成都農(nóng)商銀行的上市進程，一直備受外界關(guān)注。作為全國頭部農(nóng)商行，他的IPO之路坎坷不斷。
近期，成都農(nóng)商銀行IPO有了最新動向。4月14日，中信證券發(fā)布關(guān)于關(guān)于成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“成都農(nóng)商銀行”）首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)工作進展報告（第九期）。
報告顯示，成都農(nóng)商銀行于2022年12月22日啟動IPO輔導(dǎo)，輔導(dǎo)期間為2025年1月1日至2025年3月31日。
成都農(nóng)商銀行前身為成都市農(nóng)村信用社，在此基礎(chǔ)上改制成立為股份制商業(yè)銀行。2010年1月15日正式掛牌開業(yè)，2011年完成增資擴股，注冊資本達(dá)到100億元。
2020年6月，成都農(nóng)商行完成了股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，“安邦系”全部清倉出局，回歸國有企業(yè)，市區(qū)兩級國有資本的持股比例合計達(dá)到了79.58%，是成都市國有資本持股比例最高的銀行，也是市屬國有企業(yè)中的第一級企業(yè)。
2022年報顯示，成都農(nóng)商行共有企業(yè)法人股東248戶，法人股份84.767億股，占股份總額的84.767%；自然人股東18008戶，股份15.233億股，占股份總額的15.233%。
據(jù)上述輔導(dǎo)備案報告，截至報告出具日，成都興城投資集團有限公司持有成都農(nóng)商銀行35%的股權(quán)，為公第一大股東。
成都市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會通過成都興城投資集團有限公司持有35%的股權(quán)，通過成都交子金融控股集團有限公司持有9.81%的股權(quán)，通過成都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展投資有限公司持有4.44%的股權(quán)，通過成都欣天頤投資有限責(zé)任公司持有4.05%的股權(quán)，通過成都市協(xié)成資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司持有3.62%的股權(quán)，合計間接持有成都農(nóng)商銀行56.92%的股權(quán)，為實際控制人。
早在2021年，成都農(nóng)商銀行便啟動上市準(zhǔn)備工作，最初預(yù)計2024年5月完成輔導(dǎo)工作，根據(jù)最新的報告，與原計劃的輔導(dǎo)工作完成時間延遲了接近1年。這期間，成都農(nóng)商銀行麻煩不斷。
NO. 1
頻繁的罰單
去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站上一次性公布了11張針對成都農(nóng)商銀行的處罰通知，罰款總額高達(dá)360萬元，加之對相關(guān)責(zé)任人的處罰，共計40.5萬元。
此次違規(guī)涉及零售貸款、對公貸款、房地產(chǎn)開發(fā)、固定資產(chǎn)項目等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，多張罰單的共同點均為受罰主體“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。這樣的大規(guī)模處罰在近年來實屬罕見，也向外界不得不懷疑成都農(nóng)商銀行在內(nèi)控管理和合規(guī)運營上存在明顯漏洞。
成都農(nóng)商行時間倒回2021年，當(dāng)年12月31日，四川銀保監(jiān)局公布2張針對成都農(nóng)商銀行的罰單，合計罰款1130萬元。
第一張罰單處罰原因是成都農(nóng)商銀行因股權(quán)變更未經(jīng)行政許可；未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實施授信；違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù)；未提供或及時提供檢查資料，阻礙監(jiān)管機構(gòu)檢查監(jiān)督；內(nèi)部控制失效，被罰款1100萬元。作出處罰決定的日期為2020年3月31日。
