4月18日晚間，江蘇銀行（600919.SH）發(fā)布的2024年年度報告顯示，該行實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，實現(xiàn)歸母凈利潤318.43億元。其中，營收增長8.78%，歸母凈利潤增長10.76%，穩(wěn)居上市銀行增速的第一方陣。此外，江蘇銀行的加權平均凈資產收益率（ROE）已連續(xù)5年保持在10%以上，盈利能力穩(wěn)健提升。
其中，江蘇銀行在零售業(yè)務方面頗為亮眼，零售資產管理規(guī)模（AUM）突破1.42萬億元，規(guī)模、增量均保持城商行第一。同時，該行的零售存款余額也達到了8229億元，并保持著16.21%的較高增長率。
歸母凈利潤增長10.76%，不良貸款率降至上市新低
2024年以來，江蘇銀行秉持“不求最快、但求最穩(wěn)”的經營管理理念，在高質量服務實體經濟的過程中，推動業(yè)務規(guī)模合理增長、質量有效提升、結構持續(xù)優(yōu)化以及效益穩(wěn)步提高，主要經營指標表現(xiàn)優(yōu)異。
報告期內，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；實現(xiàn)歸母凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。值得一提的是，自2021年起，該行歸母凈利潤增速已連續(xù)4年超過10%。
該圖表由金融界上市公司研究院制作，數(shù)據(jù)來源自東財Choice
在資產規(guī)模方面，截至2024年末，江蘇銀行總資產達到3.95萬億元，較2023年末增長16.12%。各項存款余額為2.12萬億元，各項貸款余額為2.10萬億元，分別同比增長12.83%和10.67%。存貸款余額均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，這反映出江蘇地區(qū)雄厚的產業(yè)基礎和旺盛的投資需求。目前，江蘇銀行已實現(xiàn)江蘇省內縣域全覆蓋，業(yè)務布局長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經濟圈，服務網(wǎng)點數(shù)量超540家，從業(yè)人員2萬人以上。
在資產質量方面，江蘇銀行在堅守風險防控底線的前提下，保持對內外部形勢變化的洞察，并從多個維度統(tǒng)籌推進風險管理工作。截至2024年末，江蘇銀行不良貸款率降至0.89%，創(chuàng)2016年上市以來新低；撥備覆蓋率保持在350.10%的高位，風險抵補能力充足。
金融為民打開財富管理之門
經營業(yè)績的迅猛發(fā)展離不開零售業(yè)務的的強力推動，在銀行業(yè)紛紛探路大零售的當下，江蘇銀行零售業(yè)務交出一份怎樣的答卷？
江蘇銀行敏銳觀察客戶需求，致力于為客戶提供更加全面、便捷的金融服務，為其零售業(yè)務領跑城商行打下夯實基礎。
江蘇銀行持續(xù)優(yōu)化產品貨架，提供多樣化的產品選擇、個性化的產品服務。存款、理財、保險、基金、信托、券商資管等各類型產品全方位滿足客戶財富管理需求。
值得注意的是，江蘇銀行旗下蘇銀理財?shù)墓芾硪?guī)模超過6300億元，同比增長21%以上，繼續(xù)位列城商行第1位。一方面以理財產品募集資金支持實體產業(yè)，另一方面以優(yōu)質產品供給為客戶提供財富增值服務。
在場景創(chuàng)新方面，江蘇銀行積極響應國家“兩新”政策，圍繞汽車、3C數(shù)碼、裝修家具、電動自行車等產品開展“以舊換新”專題行動。
截至2024年末，江蘇銀行的財私客戶數(shù)量已突破10萬戶大關，增速超過20%。憑借出色的財富管理服務，該行連續(xù)榮獲“上證·金理財”2024年度銀行財富管理品牌獎，并被聯(lián)合智評評為2024年“優(yōu)秀理財銷售銀行”。
以人文溫度書寫?zhàn)B老金融
