保觀 | 聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新
行業(yè)動(dòng)態(tài)
01
保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)加速布局，年內(nèi)登記規(guī)模近770億元
今年，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)登記資產(chǎn)支持計(jì)劃的進(jìn)程再次加快。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至4月17日，年內(nèi)保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)共登記了19只資產(chǎn)支持計(jì)劃，登記規(guī)模合計(jì)769.41億元，登記數(shù)量和登記規(guī)模較去年同期皆有所提高。
從資產(chǎn)支持計(jì)劃的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別來(lái)看，主要包括綠色資產(chǎn)、小額消費(fèi)、融資租賃等。
近年來(lái)，資產(chǎn)支持計(jì)劃底層的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別和涵蓋范圍逐步豐富。究其原因，普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從資產(chǎn)支持計(jì)劃的基礎(chǔ)資產(chǎn)來(lái)看，出于流動(dòng)性考慮，許多投資者有盤活存量資產(chǎn)的需求，因此保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)也不斷發(fā)掘新的資產(chǎn)類別來(lái)設(shè)立資產(chǎn)支持計(jì)劃。同時(shí)，在當(dāng)前“資產(chǎn)荒”的大環(huán)境下，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)多配置資產(chǎn)支持計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)拉長(zhǎng)資產(chǎn)期限和改善資產(chǎn)負(fù)債匹配，分散組合風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投資回報(bào)和現(xiàn)金流。（來(lái)源：證劵日?qǐng)?bào)）
02
累計(jì)降價(jià)近500萬(wàn)元 江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股權(quán)第三次掛牌
4月17日，保通社從北京產(chǎn)權(quán)交易所獲悉，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）1100.8萬(wàn)股股權(quán)（占總股本5.1217%）再次被掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓方是三峽資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱三峽資產(chǎn)），轉(zhuǎn)讓底價(jià)為4105.95萬(wàn)元。信息披露結(jié)束日期為2025年4月22日。
據(jù)悉，這已是三峽資產(chǎn)第三次掛牌轉(zhuǎn)讓所持有的江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股權(quán)，轉(zhuǎn)讓價(jià)格也從最初的4596.26萬(wàn)元降至4105.95萬(wàn)元。若此次順利找到接盤方，三峽資產(chǎn)將徹底退出江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股東行列。
保通社注意到，作為中介行業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直較為穩(wěn)健。為何三峽資產(chǎn)會(huì)在江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)持續(xù)盈利的狀態(tài)下堅(jiān)定地選擇退出呢？“三峽資產(chǎn)對(duì)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)還是較為看好的，但是要落實(shí)‘退金令’要求?！鄙鲜鲋槿耸?月17日通過(guò)微信對(duì)保通社表示。（來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）
03
永誠(chéng)保險(xiǎn)回應(yīng)2024年虧損
近日，新三板掛牌保險(xiǎn)公司永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“永誠(chéng)保險(xiǎn)“）披露2024年年報(bào)及今年第一季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。
年報(bào)顯示，2024年，永誠(chéng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入61億元，原保費(fèi)收入68.52億元，同比減少3.22%，據(jù)介紹，主要是受到停止融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響。
