現(xiàn)如今，儲戶存款的熱情是越來越高漲。截至2025年第一季度，我國居民儲蓄存款規(guī)模已突破145萬億元大關(guān)，并創(chuàng)下了歷史新高。現(xiàn)在大家之所以都要把錢存入銀行，主要還是為了應(yīng)對失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。同時，現(xiàn)在股市、基金、銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險較大，還不如老老實實地把錢存銀行更安心。
不過，我國居民存款差距還是比較大的。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示：有90%的家庭存款低于10萬元。這意味著，只有10%的家庭存款超過10萬元。而存款超過50萬的家庭數(shù)量?約為0.37%。按照14億人口計算，大約有518萬個家庭存款超過50萬元?。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，從今年開始，存款超過50萬的家庭，或面臨四大難題：
難題一：銀行存款利息是越存越少
現(xiàn)在銀行存款的利率是越來越低。前些年，把50萬存入某國有銀行，3年期存款利率就有3.05%的利率，平均每年利息收入就有15250元。而經(jīng)過了數(shù)次存款利率下調(diào)之后，把50萬存入3年期定期存款，利率只有1.95%，平均每年利息收入只有9750元。兩者相差5500元。未來銀行存款利率還會越來越低，儲戶存款利息收入會越存越少。
難題二：存款利息收入跑不贏通脹
現(xiàn)如今，國內(nèi)呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性通脹，就是與老百姓生活相關(guān)的商品和服務(wù)價格都在上漲。前些年，去一次超市消費只需花1-200元，而現(xiàn)在去一次超市購物至少要300元以上。此外，過去吃一頓盒飯只要15-16元，現(xiàn)在吃頓盒飯至少要20元以上。
顯然，存款利率很難跑贏每年物價上漲幅度。更讓人揪心的是，隨著部分物價年年都在上漲，儲戶存款本金的購買力也大不如前。顯然，結(jié)構(gòu)性通脹正在慢慢侵蝕著儲戶手里存款的購買力。
難題三：把錢存在銀行也不保險
近些年，由于中小銀行存款利率相對較高，所以很多儲戶都喜歡把錢存在中小銀行。但是，中小銀行存款也不保險。之前就有太子河村鎮(zhèn)銀行、遼寧商業(yè)銀行等銀行宣布破產(chǎn)倒閉。
同時，還有中小銀行解散數(shù)量越來越多。數(shù)據(jù)顯示，僅2024年就有195家中小銀行宣布解散。這就給儲戶出了難題，把錢存在國有銀行，存款雖然安全，但是利率太低，而但如果把錢存在中小銀行，雖然利率較高，但存款安全性令人擔(dān)憂。
難題四：投資理財風(fēng)險越來越大
由于銀行存款的利率越來越低。于是就有不少儲戶把存款拿出來，投資股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等高收益品種。不過，高收益品種所對應(yīng)的是高風(fēng)險，弄不好很可能會虧掉本金。數(shù)據(jù)顯示：2025年A股持續(xù)震蕩，股民人均虧5.4萬。
此外，去年基金平均虧損幅度在20-30%，基民損失慘重。而隨著債券市場波動，貨幣市場的波動，現(xiàn)在購買R2以下的銀行理財產(chǎn)品也會出現(xiàn)虧損的情況。事實上，把錢存銀行可能面臨著購買力下降，而把錢用于投資理財?shù)慕Y(jié)果大概率是資產(chǎn)大幅縮水。
那么，存款超過50萬的家庭，又該如何抵御這場存款利息減少，投資風(fēng)險上升的周期呢？第一，把資金分開存入幾家中小銀行，而且每家銀行的存款不要超過50萬。就是不把所有的雞蛋放在一個籃子里。這樣即使遇到銀行破產(chǎn)，儲戶存款的安全有保障。
第二，避免銀行高息攬存?，F(xiàn)在很多中小銀行給出的存款利率要遠高于國有銀行。而過高的存款利率，儲戶還是要謹(jǐn)慎的。比如，現(xiàn)在國有銀行3年期存款利率只有1.95%，而中小銀行給出的同期存款利率在2.35%至2.65%。如果有某家中小銀行給出的存款利率超過2.85%，儲戶就要當(dāng)心了了。
第三，盡可能獲得更高的存款利率。現(xiàn)在很多銀行只要存款超過20萬，就可以購買大額存單。而大額存單的利率要比普通存單要高一些。所以，擁有50萬以上存款的家庭，可以選擇購買大額存單。此外，每年的年底或春節(jié)，銀行為了的攬儲，都會提高存款利率，儲戶在這個時候存錢，既可以享受到較高存款利率，還可以拿到小禮物。
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