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2024 年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與政策風(fēng)暴：變革與機(jī)遇齊飛

在金融的廣闊天地中，保險(xiǎn)業(yè)宛如一座穩(wěn)健的大廈，守護(hù)著人們的財(cái)富與生活。而 2024 年，這座大廈迎來了一場意義深遠(yuǎn)的監(jiān)管風(fēng)暴，2024年一系列政策文件的出臺，如同一把把精準(zhǔn)的手術(shù)刀，深刻地重塑著整個(gè)行業(yè)的格局。

這一年，新國十條成為了保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管脈絡(luò)中最濃墨重彩的一筆。它精準(zhǔn)剖析了現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)面臨的兩大核心主線任務(wù)：一方面，構(gòu)建更為嚴(yán)密且高效的監(jiān)管體系，全力防范各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，為行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展筑牢根基；另一方面，以創(chuàng)新驅(qū)動、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)質(zhì)量等為著力點(diǎn)，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程。

人身險(xiǎn)：精細(xì)調(diào)控，重塑格局

報(bào)行合一：監(jiān)管升級進(jìn)行時(shí)

報(bào)行合一在 2024 年成為了人身險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重要方向?！蛾P(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的發(fā)布，是監(jiān)管部門對銀保渠道報(bào)行合一的再次重申，并且首次以紅頭文件的形式進(jìn)行規(guī)范。這意味著監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，保險(xiǎn)公司不得直接或間接以出單費(fèi)、信息費(fèi)等名義向銀行代理渠道支付傭金以外的任何費(fèi)用?！蛾P(guān)于促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的倡議》則從全流程多角度細(xì)化了報(bào)行合一要求，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司要算賬經(jīng)營，明確費(fèi)用科目列支的具體要求，建立完整的分?jǐn)倷C(jī)制，避免通過不合理的分?jǐn)傉{(diào)節(jié)費(fèi)用結(jié)構(gòu)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)傭金支付的“四不得”原則。

《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》則規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作不再受 3 家的限制，但傭金率不得超過產(chǎn)品備案。此外，《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身保險(xiǎn)公司 2024 版）的通知》要求各人身險(xiǎn)公司明確數(shù)據(jù)報(bào)送歸口管理部門，指定專人負(fù)責(zé)，對照規(guī)范要求制定系統(tǒng)升級、接口改造方案，嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)管理主體責(zé)任，完善內(nèi)部數(shù)據(jù)管理體系。

銷售與定價(jià)：動態(tài)調(diào)整，適應(yīng)市場

《2024版負(fù)面清單》在產(chǎn)品條款表述、產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)、產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)、產(chǎn)品報(bào)送管理等方面進(jìn)行了更新，較 2023 年版新增 5 條、刪減 1 條，新增主要在產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)方面以及產(chǎn)品條款表述類。

《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》提出，自 2024 年 9 月 1 日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限設(shè)定為 2.5%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率也按 2.5%執(zhí)行；自 2024 年 10 月 1 日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為 2.0%，萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為 1.5%。這一系列調(diào)整旨在引導(dǎo)行業(yè)分渠道控費(fèi)用、強(qiáng)化銷售管理、完善定價(jià)機(jī)制、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，助力行業(yè)樹立大保險(xiǎn)觀。

產(chǎn)品與服務(wù)：聚焦老年群體，拓展養(yǎng)老保障

《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》積極推動商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展，開展人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接?！蛾P(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金》明確了商業(yè)保險(xiǎn)年金的概念，提出推動其發(fā)展的政策舉措和監(jiān)管要求，優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，支持創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品，要求保險(xiǎn)公司優(yōu)化資產(chǎn)配置，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

財(cái)險(xiǎn)與資管：緊跟時(shí)代，各有側(cè)重

在財(cái)險(xiǎn)方面，新能源車險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)成為了 2024 年的監(jiān)管熱詞。隨著新能源汽車市場的快速發(fā)展，新能源車險(xiǎn)的規(guī)范和發(fā)展至關(guān)重要；科技保險(xiǎn)則為科技創(chuàng)新企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障；農(nóng)險(xiǎn)有助于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定；出口信用保險(xiǎn)則為外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航。在資管方面，關(guān)聯(lián)交易、耐心資本、分類監(jiān)管等成為關(guān)注焦點(diǎn)，旨在加強(qiáng)資產(chǎn)管理的規(guī)范性和穩(wěn)健性。

政策引領(lǐng)，保險(xiǎn)業(yè)的未來之路

2024 年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策文件的出臺，是行業(yè)發(fā)展的必然要求。這些政策的實(shí)施，將促使保險(xiǎn)公司更加注重合規(guī)經(jīng)營，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)質(zhì)量。對于消費(fèi)者來說，將能夠享受到更加規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，這也為保險(xiǎn)業(yè)的長期健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

展望未來，保險(xiǎn)業(yè)將在監(jiān)管政策的引領(lǐng)下，不斷創(chuàng)新發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保障民生。讓我們拭目以待，見證保險(xiǎn)業(yè)在變革中迎來更加輝煌的明天！

你是否也感受到了 2024 年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策帶來的巨大影響？歡迎在評論區(qū)分享你的看法和觀點(diǎn)！

以下為79件2024年保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)文件：