如何破解科技型中小企業(yè)貸款難？
企業(yè)創(chuàng)新積分換來“真金白銀”
大數(shù)據(jù)“畫像”加持企業(yè)積分授信貸款
在成都
小積分實現(xiàn)大作用的“積分貸”
正持續(xù)“資”潤科技企業(yè)發(fā)展
自2023年12月
成都啟動“積分貸”以來
“積分貸”累計為230戶科技型中小企業(yè)
提供超13.12億元的信貸支持
“積分貸”是成都市科技局基于“企業(yè)創(chuàng)新積分制”聯(lián)合銀行推出的科技信用貸款產(chǎn)品，旨在破解科技型中小企業(yè)融資難題，推動創(chuàng)新鏈、資金鏈等深度融合，加速培育科技領(lǐng)軍企業(yè)。作為成都市科技局聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)共同開發(fā)的金融產(chǎn)品之一，“積分貸”在解決“高科技、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)、無抵押物”科技型中小企業(yè)貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用。
“畫像”積分 無需抵押 在蓉科創(chuàng)企業(yè)獲千萬元授信
對于科技型企業(yè)來說，高水平人才和技術(shù)成果構(gòu)成了它們最珍貴的財富。其通常具有輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、缺乏抵押物和擔(dān)保等特征，這使得它們難以從銀行和其他金融機(jī)構(gòu)獲得傳統(tǒng)的貸款支持。鑒于許多科創(chuàng)型企業(yè)資產(chǎn)較輕，這些企業(yè)在獲取抵押貸款時往往面臨較長的周期和較大的挑戰(zhàn)。
企業(yè)發(fā)展，急需用錢，怎么辦？針對科技型中小微企業(yè)遇到的難題，成都在全國首創(chuàng)了以“人才貸”“成果貸”為代表的一攬子科技金融貸款產(chǎn)品，“積分貸”便是其中之一。這個為成都科技型中小企業(yè)“量身定制”的金融產(chǎn)品是否靠譜？在成都電科星拓科技有限公司（簡稱“電科星拓”）CEO李丹看來，答案無疑是肯定的。
“用‘及時雨’來形容一點不為過……”談及公司拿到的首筆1000萬的“積分貸”，李丹如是形容道。作為一家專注于半導(dǎo)體芯片設(shè)計的初創(chuàng)型科技企業(yè)，核心業(yè)務(wù)為互聯(lián)芯片研發(fā)。由于半導(dǎo)體行業(yè)具有研發(fā)周期長（通常2-3年）、流片成本高（單次流片費用動輒百萬乃至千萬元）的特點。企業(yè)要想實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，就需要持續(xù)支撐技術(shù)迭代和產(chǎn)品商業(yè)化，這就意味著企業(yè)需要持續(xù)投入大規(guī)模流動資金。
對于這樣需要高研發(fā)投入的科技型企業(yè)，用于創(chuàng)新研發(fā)和商業(yè)化的錢從哪里來？李丹想到了貸款“救急”，但困于金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的信貸模式又出現(xiàn)了新的問題。原來，電科星拓作為輕資產(chǎn)型科技企業(yè)，缺乏廠房、設(shè)備等抵押物，且初創(chuàng)期盈利能力尚未顯現(xiàn)，難以通過傳統(tǒng)信貸模式獲得足額貸款。
2023年9月，成都市科技局印發(fā)《成都市“企業(yè)創(chuàng)新積分制”工作實施方案（試行）》（以下簡稱《方案》），正式在全市推廣應(yīng)用“企業(yè)創(chuàng)新積分制”?！斗桨浮分荚谟梅e分體系為科技型企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，有效引導(dǎo)金融資本、科技人才、產(chǎn)業(yè)資源等各方面要素向優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)聚集，助力發(fā)現(xiàn)、支持和培育一批科技創(chuàng)新能力突出的科技領(lǐng)軍企業(yè)。
