前不久，江陰警方偵破了全國首例利用手機(jī)App掃碼實施信用卡套現(xiàn)的案件，在短短幾個月的時間，這個犯罪團(tuán)伙通過發(fā)展會員80余萬人，實現(xiàn)非法套現(xiàn)金額高達(dá)504億元，這個犯罪團(tuán)伙是如何分工實施犯罪的？所謂的“掃二維碼信用卡套現(xiàn)”是怎么回事？警方進(jìn)行了披露。
蹊蹺！
刷信用卡數(shù)百萬元，購物的東西沒見著
2024年3月，江陰市公安局接到了轄區(qū)一家企業(yè)的報警稱公司一名員工存在挪用公司資金的情況，隨后警方展開了調(diào)查。
經(jīng)查，不到一年的時間，該員工挪用公司資金600多萬元，竟然全還了名下的信用卡。那么，此人刷了數(shù)百萬元的信用卡，究竟買了些什么？
調(diào)查中，警方發(fā)現(xiàn)了一些不同尋常之處。“我們把他的信用卡賬單拉出來之后，發(fā)現(xiàn)他在這么短的時間之內(nèi)，進(jìn)行了大概有五六百萬的信用卡消費，我們發(fā)現(xiàn)消費情況肯定是不正常的，這些商戶有一些美妝的、家電的、建材的，然后我們訊問犯罪嫌疑人，發(fā)現(xiàn)他家中根本沒有類似的產(chǎn)品，也沒有買過實際類似的東西?！苯幨泄簿纸?jīng)偵大隊民警稱。
虛構(gòu)信用卡消費，牽出一款可疑手機(jī)軟件
挪用的資金轉(zhuǎn)移到了信用卡上，信用卡上的錢顯示已經(jīng)消費，但這些消費竟然是虛假的，那么，信用卡上刷出的600多萬元去了哪里？這名員工又在干什么？
經(jīng)查，該員工從三年前開始染上了“網(wǎng)絡(luò)賭博”的惡習(xí)，但其資金非常短缺，然后就從各個銀行辦理了各種額度的信用卡。最初，他每個月月初的時候會把信用卡的錢套出來，然后去進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，輸?shù)糁螅鹊较聜€月的月初信用卡還款的時候，他就把公司賬戶的錢挪出來，挪出來之后去歸還信用卡。
該員工交代，信用卡賬單上的每一筆消費其實都是在非法套現(xiàn)， 其中很多套現(xiàn)都不是通過刷POS機(jī)刷出來，而是通過一款手機(jī)軟件實現(xiàn)的，這個情況引起了警方的高度重視。
調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，在該員工手機(jī)上有一款名叫“樂易付”的手機(jī)軟件，其就是通過這個軟件進(jìn)行套現(xiàn)?！拔覀冊诰W(wǎng)上進(jìn)行了不斷搜索，發(fā)現(xiàn)它在各大宣傳網(wǎng)站上面推廣，稱這個App可用來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，相當(dāng)于就是把線下的POS機(jī)變成一臺手機(jī)POS機(jī)?！?/p>
瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具，誰是幕后操縱者？
打著手機(jī)POS機(jī)、手機(jī)套現(xiàn)的噱頭大肆推廣，利用網(wǎng)絡(luò)引流，瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具， 到底是何人在幕后操作？
警方發(fā)現(xiàn)，商戶通過注冊可以將自己的借記卡綁定在該軟件上，然后生成一個二維碼，作為日常營業(yè)用的收款碼，消費者通過掃碼進(jìn)行支付，錢就到了綁定的借記卡上。
在前述犯罪嫌疑人的手機(jī)里，警方就找到了一個收款碼截圖，據(jù)其交代，這個就是他注冊后生成的，每次套現(xiàn)他都是通過掃這個碼實現(xiàn)的。為了確定其供述是否屬實，隨后警方進(jìn)行了注冊，發(fā)現(xiàn)果然能將信用卡中的錢“套”到綁定的借記卡中。
據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，他是在網(wǎng)上看到相關(guān)宣傳信息后才知道這個網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)途徑的，用了幾次之后他發(fā)現(xiàn)，相比較傳統(tǒng)的刷POS機(jī)非法套現(xiàn)，這個途徑更加方便快捷，而且費率也更低。
隨著調(diào)查的深入，北京的一家科技公司進(jìn)入了警方的視線，警方分析這家科技公司很可能就是幕后的組織者，隨后對這家科技公司展開了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這家公司的負(fù)責(zé)人是一名叫胡某的男子。
“這個人原本就是一個在我們相關(guān)的銀行業(yè)里面從業(yè)的人員，所以說他對支付這一類相關(guān)的一些渠道，包括一些法律法規(guī)都非常清晰?！苯幨泄簿纸?jīng)偵大隊大隊長齊明明說。
搭建虛假網(wǎng)購平臺，把套現(xiàn)行為偽裝成網(wǎng)購
調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這家科技公司為了掩蓋實施網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的犯罪行為，還特意搭建了一個網(wǎng)絡(luò)購物平臺，把每一筆套現(xiàn)行為都偽裝成網(wǎng)絡(luò)購物消費，以逃避監(jiān)管打擊。
“如果說我們不深入去查，看到這個網(wǎng)站，我們也只認(rèn)為這是一個正常的購物平臺，里面賣的商品都是我們平時買到的，比如說一些洗衣機(jī)，一些甚至家用的一些肥皂、洗發(fā)水，這些東西里面都有。但實際上，這個網(wǎng)站其實是沒有發(fā)生所謂的訂單行為?！饼R明明透露。
調(diào)查中，警方還發(fā)現(xiàn)，為了迅速推廣這種網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的軟件，這家公司在全國范圍內(nèi)發(fā)展了大量代理商，通過層層分成的方式，在全網(wǎng)進(jìn)行引流。
“當(dāng)時涉及的時間段是大概一年出頭，但是真正爆發(fā)式增長大概就是半年時間，在這半年時間里面它涉及的總的金額是504個億，當(dāng)時涉及的會員的量也是非常大的?！饼R明明透露。
通過調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，雖然這個團(tuán)伙的組織架構(gòu)并不復(fù)雜，但是并不在同一個地點辦公，而是分散在全國多個地方。隨著抓捕行動的展開，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落網(wǎng)。
經(jīng)查，在不到一年的時間里，胡某個人就從套現(xiàn)業(yè)務(wù)中非法獲利1700余萬元，各級代理獲利超過了一億元。
揚子晚報/紫牛新聞記者 張建波 丁波
校對 朱亞萍
編輯 丁皓宇
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