來源：直通IPO，文/韓文靜
互聯(lián)網(wǎng)保險平臺元保，準(zhǔn)備去美國上市了。
據(jù)悉，元保預(yù)計將于4月30日在納斯達(dá)克掛牌上市，高盛、花旗、中金等國際投行擔(dān)任承銷商。其按發(fā)行區(qū)間最高價15美元的價格發(fā)行200萬份ADS，超額配售股份數(shù)達(dá)30萬股，總募資額達(dá)3450萬美元。
作為一家新興的互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺，元保致力于借助人工智能技術(shù)，打破傳統(tǒng)保險服務(wù)的局限，為客戶量身定制更為個性化且高效的保險解決方案。
元保的崛起堪稱傳奇，自2019年成立以來，就吸引了眾多頂級投資機(jī)構(gòu)競相入局。成立之初，山行資本便獨(dú)具慧眼，迅速對元保進(jìn)行了種子輪投資，不到半年內(nèi)，又毫不猶豫地追加A輪投資。此后，北極光創(chuàng)投、啟明創(chuàng)投、海納亞洲創(chuàng)投基金等知名機(jī)構(gòu)更是紛紛跟投，助力其在互聯(lián)網(wǎng)保險賽道一路狂飆。
此次IPO募資，元保將主要用于公司核心技術(shù)模型的創(chuàng)新升級，并擴(kuò)大消費(fèi)者觸達(dá)范圍和提升理賠等售后服務(wù)能力，未來將繼續(xù)根植中國本土市場，讓更廣泛人群能夠享有普惠可及的保險保障。
網(wǎng)易前高管創(chuàng)業(yè)，啟明北極光都來投
故事從元保創(chuàng)始人方銳說起。
方銳畢業(yè)于清華大學(xué)五道口金融學(xué)院，還獲得了清華大學(xué)工商管理碩士學(xué)位。對于外界而言，方銳還有一個備受關(guān)注的身份是——網(wǎng)易前高管。
早在2003年，方銳就加盟網(wǎng)易集團(tuán)，領(lǐng)導(dǎo)并推動了數(shù)十款核心基礎(chǔ)軟件的研發(fā)和運(yùn)營；2010年，方銳升任為網(wǎng)易集團(tuán)副總裁，創(chuàng)立了網(wǎng)易電商事業(yè)部并擔(dān)任CEO，成功孵化了網(wǎng)易虛擬電商、網(wǎng)易考拉等優(yōu)質(zhì)項目等。
轉(zhuǎn)折發(fā)生在2019年底，出于對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的看好，方銳帶著在網(wǎng)易的實戰(zhàn)經(jīng)驗創(chuàng)立了元保?！拔覀兿ＭM(jìn)入一個具有社會意義和價值，而且體量足夠大的市場板塊，同時該板塊的互聯(lián)網(wǎng)化程度較低，這樣后來者有機(jī)會引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展?！?/p>
2020年，元保正式上線運(yùn)營。定位于互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺，元保旗下?lián)碛腥珖缘谋ｋU經(jīng)紀(jì)牌照和保險代理牌照，致力于為用戶提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品及服務(wù)。
回顧中國保險行業(yè)的發(fā)展歷程，互聯(lián)網(wǎng)保險的崛起是其中的重要篇章。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2013年至2023年十年間，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加至4949億元，保持著年均超32%的高速增長。這一數(shù)據(jù)直觀地反映出互聯(lián)網(wǎng)保險市場的巨大潛力，也為元保這樣的平臺提供了廣闊的發(fā)展空間。
資本同樣看好這一賽道。據(jù)天眼查信息，元保已在短短三年時間內(nèi)完成4輪融資，成功吸引山行資本、北極光創(chuàng)投、啟明創(chuàng)投、海納亞洲創(chuàng)投基金、源碼資本和凱輝基金等一眾知名投資機(jī)構(gòu)的投資。
早在2019年成立之初，元保就獲得了山行資本的種子輪投資，僅僅過了3個月再次獲得山行資本投資的A輪融資；2021年5月，元保完成近10億元C輪融資，由源碼資本領(lǐng)投，凱輝基金及老股東山行資本、北極光創(chuàng)投、啟明創(chuàng)投、SIG跟投。
這些知名投資機(jī)構(gòu)的加入，不僅為元保帶來了充足的資金，還憑借其豐富的行業(yè)資源和經(jīng)驗為元保的發(fā)展提供了有力支持。
