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三年前曾主動(dòng)撤回A股IPO申請(qǐng)

《中國科技投資》張婷丁丹

中國貨幣網(wǎng)近期披露了廈門農(nóng)商行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，顯示這家資產(chǎn)規(guī)模破千億的銀行，2024年利潤總額僅有400萬元。

截圖來源：廈門農(nóng)商行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃

廈門農(nóng)商行曾欲赴A股IPO，但在2022年2月主動(dòng)撤回申請(qǐng)。該行部分股東所持股份存在質(zhì)押與凍結(jié)的狀況，這一情形曾引發(fā)證監(jiān)會(huì)質(zhì)疑，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也因此對(duì)該行實(shí)施了處罰。

撥備覆蓋率下降44.4個(gè)百分點(diǎn)

公開資料顯示，廈門農(nóng)商行前身為廈門市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2012年7月正式掛牌開業(yè)。2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2024年末，廈門農(nóng)商行總資產(chǎn)為1314.19億元，同比下降0.22%；總負(fù)債為1200.82億元，同比下降0.54%；各項(xiàng)存款余額1134.18億元，同比增長2.34%；不良貸款率1.92%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

在經(jīng)營業(yè)績方面，廈門農(nóng)商行2024年?duì)I業(yè)收入為18.16億元，不僅同比下滑17.27%，且是近三年來的最低值。1.13%的凈息差水平也是近三年來的最低值，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。

在利潤總額方面，廈門農(nóng)商行2024年僅實(shí)現(xiàn)400萬元，同比下滑超過96%。記者發(fā)現(xiàn)，在利潤總額下滑的同時(shí)，廈門農(nóng)商行2024年仍實(shí)現(xiàn)了1.03億元的凈利潤，該行未進(jìn)一步披露所得稅費(fèi)用明細(xì)。業(yè)內(nèi)人士向記者分析，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)負(fù)的所得稅費(fèi)用時(shí)，需看該費(fèi)用的構(gòu)成情況，“如是否存在前期遞延所得稅負(fù)債的轉(zhuǎn)回等”。

另外在撥備覆蓋率方面，截至2024年末，廈門農(nóng)商行該數(shù)值僅為110.34%，同比下降44.4個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于撥備覆蓋率的下滑，廈門農(nóng)商行解釋稱：一是面對(duì)近年經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和宏觀環(huán)境不確定性增加的形勢(shì)，該行秉持風(fēng)險(xiǎn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早緩釋、早處置”的要求，在監(jiān)管部門支持下，加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度；二是聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，深耕普惠金融，2024年該行重點(diǎn)發(fā)力普惠金融領(lǐng)域，通過差異化定價(jià)與特色化產(chǎn)品相結(jié)合，降低普惠經(jīng)營主體融資成本；三是踐行社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)化金融為民初心，切實(shí)減費(fèi)讓利，厚植利民情懷，持續(xù)支持民生領(lǐng)域。

廈門農(nóng)商行也稱，截至2025年2月末，該行撥備覆蓋率為123.32%，較年初提升12.98個(gè)百分點(diǎn)，符合監(jiān)管要求。

記者注意到，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中誠信國際2024年7月曾出具廈門農(nóng)商行2024年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告，其中提到了三點(diǎn)對(duì)該行的關(guān)注：一是業(yè)務(wù)集中在廈門市，外向型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及服務(wù)小微客戶的業(yè)務(wù)定位使其業(yè)務(wù)經(jīng)營和資產(chǎn)質(zhì)量易受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響，延展期、借新還舊及續(xù)貸類貸款增長，非標(biāo)投資風(fēng)險(xiǎn)仍待化解，資產(chǎn)質(zhì)量承壓；二是廈門市同業(yè)競爭壓力大，盈利資產(chǎn)規(guī)模增長緩慢，息差持續(xù)收窄，存在貸款撥備計(jì)提壓力，盈利能力有待提升；三是對(duì)公存款規(guī)模持續(xù)收縮和資產(chǎn)質(zhì)量下行，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控帶來一定挑戰(zhàn)。

股東所持股份質(zhì)押、凍結(jié)情況被質(zhì)疑

廈門農(nóng)商行主要股東高比例股權(quán)質(zhì)押問題，近年來也受到外界關(guān)注。

2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，在廈門農(nóng)商行截至2024年末的前十大股東中，包含中融新大集團(tuán)有限公司（以下簡稱“中融新大”）、廈門譽(yù)聯(lián)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“廈門譽(yù)聯(lián)”）和呂聰輝，三者的持股比例分別為4.72%、1.59%、1.39%。廈門農(nóng)商行2024年4月30日披露的2023年年報(bào)顯示，上述三者均存在所持該行股份高比例質(zhì)押、相關(guān)股份被凍結(jié)，以及被限制股東大會(huì)表決權(quán)等情形。

截圖來源：廈門農(nóng)商行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃、2023年年報(bào)

另據(jù)天眼查App顯示，中融新大、廈門譽(yù)聯(lián)均為失信被執(zhí)行人。

截圖來源：天眼查App

值得一提的是，廈門農(nóng)商行曾在A股遞交IPO申請(qǐng)，于2017年12月披露招股書。2018年6月，證監(jiān)會(huì)對(duì)廈門農(nóng)商行的IPO進(jìn)行意見反饋，從規(guī)范性、信息披露、與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料相關(guān)、其他四個(gè)方面共計(jì)提出54個(gè)問題。其中提到，“招股說明書披露，本行股東所持本行股份存在質(zhì)押和凍結(jié)。請(qǐng)保薦機(jī)構(gòu)和發(fā)行人律師對(duì)股份質(zhì)押和凍結(jié)情況是否符合首發(fā)管理辦法第十三條關(guān)于股權(quán)清晰的相關(guān)規(guī)定、對(duì)相關(guān)股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)是否存在導(dǎo)致發(fā)行人股權(quán)發(fā)生重大變化的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)表意見?！?/p>

根據(jù)環(huán)球網(wǎng)等媒體2022年2月的報(bào)道，廈門農(nóng)商行彼時(shí)主動(dòng)撤回IPO申請(qǐng)，并對(duì)外回應(yīng)稱，調(diào)整上市計(jì)劃是基于股權(quán)優(yōu)化目的，意在利用調(diào)整期著力梳理并優(yōu)化股權(quán)，為下一步穩(wěn)健發(fā)展和再次申請(qǐng)上市筑牢基礎(chǔ)。

此外，2023年5月，廈門農(nóng)商行被原廈門銀保監(jiān)局連開10張罰單，合計(jì)被罰沒近795萬元。該行時(shí)任董事長王曉健、行長謝濱僑、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)黃少毅、小微金融事業(yè)部執(zhí)行總裁魏強(qiáng)等多位高管連帶被罰。這10張罰單中，有2張?zhí)岬綇B門農(nóng)商行“變相接受本行股權(quán)質(zhì)押”的違法違規(guī)事實(shí)。