零售金融業(yè)務具備覆蓋客戶群體廣泛、產品多元化、經營抗風險性強等諸多優(yōu)勢。正因如此，近年來該項業(yè)務成為各個銀行全力角逐的賽道。當前這一賽道的競爭十分激烈，但也能讓大眾看出哪些銀行服務更用心、更專業(yè)。
在養(yǎng)老金融領域，江蘇銀行走在了城商行前列。該行積極助力個人客戶做好養(yǎng)老規(guī)劃，為實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為、老有所享”的目標貢獻金融力量。
近些年來，江蘇銀行對硬件設施進行了升級，配備了無障礙通道、緊急呼叫設備以及大字版自助終端，降低了老年人的使用難度。在專屬服務方面，江蘇銀行設立了“銀發(fā)服務專員”，為客戶提供理財規(guī)劃、反詐宣傳等定制化服務。此外，該行還與街道合作，開展“金融知識進社區(qū)”活動。
自2022年個人養(yǎng)老金制度落地以來，蘇銀理財迅速響應，成為首批獲準開辦相關業(yè)務的城商行。經過3年的發(fā)展，蘇銀理財從搭建養(yǎng)老金融專屬產品體系、拓展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務等多方面入手，取得了諸多成果。目前，江蘇銀行的適老網(wǎng)點數(shù)量已突破110家，在江蘇省內中小銀行中排名第一，個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量也突破了100萬戶。
數(shù)智化轉型構建增長新引擎
江蘇銀行早在2017年就提出打造“智慧零售”的新思路，構建線上線下一體化的全渠道服務體系。
在網(wǎng)點硬件打造上，該行打造便利化的物理區(qū)間，優(yōu)化智能機具，實現(xiàn)了ATM、智能機具、柜面無卡業(yè)務辦理，極大提升了客戶體驗。此外，該行創(chuàng)新推出“蘇蘇”智能客服機器人，自主研發(fā)大語言模型平臺“智慧小蘇”，采用模塊化、產品化的設計思想，集成各類通用底座模型，實現(xiàn)在線客服、坐席輔助、消保熱點分析等多場景應用，不斷為金融服務提質增效賦能。
在網(wǎng)點的軟件服務上，依托專業(yè)化的金融服務隊伍，網(wǎng)點員工對踏入網(wǎng)點的每一位客戶進行全時段、全方位的跟蹤營銷，深層次挖掘客戶需求。積極走入老年大學、社區(qū)等，開展金融知識投教，宣傳存款保險、反假識假等知識，幫助客戶守好“錢袋子”。
去年，江蘇銀行煥新升級手機銀行，正式邁入App10.0時代，截至年末，江蘇銀行App月活躍客戶數(shù)超過700萬，保持城商行首位。
圍繞手機銀行，江蘇銀行構建了包括出行、文旅、就醫(yī)等客戶重點需求的八大線上場景，提供了豐富的“金融+非金融”服務。
比如，“文旅＋金融”方面，該行上線了全省熱門景區(qū)特價主題活動、聯(lián)合省文旅廳共同推廣“水韻江蘇”數(shù)字旅游年卡，自上線以來水韻江蘇數(shù)字卡購買人數(shù)超兩萬人；“金融＋醫(yī)療”方面，該行結合“就醫(yī)＋金融”場景，在南京、常州等4個城市試點推出手機銀行信用就醫(yī)，實現(xiàn)“先診療、后付費”，為就醫(yī)急的客戶提供“快速通道”。
在宏觀經濟環(huán)境、客戶需求的多重影響下，銀行業(yè)的商業(yè)模式和競爭格局正經歷著一場深刻的變革。零售業(yè)務作為這場變革中的新星，已成為推動銀行業(yè)績增長的新引擎。
而早在2014年，江蘇銀行就將零售業(yè)務定位為其戰(zhàn)略轉型的重點，歷經多年精耕細作，如今零售業(yè)務已成為其業(yè)績增長的強勁動力。此次年終答卷，充分展現(xiàn)了該行在零售側的精心局部。
展望未來，江蘇銀行董事長葛仁余表示，該行將繼續(xù)深化內部改革，優(yōu)化業(yè)務結構，提升服務品質，以更加穩(wěn)健的步伐推進各項業(yè)務的發(fā)展。同時，江蘇銀行將積極響應國家政策導向，嚴格遵守金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運行。
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