“提前還個(gè)房貸為何還處處受限？”上海市楊浦區(qū)的張女士貸款買了套商品房，為了減少利息支出，她養(yǎng)成了手上湊滿一兩萬(wàn)元閑錢就提前還款的習(xí)慣。然而，最近她查詢××銀行房貸線上提前還款選項(xiàng)發(fā)現(xiàn)，一年最多提前還款的次數(shù)由之前的“5次”減少為現(xiàn)在的“2次”。每年提前還款次數(shù)減少，還款金額有上限，審核周期變長(zhǎng)......那么，一些銀行為提前還房貸設(shè)置各種限制條件，是否合法？
（4月23日《法治日?qǐng)?bào)》4版）
房貸對(duì)于市民而言，是一種“壓力山大”。一般情況下，市民都想“能早還就早還”“能多還就多還”，主要目的很簡(jiǎn)單：減輕思想壓力、精神壓力，想實(shí)現(xiàn)“無(wú)債一身輕”。當(dāng)購(gòu)房者手頭資金充裕時(shí)，提前償還房貸以減少利息支出成為不少人的選擇。
據(jù)公開(kāi)報(bào)道，有不少房貸借款人都遭遇了類似情況：部分銀行突然收緊了房貸提前還款的金額和次數(shù)。例如，××銀行上海分行某支行個(gè)貸部門工作人員表示，該行對(duì)線上提前還貸業(yè)務(wù)設(shè)置明確限制，客戶每年最多可申請(qǐng)2次線上提前還款，單筆金額上限20萬(wàn)元，審核周期約為兩個(gè)月。減少每年提前還款次數(shù)、設(shè)定還款金額上限、延長(zhǎng)審核周期等，這無(wú)疑給提前還款設(shè)置了“重重障礙”。
銀行設(shè)置提前還放低的限制條件自然有著自己的考量。銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，追求利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)之一。提前還貸減少了銀行的利息收入，從商業(yè)角度來(lái)看，銀行似乎在維護(hù)自己的利益?？墒牵遣皇且苍摽紤]市民的感受？提前還款是購(gòu)房者基于自身經(jīng)濟(jì)狀況做出的合理選擇，銀行不應(yīng)設(shè)置不合理的障礙。
銀行業(yè)作為服務(wù)行業(yè)，度設(shè)置提前還貸限制條件，不僅影響了購(gòu)房者的還款體驗(yàn)，降低了服務(wù)質(zhì)量，還可能損害銀行業(yè)的整體形象，不利于其長(zhǎng)期發(fā)展。正如中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海一針見(jiàn)血指出的那樣：從借款人角度，提前還款是誠(chéng)信表現(xiàn)，有助于降低銀行和債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)。銀行提前收回貸款后，資金可貸給他人，加速資金流轉(zhuǎn)，支持資源配置和社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，促進(jìn)生產(chǎn)流轉(zhuǎn)。一些銀行的區(qū)域支行需認(rèn)真學(xué)習(xí)民法典，對(duì)法律保持信仰之心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有敬畏之心，對(duì)借款人、客戶懷有感恩之心，如此才能贏得尊重、穩(wěn)健發(fā)展。
對(duì)于銀行而言，想追求利益最大化的想法是可以理解的。不過(guò)，還需要明白的是，自己是服務(wù)機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，爭(zhēng)取客戶的最好辦法是讓客戶高高興興而不是一臉苦惱，銀行追求利潤(rùn)不能不考慮客戶感受，畢竟“一錘子買賣”不長(zhǎng)久。
提前還房貸，不該是一場(chǎng)“障礙賽”，要搬走提前還房貸路上的“絆腳石”！
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