從2023年永誠(chéng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)說(shuō)，保證保險(xiǎn)為其第四大保費(fèi)來(lái)源，當(dāng)年保費(fèi)收入10億元，排在車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)與健康險(xiǎn)之后。2024年，在年中叫停該業(yè)務(wù)的前提下，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入調(diào)降為1.62億元。
保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)叫停背后是其承保虧損的現(xiàn)實(shí)。利潤(rùn)方面，2024年度，永誠(chéng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)合并利潤(rùn)總額-6.31億元，其中承保虧損8.40億元，“主要是受到海外大案、極端災(zāi)害天氣這兩項(xiàng)偶發(fā)性因素以及保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損所致，綜合影響達(dá)到7.67億元”，永誠(chéng)保險(xiǎn)回應(yīng)道。
“由于融資性保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損，永誠(chéng)保險(xiǎn)2024年中期全面停止新增融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著未了貸款余額的快速下降，基本消除對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)情況的不利影響”，永誠(chéng)保險(xiǎn)總裁助理何懷安向記者表示，若剔除該業(yè)務(wù)，永誠(chéng)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比上升10.42%。（來(lái)源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)）
海外資訊
01
醫(yī)療保險(xiǎn)顧問(wèn)平臺(tái)Chapter獲得7,500萬(wàn)美元D輪融資
領(lǐng)先的醫(yī)療保險(xiǎn)顧問(wèn)平臺(tái)Chapter宣布完成7,500萬(wàn)美元D輪融資，由Stripes領(lǐng)投，現(xiàn)有投資者XYZ Venture Capital、Susa Ventures、Addition、Narya Capital和Maverick Ventures 等跟投。
這筆新資金距離C輪融資不到一年，將支持Chapter持續(xù)致力于為數(shù)百萬(wàn)美國(guó)人提供更智能、更個(gè)性化的醫(yī)療保險(xiǎn)和退休指導(dǎo)。
這筆資金將用于擴(kuò)大Chapter的企業(yè)合作伙伴關(guān)系、加速產(chǎn)品開發(fā)，并投資下一代數(shù)據(jù)和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。其目標(biāo)是：在醫(yī)療保險(xiǎn)顧問(wèn)服務(wù)變得前所未有的關(guān)鍵時(shí)刻，為退休人員提供更主動(dòng)、更值得信賴的支持。
“Chapter正在重塑人們退休后人生中最重要且最令人困惑的決策之一：醫(yī)療保險(xiǎn)，”Stripes合伙人Ron Shah表示，他將加入Chapter董事會(huì)。“他們構(gòu)建了一個(gè)將強(qiáng)大技術(shù)與人性化服務(wù)相結(jié)合的平臺(tái)，從根本上改善了老年人做出這些改變?nèi)松臎Q策的方式?！?/p>
Chapter的增長(zhǎng)軌跡十分迅猛。在過(guò)去一年中，該公司的Medicare參保人數(shù)增加了四倍，并擴(kuò)大了與領(lǐng)先醫(yī)療系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)和內(nèi)容創(chuàng)作者的合作網(wǎng)絡(luò)。這些合作鞏固了Chapter作為機(jī)構(gòu)和個(gè)人值得信賴的退休合作伙伴的聲譽(yù)。
“Medicare的辦理過(guò)程過(guò)于復(fù)雜，”Chapter聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Cobi Blumenfeld-Gantz表示。“太多人最終選擇的計(jì)劃費(fèi)用過(guò)高，保障卻低于應(yīng)有水平。我們致力于恢復(fù)這個(gè)系統(tǒng)亟需的透明度和信任——尤其是在當(dāng)下，詐騙和虛假信息日益猖獗?！?/p>
Chapter 的特色在于提供公正的 Medicare 指導(dǎo)，消除顧問(wèn)與消費(fèi)者之間的利益沖突。其專有技術(shù)使持牌顧問(wèn)能夠大規(guī)模提供個(gè)性化建議，確保退休人員每次都能獲得最佳支持。
該公司的努力也在推動(dòng)系統(tǒng)性變革。Chapter倡導(dǎo)以消費(fèi)者為中心的Medicare政策改革，致力于重新調(diào)整激勵(lì)機(jī)制，并提高整個(gè)行業(yè)的透明度。這些舉措，加上Chapter的高用戶滿意度和強(qiáng)勁的留存率，凸顯了其日益增長(zhǎng)的影響力。
