浦發(fā)銀行曾是一顆閃耀之星，憑借先發(fā)優(yōu)勢和創(chuàng)新舉措，在市場中占據(jù)重要地位。
然而，近期一系列事件卻如陰霾般籠罩，使其昔日光環(huán)逐漸黯淡。從近期國家金融監(jiān)督管理總局安陽金融監(jiān)管分局的行政處罰信息公開表，將浦發(fā)銀行安陽分行推至輿論風(fēng)口浪尖，到營收增長乏力，行長謝偉等高管薪酬持股卻超300萬，浦發(fā)銀行正面臨質(zhì)疑。
浦發(fā)銀行7人同時被罰，包括3位行長
4 月 8 日，國家金融監(jiān)督管理總局安陽金融監(jiān)管分局的行政處罰信息公開表，將浦發(fā)銀行安陽分行推至輿論風(fēng)口浪尖。
令人震驚的是，包括行長在內(nèi)的 7 名員工同時被罰，處罰范圍之廣、涉及人員級別之高，在銀行業(yè)務(wù)違規(guī)事件中并不常見。
被罰的 7 名員工涵蓋現(xiàn)任行長張永紅，前任行長韓國杰、祁熙，副行長李建軍、見習(xí)副行長郭帥，時任公司業(yè)務(wù)部（零售業(yè)務(wù)部）副總經(jīng)理（主持工作）金松以及客戶經(jīng)理常性偉。
處罰措施多樣，從禁止 5 年從事銀行業(yè)工作這一嚴(yán)厲懲戒，到罰款、警告等。違規(guī)行為直指貸后管理不到位和個人消費(fèi)貸款管理不到位。
貸后管理作為信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵防線，旨在確保貸款資金流向合規(guī)、風(fēng)險可控。然而，浦發(fā)銀行安陽分行在這方面卻嚴(yán)重失職。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，貸后管理不到位可能導(dǎo)致銀行對貸款企業(yè)或個人的經(jīng)營狀況、資金用途等關(guān)鍵信息掌握不足，一旦借款人出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險或資金挪用，銀行將面臨巨大的壞賬風(fēng)險。以房地產(chǎn)貸款為例，若貸后管理缺失，無法及時發(fā)現(xiàn)開發(fā)商資金鏈斷裂或項(xiàng)目爛尾等情況，銀行的巨額貸款將難以收回。
個人消費(fèi)貸款管理同樣漏洞百出。在消費(fèi)金融蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，個人消費(fèi)貸款市場規(guī)模急劇膨脹。然而，安陽分行在這一領(lǐng)域的管理缺失，可能使得大量不符合資質(zhì)的貸款申請獲批。
數(shù)據(jù)顯示，近年來個人消費(fèi)貸款不良率呈上升趨勢，部分銀行的個人消費(fèi)貸款不良率已從 2020 年的 1% 左右攀升至 2023 年的 1.5% - 2%。若浦發(fā)銀行安陽分行在個人消費(fèi)貸款管理上持續(xù)混亂，無疑將為自身埋下大量不良資產(chǎn)隱患。
此次事件絕非偶然，它深刻反映出浦發(fā)銀行安陽分行內(nèi)部管理體系的嚴(yán)重缺陷?；蛟S是長期以來風(fēng)險防控機(jī)制形同虛設(shè)，或許是業(yè)務(wù)操作流程被隨意踐踏，又或許是內(nèi)部監(jiān)督考核機(jī)制失靈。
無論原因如何，這一事件都為浦發(fā)銀行敲響了警鐘，若不能痛定思痛、徹底整改，類似的管理危機(jī)恐將在更多分行上演。
營收接連下滑，行長謝偉等高管薪酬持股卻超300萬
審視浦發(fā)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，增長乏力與風(fēng)險高懸的陰影始終揮之不去。
從營收數(shù)據(jù)來看，浦發(fā)銀行近年來的增長態(tài)勢令人擔(dān)憂。2023 年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 1734 億元，同比下降 8.05% 。這一數(shù)據(jù)與同行業(yè)可比銀行相比，差距明顯。同年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 3391 億元，同比降 1.62%；興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 2289.88 億元，同比增長 0.91%。
2024年，浦發(fā)銀行的營收收入進(jìn)一步下滑。
浦發(fā)銀行營收增長乏力，主要源于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊增長趨緩，新興業(yè)務(wù)未能有效接力。在傳統(tǒng)公司貸款業(yè)務(wù)方面，市場競爭日益激烈，利率市場化進(jìn)程加速，導(dǎo)致利差不斷收窄。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023 年浦發(fā)銀行公司貸款平均收益率為 4.48%，較 2020 年下降了 0.5 個百分點(diǎn)。而在新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如金融科技賦能的創(chuàng)新業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)等，浦發(fā)銀行的市場份額和業(yè)務(wù)收入占比均低于行業(yè)平均水平。
以財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入為例，2023 年浦發(fā)銀行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入為 112.34 億元，占營業(yè)收入的比重僅為 5.88%，而招商銀行同期財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá) 640.40 億元，占比高達(dá) 18.89%。
Wind和2024年年報顯示，在營收下滑的浦發(fā)銀行行長謝偉等高管薪酬持股卻超300萬。
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