北京商報(bào)訊（記者 劉四紅）銀行卡清算市場再迎重磅文件落地。4月30日，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）已于2025年4月3日審議通過，并經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局同意，現(xiàn)予公布，自2025年11月1日起施行。原《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》同時(shí)廢止。

《辦法》共七章58條，一方面規(guī)定了銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、董事和高管任職資格核準(zhǔn)等行政許可事項(xiàng)的申請條件、申請材料、辦理流程和時(shí)限要求，另一方面也提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)建立清算業(yè)務(wù)規(guī)則、成員機(jī)構(gòu)約束、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、外包業(yè)務(wù)管理等展業(yè)要求等。

北京商報(bào)記者注意到，相較原文件，《辦法》進(jìn)一步明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、信息共享及報(bào)告管理等具體要求。其中強(qiáng)調(diào)，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與成員機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展和組織架構(gòu)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、度量、監(jiān)測和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、一般業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

另外，銀行卡清算機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系和風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，提示成員機(jī)構(gòu)對存在風(fēng)險(xiǎn)的交易、銀行卡、支付受理終端和特約商戶等采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。鼓勵(lì)和支持銀行卡清算機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息共享。

值得一提的是，《辦法》也增加了對非法從事銀行卡清算業(yè)務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

其中強(qiáng)調(diào)，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事或變相從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定給予處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

"能夠看到，《辦法》延續(xù)了銀行卡

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，此次正式發(fā)布的《辦法》，既有助于夯實(shí)銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展質(zhì)量，也能夠從源頭準(zhǔn)入與打擊非法清算等方面支撐銀行卡清算業(yè)務(wù)向好發(fā)展，有利于保障銀行卡清算市場的健康、高質(zhì)量發(fā)展運(yùn)行。后續(xù)，建議機(jī)構(gòu)依規(guī)開展相應(yīng)制度的完善，重視對關(guān)鍵崗位任職人員的資質(zhì)審查，以扎實(shí)的合規(guī)工作筑牢銀行卡清算業(yè)務(wù)的安全防線。

中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，近年來，隨著銀行卡清算市場開放不斷深入，有必要結(jié)合市場發(fā)展的新情況、新趨勢，對原《辦法》進(jìn)行修訂和完善，為銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境?！掇k法》延續(xù)了現(xiàn)行銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本原則，對銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、程序等未作出大的調(diào)整，并結(jié)合支付清算行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，對監(jiān)管制度進(jìn)行細(xì)化完善，旨在促進(jìn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，保障銀行卡清算市場有序運(yùn)行。

《辦法》出臺(tái)后，下一步，中國人民銀行將會(huì)同國家金融監(jiān)督管理總局，嚴(yán)格依照《辦法》有關(guān)規(guī)定，穩(wěn)妥推進(jìn)我國銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與監(jiān)管工作。將開展《辦法》宣傳解讀工作，結(jié)合各方意見建議，修訂完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)行政許可相關(guān)配套文件，保障《辦法》有效落地；此外也會(huì)強(qiáng)化貫徹落實(shí)，督促銀行卡清算機(jī)構(gòu)合規(guī)展業(yè)，完善業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升銀行卡清算服務(wù)水平，促進(jìn)我國支付行業(yè)健康發(fā)展。