如何給企業(yè)“積分畫像”？“我們依托‘科創(chuàng)通’打造了‘成都市企業(yè)創(chuàng)新積分信息管理平臺’，并構(gòu)建‘企業(yè)創(chuàng)新積分制’的核心指標(biāo)體系，從基本屬性指標(biāo)、創(chuàng)新投入指標(biāo)、創(chuàng)新產(chǎn)出指標(biāo)、經(jīng)營管理指標(biāo)、行業(yè)維度指標(biāo)、社會評價指標(biāo)等6項一級指標(biāo)和55項二級指標(biāo)為企業(yè)‘積分畫像’?！?strong>成都市科技局相關(guān)工作人員介紹，“積分貸”授信金額最高可達(dá)1000萬元，實現(xiàn)積分變信用、積分抵貸款、積分省利率。
電科星拓便成為成都“企業(yè)創(chuàng)新積分制”試點的首批受益企業(yè)之一。通過所有指標(biāo)的評價，電科星拓獲得創(chuàng)新總積分近80分。這樣一來，企業(yè)利用創(chuàng)新積分與政府信用背書可申請獲得銀行無抵押純信用貸款支持。因技術(shù)領(lǐng)先性和未來高成長性，電科星拓獲得頂格額度，“僅僅2個月，我們就申請到了1000萬元頂格的貸款授信，解決企業(yè)研發(fā)投入上的燃眉之急?！崩畹ふf道。
十年磨一“刀” 金融活水助力企業(yè)“智”造升級
走進(jìn)成都鋒宜銀虎數(shù)控刀具有限公司（簡稱“鋒宜銀虎”）的展廳，琳瑯滿目的刀具有序陳列。它們尺寸大小不一，小的刀具刃口僅有幾毫米，大的刃長能達(dá)到數(shù)十厘米；功能各不相同，有的用于高精度的孔加工，能把孔徑誤差控制在極小范圍，有的則擅長高效螺紋切削，大大提升加工效率……這些刀具，正是鋒宜銀虎在數(shù)控刀具領(lǐng)域深耕的見證。
“我們企業(yè)專注數(shù)控刀具研發(fā)、生產(chǎn)及銷售?！?strong>公司經(jīng)理彭浩站在展柜前，指著一把螺紋銑刀介紹道，“公司構(gòu)建了全流程高端數(shù)控刀具研發(fā)生產(chǎn)基地，從研發(fā)到售后，形成完整閉環(huán)?，F(xiàn)在有100多臺精密設(shè)備，還有刀具研發(fā)中心等多個專業(yè)部門，保障產(chǎn)品質(zhì)量?！?/p>
彭浩介紹，當(dāng)前數(shù)控刀具行業(yè)競爭激烈，面臨技術(shù)同質(zhì)化，技術(shù)瓶頸不易突破等困境。如何破局成為企業(yè)發(fā)展的首要命題。
作為國家高新技術(shù)企業(yè)，鋒宜銀虎給出了自己的答案——堅定不移地將技術(shù)創(chuàng)新作為發(fā)展的核心驅(qū)動力。
鋒宜銀虎充分利用成都豐富的高校資源，積極開展產(chǎn)學(xué)研合作。公司與四川大學(xué)、西華大學(xué)、成都理工大學(xué)均建立長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。
在與四川大學(xué)的合作中，雙方聚焦硬質(zhì)合金基體材料研究，合作形成的《航空航天難加工材料專用切削刀具關(guān)鍵技術(shù)研究及應(yīng)用》報告，被收錄于四川科技報告共享服務(wù)系統(tǒng)。
在與西華大學(xué)的合作方面，鋒宜銀虎設(shè)立了碩士研究生實驗基地，深度開展功能性刀具研發(fā)。
而與成都理工大學(xué)的合作，則著重于人才培養(yǎng)。鋒宜銀虎為學(xué)生提供實習(xí)和就業(yè)機(jī)會，企業(yè)負(fù)責(zé)人還擔(dān)任客座教授參與教學(xué)活動。
不難看出，正是在成都良好的科創(chuàng)環(huán)境下，高校和企業(yè)之間形成了良性互動，資源共享、人才交流頻繁，保障了產(chǎn)學(xué)研合作的積極性、持續(xù)性、穩(wěn)定性。