第二章罰單是成都農(nóng)商銀行因投前調(diào)查、風(fēng)險審查審批不盡職，違規(guī)購買他行發(fā)行的周期本金保護型理財產(chǎn)品，導(dǎo)致他行自營投資非潔凈出表，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款30萬元。作出處罰決定的日期為2020年8月20日。
系列違規(guī)操作導(dǎo)致頻繁接受監(jiān)管機構(gòu)出發(fā)，或直接或間接拖累成都農(nóng)商銀行IPO進程。內(nèi)部還有系列問題等待著農(nóng)商銀行解決。
NO. 2
臨危換帥
2024年7月，7月9日，成都農(nóng)商行發(fā)布了關(guān)于董事、監(jiān)事及高級管理人員變更的公告。
公告顯示，股東大會選舉袁媛、鄔萬穎任該行董事，高晉康任該行外部監(jiān)事，姜洪波任該行職工監(jiān)事并被選舉為監(jiān)事長。姜洪波不再擔(dān)任該行副行長。公告聲稱，本次人員變更為公司日常經(jīng)營過程中的正常人員變更，符合監(jiān)管要求和公司章程的規(guī)定，不會對公司經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展及償債能力產(chǎn)生不利影響。
在這之前2個月，成都農(nóng)商行剛迎來“80后”新任行長。去年5月，據(jù)成都農(nóng)商銀行公告顯示，該行已經(jīng)審議通過了聘任王忠欽擔(dān)任行長的議案。王忠欽，研究生學(xué)歷，經(jīng)濟學(xué)碩士，曾在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)履職，在央行自貢市中心支行和央行成都分行金融研究處都擔(dān)任過副主任科員。
實際上在這之前的行長上任不足兩年即辭職，?面對頻繁的罰單，還要沖擊IPO，新任的“80后”行長更像是臨危上任，能否單此重任，解決當(dāng)前成都農(nóng)商銀行困境也曾引發(fā)外界質(zhì)疑。管理層穩(wěn)定性不足可能影響上市進程中的戰(zhàn)略連貫性。
NO. 3
IPO還得面臨自由資產(chǎn)法律瑕疵和未解決法律糾紛
頻繁出現(xiàn)的罰單和合規(guī)問題給上市進程帶來了不小的挑戰(zhàn)。中信證券作為上市輔導(dǎo)機構(gòu)，在最新一期的輔導(dǎo)報告中指出，成都農(nóng)商行仍然面臨著包括行政處罰、資產(chǎn)權(quán)屬瑕疵、未決法律糾紛等一系列問題。
因歷史原因，成都農(nóng)商銀行部分自有房產(chǎn)存在單有房屋權(quán)屬證書或單有土地權(quán)屬證書的情況。
成都農(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及一些法律糾紛，通常因銀行試圖收回借款人的欠款或因公司客戶或第三方對公司申請索賠而產(chǎn)生。根據(jù)成都農(nóng)商銀行提供資料，截至中信證券輔導(dǎo)工作報告出具日，成都農(nóng)商銀行存在部分尚未審結(jié)的訴訟、仲裁案件。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，目前成都農(nóng)商行共有74起開庭公告，171起立案信息，499起法律訴訟，多數(shù)為成都農(nóng)商行向別人發(fā)起訴訟。
2021年，成都農(nóng)商行定下了“一年強本固基、三年達(dá)到上市條件、五年破萬億”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
從營收數(shù)據(jù)來看，2023年成都農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入173.33億元，同比增長11.61%。截至2023年末，成都農(nóng)商銀行總資產(chǎn)8332.72億元，較上年末增長15.53%；其中客戶貸款及墊款總額4256.87億元，較上年末增長15.51%。負(fù)債總額7672.02億元，較上年末增長14.89%；其中吸收存款6088.03億元，較上年末增長15.57%。
成都農(nóng)商銀行持續(xù)沖擊IPO進程中，問題不斷，麻煩不少。自2022年12月啟動IPO輔導(dǎo)以來，原計劃一年半完成輔導(dǎo)，但目前仍處中期階段。同期其他中小銀行加速沖刺上市，也對其形成資源和關(guān)注度擠壓。現(xiàn)實來看，成都農(nóng)商銀行距離當(dāng)初的戰(zhàn)略目標(biāo)，還存在一定差距。其自由資產(chǎn)法律瑕疵和多條法律糾紛，也是IPO進程中的不定時炸彈，上市“清賬”路還得快速且果斷地解決。
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