在資本的支持下，元保的業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張。截至2024年底，元保已累計服務(wù)數(shù)千萬家庭，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)第一梯隊。成立至今，元保多次榮登全球知名榜單，并受邀擔(dān)任清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心的理事單位。
年入32億，主打“AI+保險”概念
在方銳看來，當(dāng)前正處在一個大變局的時代，人工智能已成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心力量，新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存?！跋Ｍ磥砟苡眯录夹g(shù)、新產(chǎn)品造福更多老百姓，實實在在地發(fā)揮保險社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)減震器的作用”。
元保的核心競爭力，在于其對技術(shù)的深度運(yùn)用。據(jù)悉，元保致力于通過技術(shù)重構(gòu)傳統(tǒng)保險銷售鏈條，通過聯(lián)合國內(nèi)知名保險公司，基于大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)為用戶精準(zhǔn)匹配保險產(chǎn)品，并提供從健康管理、保險咨詢、便捷投保到協(xié)助理賠的一站式保障服務(wù)。
最新數(shù)據(jù)顯示，元保已合作46家保險公司，覆蓋健康險、壽險等主要品類。截至2024年底，平臺已開發(fā)4700個互聯(lián)模型，覆蓋從精準(zhǔn)營銷到智能理賠的全流程。
目前，除了傳統(tǒng)的線上流量平臺，元保還與眾多線下機(jī)構(gòu)展開合作，通過場景化保險服務(wù)，將保險產(chǎn)品融入到消費(fèi)者的日常生活場景中。比如，在旅游、電商等領(lǐng)域，元保推出了一系列定制化的保險產(chǎn)品，滿足消費(fèi)者在特定場景下的風(fēng)險保障需求。
招股書顯示，2022年、2023年、2024年，元保的營收分別為人民幣8.50億元、20.45億元和32.85億元，年度增長率分別為141%和61%；同期，2022年和2023年歸母凈虧損分別為4.35億元和3.33億元，2024年歸母凈利潤為4.36億元。
然而，元保此次赴美IPO也面臨著諸多挑戰(zhàn)。一方面，國際資本市場對中國企業(yè)的監(jiān)管政策不斷變化，投資者對企業(yè)的信息披露要求日益嚴(yán)格。另一方面，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險市場競爭愈發(fā)激烈，眾多競爭對手也在加速布局科技保險領(lǐng)域。
此外，元保還存在一些過往的合規(guī)問題。早在2022年3月，原陜西銀保監(jiān)局就曾因元保未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)對其進(jìn)行了警告，并處以罰款。同時，時任法人孫舒立也被給予警告并處以罰款。
2024年10月，甘肅省市場監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布了《甘肅省消費(fèi)者協(xié)會2024年1月-9月消費(fèi)投訴典型案例》，其中第一個案例涉及到網(wǎng)絡(luò)保險強(qiáng)買強(qiáng)賣的問題。該案例提到，未經(jīng)消費(fèi)者本人授權(quán)和同意，其銀行卡被扣去兩筆款項，兩筆款項分別被首信保險代理（廣東）有限公司，和元保保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司廣西分公司通過支付寶平臺扣除。
從行業(yè)發(fā)展的宏觀角度來看，元保的上市具有重要的示范意義。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，保險行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革，科技賦能已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。未來，隨著更多像元保這樣的企業(yè)進(jìn)入資本市場，有望帶動中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)迎來新一輪的發(fā)展高潮。
但元保在上市后，也需要持續(xù)關(guān)注市場變化，加強(qiáng)合規(guī)管理，不斷提升自身的核心競爭力，以應(yīng)對激烈的市場競爭和復(fù)雜的資本市場環(huán)境。
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