深耕道具行業(yè)數(shù)十年，鋒宜銀虎憑借良好的信譽(yù)贏得了眾多客戶的信賴。此前，在與本地一家大型企業(yè)合作刀具定制項目時，鋒宜銀虎面臨巨大挑戰(zhàn)，為達(dá)到產(chǎn)品的技術(shù)規(guī)格，鋒宜銀虎連續(xù)兩年派遣技術(shù)團(tuán)隊駐扎在對方廠區(qū)。
“那段時間，團(tuán)隊成員每天都在廠區(qū)里觀察刀具使用情況、分析問題，不斷調(diào)整優(yōu)化刀具設(shè)計。”彭浩回憶道，“雖然過程很艱難，但我們堅信只有深入了解客戶需求，才能研發(fā)出符合要求的產(chǎn)品?！?/p>
通過不懈努力，產(chǎn)品最終成功達(dá)到對方的高標(biāo)準(zhǔn)要求，為該企業(yè)提供了高質(zhì)量的刀具解決方案，解決了其長期依賴進(jìn)口刀具、成本高昂的難題，為合作雙方帶來了良好的經(jīng)濟(jì)效益。
而在“積分貸”這一創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品的支持下，鋒宜銀虎憑借良好信譽(yù)順利申請到了貸款，實現(xiàn)了信用“變現(xiàn)”。
彭浩感慨道：“以前貸款手續(xù)繁瑣、利率高，現(xiàn)在‘積分貸’政策讓我們以良好信用享受到低利率貸款，大大減輕了融資成本。節(jié)省下來的利息支出，被投入到研發(fā)創(chuàng)新、設(shè)備升級和人才培養(yǎng)等關(guān)鍵領(lǐng)域，為我們企業(yè)的發(fā)展注入強(qiáng)大動力。而且，在企業(yè)面臨搬遷、設(shè)備擴(kuò)張等資金需求較大的關(guān)鍵節(jié)點，‘積分貸’也能及時給予資金支持，讓企業(yè)發(fā)展步伐更加穩(wěn)健從容?！?/p>
“一次不用跑”全流程線上操作 為科技企業(yè)提供超13億元貸款
“線上管理平臺將為企業(yè)在‘0填報’的情況下一鍵生成企業(yè)創(chuàng)新積分，實現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)新數(shù)據(jù)匯通、指標(biāo)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、創(chuàng)新積分一鍵生成等全流程線上操作功能?！背啥际锌萍季窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。
通過“企業(yè)創(chuàng)新積分”批量篩選研發(fā)能力強(qiáng)、成長潛力大的科技型中小企業(yè)，再以“積分貸”形式，實現(xiàn)由“企業(yè)找銀行”的“被動授信”向“銀行找企業(yè)”的“主動授信”轉(zhuǎn)變，破題優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型中小企業(yè)貸款難問題。
值得一提的是，“積分貸”在一定程度上也幫助銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識別科技企業(yè)科技含金量及能力水平，推動創(chuàng)新積分與銀行審貸流程有機(jī)結(jié)合，利用創(chuàng)新積分為銀行信貸風(fēng)控賦能，縮短銀行在盡責(zé)調(diào)查、風(fēng)險評審、審批發(fā)放等環(huán)節(jié)的審批周期。
截至目前，成都已累計完成全市4萬余家企業(yè)的創(chuàng)新積分畫像，覆蓋成都市建圈強(qiáng)鏈各個產(chǎn)業(yè)鏈及企業(yè)發(fā)展各個階段。同時，聯(lián)合銀行創(chuàng)新推出“積分貸”科技信用金融產(chǎn)品，為激發(fā)科技企業(yè)創(chuàng)新活力按下“加速鍵”。
讓小積分實現(xiàn)大作用，“積分貸”正普惠更多科技企業(yè)。自2023年12月“積分貸”啟動以來，“積分貸”已累計為230戶科技型中小企業(yè)提供超13.12億元的信貸支持。
（出品：成都科技融媒體中心）
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