作者 | 愉見團(tuán)隊(duì)
出品 | 愉見財(cái)經(jīng)
數(shù)據(jù)合作 | 企業(yè)預(yù)警通
內(nèi)容參考 | 鄧行長(zhǎng)、財(cái)聯(lián)社 等
截至發(fā)稿，42家A股上市銀行里有28家發(fā)布了2024年年報(bào)。本期“愉見財(cái)經(jīng)”嘗試通過這28家銀行來探一探，去年，銀行們更普遍是增員了還是減員了。
各位是不是理所當(dāng)然地猜測(cè)，隨著金融科技的發(fā)展、人工替代的成熟，以及大家都在過緊日子，要降本增效，身邊也老有降薪裁員的耳聞，所以，銀行們大多也都減員了吧？
答案卻不是。事實(shí)上，28家中，只有12家出現(xiàn)了減員，16家還是增員的。從增減員工數(shù)量來看，兩頭差不多。
看結(jié)構(gòu)，似乎也沒有特別的分布。無論是國(guó)有大行，股份制，還是城、農(nóng)商行，都是根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要，有增有減。我們團(tuán)隊(duì)也嘗試了和各機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模增速做一個(gè)擬合，也沒發(fā)現(xiàn)特別相關(guān)之處。幾家減員較多的銀行，資產(chǎn)增速也挺快的。
要不我們先上圖，然后再聊聊背后可能的原因。
數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通
先說時(shí)間線。
從減員人數(shù)最多的工行來看，是從2016年開始就進(jìn)入了優(yōu)化通道，至2024年已是連續(xù)第9年減員。但要從更多的銀行動(dòng)作來看呢，2021年似乎是個(gè)界面。不少銀行是從那一年開始有所調(diào)整的。
不過調(diào)整也并非就是一路單向下行。2023年六大行曾有過一輪大幅反彈，有媒體將之稱為“增員潮”，六大行全年逆勢(shì)擴(kuò)員約2萬人。
再說增減原因。
如大家所見，增員主力也是國(guó)有大行。國(guó)企擔(dān)當(dāng)和社會(huì)責(zé)任嘛，一方面是業(yè)務(wù)有需要，另一方也是要助力“穩(wěn)就業(yè)”的。大行再怎么增減，雇員絕對(duì)數(shù)擺在那里的，工行也還是雇用著41.5萬的員工吶。
和外頭就業(yè)市場(chǎng)的風(fēng)雨飄搖比比，銀行飯碗總的來說還是穩(wěn)定的。像個(gè)港灣。
增員增在哪些崗位？從銀行年報(bào)透露的些許信息來看，還是流向金融科技、綠色金融、普惠金融、數(shù)字化領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)鏈金融等新興主打領(lǐng)域。
一則，多家銀行提及了金融科技的持續(xù)投入和科技人才的儲(chǔ)備。比如郵儲(chǔ)銀行近三年科技投入超272億元，占營(yíng)收3%以上，同步擴(kuò)大“懂業(yè)務(wù)+通技術(shù)”的復(fù)合型人才隊(duì)伍。
二則，增員也布局在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如興業(yè)銀行重點(diǎn)投向供應(yīng)鏈金融與科創(chuàng)評(píng)估等深度場(chǎng)景，匹配其“新零售”戰(zhàn)略需求。
再者，對(duì)于城商行、農(nóng)商行而言，增員也被布局于強(qiáng)化區(qū)域市場(chǎng)滲透。
此外，人才引進(jìn)和儲(chǔ)備也講究節(jié)奏，正在增員的杭州銀行此前解讀，他們的人才引進(jìn)，是“重點(diǎn)加大關(guān)鍵人才儲(chǔ)備力度并優(yōu)化人才梯隊(duì)建設(shè)”。
至于減員，公眾號(hào)“鄧行長(zhǎng)”兩句話概括得精煉：1，息差壓力倒逼成本優(yōu)化；2，AI技術(shù)逐漸替代重復(fù)性工作—— 一個(gè)很明顯的趨勢(shì)是，傳統(tǒng)柜員、風(fēng)控崗需求減少了。
再者，物理網(wǎng)點(diǎn)的縮減也是大勢(shì)所趨。比如工行在2024年就關(guān)閉了1344個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，ATM替代率達(dá)82%。
補(bǔ)充一下，我們的用詞之所以是“減員”而不是“裁員”，是因?yàn)榇蟛糠帚y行其實(shí)很少硬性裁員（雖然也有KPI考核末位淘汰之類）。大家看到的減員局面，一般是老人退休了，新人沒有擴(kuò)招；或是這兩年也更多出現(xiàn)了在降薪內(nèi)卷的氛圍下，一些員工主動(dòng)離職了。
最后說人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
方向一是技能升級(jí)。無論是對(duì)新興業(yè)務(wù)的技能掌握程度，還是金融科技運(yùn)用能力，都成為新時(shí)代銀行人標(biāo)配。
方向二是服務(wù)升級(jí)。科技越是發(fā)達(dá)，human touch反而越是重要，專業(yè)且有粘性的服務(wù)會(huì)更加不可取代。
年輕化、專業(yè)化、科技運(yùn)用能力升級(jí)化的銀行團(tuán)隊(duì)，或許會(huì)成為趨勢(shì)。
當(dāng)然，就業(yè)市場(chǎng)本就是雙向選擇。降薪、內(nèi)卷、指標(biāo)任務(wù)重等，也帶動(dòng)了一些員工的主動(dòng)離職；此外，現(xiàn)代年輕人對(duì)銀行工作的態(tài)度也發(fā)生分化，每年也有不少新人因?yàn)殂y行工作壓力大、競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)等因素辭職。
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