作者 | 雅寧
這兩天來(lái)咨詢(xún)的一位朋友，是一家外貿(mào)企業(yè)的老板。
他在外貿(mào)行業(yè)做了快二十年，深感這兩年越來(lái)越難了，最近老川這么一鬧，未來(lái)更加不確定。
“以后怎么樣不知道，先把兩筆錢(qián)留下來(lái)吧，一筆是自己的養(yǎng)老錢(qián)，一筆是留給孩子的錢(qián)，”他說(shuō)。
這是我們?yōu)樗?guī)劃的方案：
這位朋友今年53歲，每年交16萬(wàn)美元，交5年，一共80萬(wàn)美元，折合人民幣580多萬(wàn)。
從60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取5萬(wàn)美元（約36.5萬(wàn)人民幣），作為自己和愛(ài)人的養(yǎng)老現(xiàn)金流。
90歲時(shí)，累計(jì)已領(lǐng)取了155萬(wàn)美元（約1133萬(wàn)人民幣）。
如果這時(shí)人還在，則繼續(xù)領(lǐng)；如果人不在了，預(yù)期還剩下約189萬(wàn)美元（約1381萬(wàn)人民幣），可以留給下一代。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，500多萬(wàn)變成2000多萬(wàn)，一個(gè)1000多萬(wàn)自己養(yǎng)老，另一個(gè)1000多萬(wàn)留給孩子。
這個(gè)方案用到的工具是一款香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。
對(duì)于想要兼顧養(yǎng)老和財(cái)富傳承的朋友，香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是非常合適的選擇。
為什么這么說(shuō)呢？
1）長(zhǎng)期利益高
香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)通過(guò)全球投資，給到我們的長(zhǎng)期內(nèi)部回報(bào)率預(yù)期在6%左右。
內(nèi)部回報(bào)率是復(fù)利的概念，折合成單利，可以達(dá)到10%以上。
2）能獲取穩(wěn)定的養(yǎng)老現(xiàn)金流
以前面為客戶(hù)選擇的那款產(chǎn)品為例，選擇5年繳費(fèi)，最早從交完保費(fèi)的下一年（也就是保單第6年）開(kāi)始，就能從保單里獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金流，補(bǔ)充我們的養(yǎng)老金了。
如果不著急用錢(qián)，也可以根據(jù)自己的情況晚幾年再開(kāi)始提錢(qián)。
3）靈活兼顧養(yǎng)老與傳承
分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是怎么兼顧養(yǎng)老與財(cái)富傳承的呢？
有兩種選擇，比較靈活。
第一種，我們老來(lái)把保單拆成兩份，一份自己養(yǎng)老，一份給到孩子。香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是支持保單拆分的，如果您有多個(gè)孩子，還可以把保單拆成多份。
第二種方式，保單里的錢(qián)優(yōu)先保障我們自己的養(yǎng)老，等將來(lái)我們百年以后，保單里剩下的錢(qián)再給到孩子，比如文章開(kāi)頭那位外貿(mào)企業(yè)主朋友的方案。
4）無(wú)成本傳承
與房產(chǎn)等資產(chǎn)相比，香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)傳承財(cái)富，不需要遺囑，不需要交稅，流程也非常簡(jiǎn)單。
只要把保單的投保人和被保人變更成孩子，這份保單就會(huì)成為孩子的了。這個(gè)手續(xù)也不需要我們到香港去辦理，把資料郵寄給保險(xiǎn)公司就可以，成本只有一個(gè)快遞費(fèi)。
孩子可以選擇退保把保單里剩余的錢(qián)全部拿出來(lái)，也可以繼續(xù)持有保單，讓保單里的錢(qián)繼續(xù)增值。
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