毫無(wú)疑問(wèn)，征信的三大殺手是指：逾期、查詢、負(fù)債這三個(gè)，因?yàn)樗麄儗?duì)征信的影響是最大的。
其中是逾期最嚴(yán)重，其次是查詢，最后是負(fù)債。
負(fù)債和查詢?cè)谠趺炊?，也只能把征信變花?/p>
而逾期了嚴(yán)重只會(huì)讓征信變黑。
花戶和黑戶的區(qū)別還是很大的，花戶還有機(jī)會(huì)辦理銀行貸款，而黑戶基本與貸款無(wú)緣。
1.金牌殺手逾期
雖然偶爾一次的逾期記錄對(duì)征信的影響比較小，但也不代表完全沒(méi)影響，只能說(shuō)根據(jù)時(shí)間的流逝影響越來(lái)越小。
嚴(yán)重的逾期記錄往往會(huì)給征信帶來(lái)不可估量的過(guò)后。特別是連三累六這種逾期記錄，這會(huì)導(dǎo)致你在至少近兩年內(nèi)與任何貸款無(wú)緣，更別說(shuō)是一直逾期的征信了。
不管是車(chē)貸還是房貸，幾乎就是不可能通過(guò)的，更別提信用貸款了。
而且長(zhǎng)時(shí)間的逾期記錄會(huì)演變成呆賬、代償?shù)扔涗?，有這種記錄后，就算結(jié)清了貸款五年，十年，甚至一輩子都依然是辦理不了貸款的。
債務(wù)人只能像向征信機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)，要求刪除呆賬記錄。部分情況下，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)協(xié)助處理。
銀行一般標(biāo)準(zhǔn)：兩年內(nèi)小于4次，一年小于2次，半年無(wú)逾期。
逾期記錄五年內(nèi)都會(huì)顯示在征信上，結(jié)清逾期后滿五年才會(huì)消失，因?yàn)檫€款記錄只顯示近五年的，超過(guò)五年的會(huì)被覆蓋掉。
呆賬、代償?shù)扔涗浿荒苋f(xié)商消除，不然就是征信一輩子的“疤痕”。
2.銀牌殺手查詢
查詢是指申請(qǐng)貸款的頻率，這也是大部分人最不重視的因素。
銀行貸款對(duì)查詢都是有要求的，特別是信用貸款最為看重，一旦查詢超過(guò)了銀行要求，那么近半年內(nèi)可能都與銀行信用貸款無(wú)緣。
貸款最忌諱的就是接二連三的向不同機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，這樣不僅會(huì)被拒貸，征信還會(huì)越來(lái)越差，只會(huì)離貸款越來(lái)越遠(yuǎn)。
查詢多不僅會(huì)影響你的征信評(píng)分，連帶著大數(shù)據(jù)也會(huì)受損。
這也是我們常說(shuō)的征信花。
銀行一般標(biāo)準(zhǔn)：1個(gè)月小于3次，3個(gè)月小于5次，6個(gè)月小于9次。
大部分銀行貸款都只看近半年的查詢記錄，但如果某個(gè)月的查詢記錄比較集中，那么征信和大數(shù)據(jù)評(píng)分都會(huì)受損，這種情況也要養(yǎng)至少3個(gè)月才會(huì)恢復(fù)，情況嚴(yán)重一些就要養(yǎng)6個(gè)月。
也就是說(shuō)，至少3~6個(gè)月征信查詢保持“靜態(tài)”。
3.銅牌殺手負(fù)債
負(fù)債高也是征信不好的一種體現(xiàn)，特別是負(fù)債機(jī)構(gòu)亂，是由多筆網(wǎng)貸組成的。
負(fù)債一筆20萬(wàn)銀行貸款和負(fù)債幾筆甚至幾十筆20萬(wàn)的網(wǎng)貸差距非常大，網(wǎng)貸和查詢次數(shù)一樣，也會(huì)嚴(yán)重影響到征信和大數(shù)據(jù)的整體評(píng)分，也就是我們常說(shuō)的多頭借貸。
負(fù)債兩筆銀行貸款20萬(wàn)，查詢良好的情況下，還有機(jī)會(huì)辦理信用貸款；
負(fù)債二十筆網(wǎng)貸20萬(wàn)，就算查詢良好的情況下，也不一定有機(jī)會(huì)辦理信用貸款。
網(wǎng)貸不僅影響了征信和大數(shù)據(jù)，還大幅度提高了月供的還款壓力，因?yàn)榫W(wǎng)貸基本上都是12期的等額本息，而銀行貸款最少也有36期的等額本息，更有著最長(zhǎng)84期的等額本息。
銀行相比網(wǎng)貸，利息不僅低了一大截，而且貸款周期還拉長(zhǎng)了幾倍，這就是銀行負(fù)債和網(wǎng)貸負(fù)債的差距！
包括信用卡使用額度等情況，小編也放在負(fù)債里面來(lái)說(shuō)，信用卡長(zhǎng)期保持70%以上的使用額度，會(huì)被定性為刷爆，銀行也會(huì)默認(rèn)你還款能力不足。
銀行一般標(biāo)準(zhǔn)：負(fù)債月還款不超過(guò)收入的兩倍。
負(fù)債沒(méi)有具體的要求，是根據(jù)借款人的收入而定的。
因?yàn)樨?fù)債的因素很多，如是銀行貸款組成的負(fù)債，資質(zhì)良好和查詢良好的情況下，負(fù)債的上限同時(shí)也比較高，因?yàn)殂y行貸款會(huì)大幅度減少你的月供，特別是先息后本的貸款，最抗負(fù)債。
網(wǎng)貸負(fù)債就不同了，不僅利息高，而且期限還短，還會(huì)影響征信和大數(shù)據(jù)的評(píng)分，更會(huì)增加你的月供壓力。
同樣的網(wǎng)貸月供和銀行貸款月供，月還款可能是10倍之差。
這就是為什么同樣負(fù)債20萬(wàn)，別人還能做銀行貸款，而你卻被銀行秒拒的原因。
負(fù)債多，結(jié)清后更新了，征信評(píng)分就會(huì)慢慢提高；
查詢多，近年半不申請(qǐng)貸款就行，征信評(píng)分也會(huì)隨著時(shí)間慢慢提高；
逾期多，結(jié)清后還要五年才能消除記錄，可能還會(huì)被之前逾期的機(jī)構(gòu)永久拉黑。
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