除了Medicare參保外，Chapter還拓展了服務(wù)范圍。去年，該公司推出了一款非處方藥(OTC)應(yīng)用程序，方便聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)(Medicare)受益人輕松兌換其計(jì)劃中包含的非處方藥福利——據(jù)估計(jì)，該市場(chǎng)每年有 50億美元的福利未得到充分利用。Chapter已將該應(yīng)用程序的用戶群擴(kuò)大了20倍，并與全國(guó)主要零售商建立了合作伙伴關(guān)系，目的在于改善老年人的醫(yī)療服務(wù)。
憑借最新融資，Chapter準(zhǔn)備繼續(xù)重塑美國(guó)老齡人口的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)和退休體驗(yàn)。正如Blumenfeld-Gantz所強(qiáng)調(diào)的：“這不僅僅是幫助人們選擇健康計(jì)劃，更是為了確保他們?cè)谕诵莺螳@得應(yīng)有的關(guān)懷、支持和安心?！?/p>
02
加拿大數(shù)字保險(xiǎn)提供商PolicyMe宣布獲得3,000萬(wàn)加元融資
加拿大數(shù)字保險(xiǎn)提供商PolicyMe宣布獲得3,000萬(wàn)加元的額外融資，該筆融資將在2023年至2025年期間通過(guò)多筆股權(quán)和債務(wù)融資獲得，融資方包括加拿大藍(lán)十字人壽保險(xiǎn)公司（Blue Cross Life Insurance Company of Canada）和Securian Canada。此前，該公司于2020年完成了330萬(wàn)加元的種子輪融資，并于2022年完成了1,800萬(wàn)加元A輪融資，總?cè)谫Y額達(dá)到5,100萬(wàn)加元。
PolicyMe成立于2018年，旨在簡(jiǎn)化人壽保險(xiǎn)購(gòu)買流程，目前提供重大疾病保險(xiǎn)以及由Securian Canada支持的健康和牙科保險(xiǎn)。該公司表示，已為超過(guò)1.8萬(wàn)名客戶提供保障，并簽發(fā)了超過(guò)100億美元的保單。
除了D2C模式外，該公司還擁有B2B2C渠道，藍(lán)十字人壽保險(xiǎn)公司（Blue Cross Life）利用PolicyMe的技術(shù)推出了人壽保險(xiǎn)和重大疾病產(chǎn)品。
PolicyMe首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Andrew Ostro說(shuō)：“過(guò)去三年，我們?nèi)〉昧司薮蟮某晒?。PolicyMe不僅不斷發(fā)展壯大，更致力于革新投保流程，并為以客戶為中心的體驗(yàn)樹立全新標(biāo)桿。我們兼顧數(shù)字化速度與人工支持，為客戶提供完全在線流程和顧問(wèn)指導(dǎo)兩種選擇，真正實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接的投保體驗(yàn)。”
藍(lán)十字人壽保險(xiǎn)公司總裁兼首席執(zhí)行官Tim Mawhinney說(shuō)：“Blue Cross Life的目標(biāo)是通過(guò)創(chuàng)新的保險(xiǎn)解決方案，提升加拿大人的福祉和財(cái)務(wù)安全。通過(guò)利用PolicyMe的端到端數(shù)字平臺(tái)，我們將原本復(fù)雜的流程簡(jiǎn)化為加拿大人幾分鐘即可完成的流程。此次合作為各個(gè)人生階段的家庭帶來(lái)了真正的價(jià)值?！?/p>
Securian Canada首席執(zhí)行官Nigel Branker說(shuō)：“與PolicyMe合作，我們能夠?yàn)楹献骰锇樘峁﹦?chuàng)新的、數(shù)字化優(yōu)先的方案。我們攜手滿足加拿大人不斷變化的需求，并徹底改變他們獲取保險(xiǎn)的方式，確保他們比以往任何時(shí)候都更容易獲得財(cái)務(wù)保障?！?/p>
03
美國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司Progressive第一季度凈利潤(rùn)增長(zhǎng)10%至26億美元
美國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司Progressive報(bào)告第一季度凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10%，達(dá)到約26億美元。Progressive每月公布業(yè)績(jī)。3月份凈利潤(rùn)下降42%，至5.22億美元。
這家總部位于俄亥俄州梅菲爾德村的保險(xiǎn)公司第一季度綜合成本率與2024年第一季度相比基本持平，為86%。個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率維持在87.2%，然而年初至今的凈巨災(zāi)損失率為19.8%。3月份個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的凈巨災(zāi)損失率為51.1%，當(dāng)月綜合成本率則為117.5%。
Progressive表示，該公司已吸收了3月份美國(guó)各地惡劣天氣造成的巨災(zāi)損失。該成本率還包括了先前事件的影響。
2025年第一季度的凈保費(fèi)收入較去年同期增長(zhǎng)17%，達(dá)到約222億美元。
個(gè)人險(xiǎn)凈保費(fèi)增長(zhǎng)20%，達(dá)到約183億美元，其中汽車直銷渠道凈利潤(rùn)增長(zhǎng)25%。
該保險(xiǎn)公司未對(duì)3月份的業(yè)績(jī)發(fā)表任何評(píng)論。該公司的第一季度財(cái)報(bào)電話會(huì)議將于5月6日舉行，第一季度財(cái)報(bào)將于5月5日公布。
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