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晚上好，我是簡七編輯部的冰冰～
今天發(fā)薪日，照理說該高興，但我沒什么感覺。
因為工資到賬的第一件事，就是還信用卡，幾乎立刻回到「月光」狀態(tài)，體感就是每天都在給銀行打工。
01 為什么我戒不掉信用卡？
同事小R不理解地問我，那你為什么要花那么多呢？
同事小L搶在我前面回答：因為刷信用卡，有一種不是花自己錢的感覺。
我一聽——對，就是這種感覺。
如果花余額，看著錢一點點減少，會舍不得；
但信用卡不是，刷的時候不痛不癢，還款時才開始心疼。
最可怕的是，我還分期了。
我查了一下自己的分期記錄，一共25條，已經還完19個，還剩6個——
其中大多只剩1~2期，估計很快就能「上岸」了（想想就開心）。
理智告訴我：「分期利息很高，咬咬牙一次性還了吧。」
但情緒又說：「壓力太大，分期一下也沒事?！?/strong>
那信用卡的利率到底有多高？
現(xiàn)在購物的分期頁面，都會告訴你實際年化利率，不需要咱們自己去算，只是一看也很驚人，一般來說年化利率至少10%以上。
圖源：淘寶
那為啥我遲遲戒不掉信用卡呢？
02 信用卡為什么讓人「上頭」？
說3個我親身體驗的理由——
一是滿減優(yōu)惠，感覺賺到了
咱們就以淘寶為例，在活動中常常有信用卡免息分期+滿減優(yōu)惠。
比如說，我前段時間買了套擺件，如果用信用卡支付，就能滿500-15，還能12期免息。
圖源：淘寶
實打實省錢了，前提是得有自制力，不然可能買一堆不需要的東西。
二是，免息分期，降低心理門檻
除了平臺合作的免息活動，銀行每個月還會給我2000-3000元的免息分期額度。
有時候還搭配「分期利率打1.9折、2.3折」的活動，看起來年化利率只有3%左右，沒那么嚇人。
一想到：「現(xiàn)在不還錢，等以后慢慢還」，就很容易點下「分期」按鈕。
三是，積分兌換，給了「越刷越劃算」的錯覺。
以招商為例，每消費20元就給1積分。積分可以可以換實物、還款金、話費券。
有段時間我還挺上頭的，為了攢積分，甚至會故意刷信用卡。
但現(xiàn)在回頭看，很多時候，積分兌換的東西我根本用不上。
03 3件事，重新掌控錢包
寫到這里，我總算梳理清楚，為什么我一而再地用信用卡，其實就是不斷有小羊毛可以薅，而現(xiàn)金流可以自己拿著。
不僅隱約有「賺到」的感覺，還有一種「花不到自己錢」的感覺……
但，事實是，我本來每個月只會花兩三千元，卻因為超前消費，不知不覺賬單就有四五千元。
我也實實在在感受到了心理承擔的壓力，頗有一種「薅羊毛反被薅」的感覺。
所以，我打算利用最近發(fā)薪日，做3件事——
1）復盤賬單，找到自己的消費漏洞
我打開信用卡APP，點進「賬單明細」，就能看到：每月在哪花了多少錢，一目了然。
如果你平時用支付寶/微信消費，也可以搜「賬單」，看自己的支出分類。
你可能會驚訝地發(fā)現(xiàn)：原來，花得最多的，并不是你以為的「大件」，而是那些日常不斷出現(xiàn)的「小支出」。
2）揪出「拿鐵因子」，但不剝奪快樂
我發(fā)現(xiàn)我有兩個明顯的「情緒性消費」：
一天一杯咖啡
買各種可愛的潮玩手辦
看著單價都不高，幾十塊而已。但每月合起來，也是好幾百。
可如果完全戒掉了拿鐵因子，同時也會減少幸福感呀。人有時候活的就是一個感覺~
同事小R教了我一個新思路：「拿鐵因子反向使用」。
他讓我想一想，自己有沒有特別想干的事兒。
我說想去報個網球課，但每個月都結余不了資金，遲遲沒有行動。
小R建議我咖啡降級（20塊的喝10塊）、順帶降低頻率（比如3天一次），那么一個月就能省下400元；這400元就可以買2節(jié)網球課。
這不就把「負債」，變成了未來的「投資」了嗎？
3）劃分預算，「聰明」用卡
我給自己定了一個信用卡預算上限，比如2000元——
專門用來支付必要且理性的支出，比如購買高鐵票、寶寶打疫苗等。
而日常消費，就從銀行卡的余額里扣。這樣，當余額減少，我會更謹慎，也更有「花的是自己的錢」的實感。
此外，我還打算定期清理這些「隱形花銷」：
-自動續(xù)費的會員
-不常用的APP訂閱
-通訊套餐有沒有更省的版本（比如我把流量套餐從60元降到19元）
這些都是「無痛節(jié)流」的好機會。
之后的發(fā)薪日，我希望自己面對信用卡的心情能變?yōu)椋翰辉偈恰腹べY一到賬就還債」，而是「開始為自己存下未來」。
好啦，你也有類似的信用卡使用經歷嗎？是怎么「上岸」的呢？歡迎在評論區(qū)分享你的故事~
晚安
早晚聽簡七，get有用又易懂的理財知識
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