盡貸、能貸快貸，獲得河南省科技廳“支持小微企業(yè)標(biāo)兵獎(jiǎng)”。
自小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作開(kāi)展以來(lái)，鄭州銀行已落地相關(guān)業(yè)務(wù)6586戶，為小微企業(yè)蓬勃發(fā)展持續(xù)注入動(dòng)力；推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制擴(kuò)圍增效，落地11個(gè)地市40個(gè)“白名單”項(xiàng)目，精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求；聚焦金融“五篇大文章”，圍繞河南省“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈群和“三個(gè)一批”項(xiàng)目，加強(qiáng)清單化、臺(tái)賬式管理，常態(tài)化開(kāi)展對(duì)接，支持了中原科技城智能科技產(chǎn)業(yè)園等重點(diǎn)項(xiàng)目。
作為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，鄭州銀行深度踐行使命擔(dān)當(dāng)，聚焦科創(chuàng)企業(yè)、研發(fā)機(jī)構(gòu)、雙創(chuàng)活動(dòng)，創(chuàng)新科技信貸服務(wù)模式，量身定制低成本、弱擔(dān)保、便捷化的金融產(chǎn)品，著力提升金融支持的精準(zhǔn)度、覆蓋面、獲得率。創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等8款科創(chuàng)類產(chǎn)品，重點(diǎn)扶持了以超硬材料、新一代信息技術(shù)、復(fù)合材料等為代表的科技型企業(yè)。
鄭州銀行切實(shí)貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興和普惠型小微貸款政策。聚焦客戶需求，明確業(yè)務(wù)方向，強(qiáng)化支持力度，給予涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款定價(jià)優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。
截至2024年末，鄭州銀行涉農(nóng)貸款余額482.35億元，較上年末增加人民幣63.73億元，增速15.22%，高于全行各項(xiàng)貸款增速8.04個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額93.38億元，較上年末增長(zhǎng)人民幣12.94億元，增速16.09%，高于全行一般貸款增速9.24個(gè)百分點(diǎn)，完成普惠型涉農(nóng)貸款監(jiān)管指標(biāo)。
未來(lái)，隨著鄭州銀行與華為等科技巨頭的戰(zhàn)略合作深化，這家深耕本土的金融機(jī)構(gòu)，必將在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新征程上續(xù)寫更精彩的篇章。
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