在老齡化社會(huì)加速到來(lái)的今天，養(yǎng)老金制度始終是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。近年來(lái)，一些人將養(yǎng)老金視作“投資獲利”的工具，甚至抱怨養(yǎng)老金待遇“不夠豐厚”，這種認(rèn)知本質(zhì)上是對(duì)養(yǎng)老金制度的誤讀。養(yǎng)老金從誕生之初便承載著社會(huì)保障的使命，普惠性與共濟(jì)性才是其核心價(jià)值，絕非實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的手段。唯有回歸本源，方能讓這一制度真正成為全民老有所依的堅(jiān)實(shí)保障。
一、普惠性：讓養(yǎng)老保障覆蓋每一個(gè)人
養(yǎng)老金制度的首要目標(biāo)，是確保社會(huì)成員在喪失勞動(dòng)能力后仍能維持基本生活尊嚴(yán)。無(wú)論是城鎮(zhèn)職工、靈活就業(yè)者，還是農(nóng)村居民，都能通過(guò)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)，在老年階段獲得穩(wěn)定的收入來(lái)源。以我國(guó)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、基礎(chǔ)養(yǎng)老金托底等方式，將保障范圍延伸至偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，讓數(shù)以億計(jì)的農(nóng)民也能享有“老有所養(yǎng)”的安全感。這種普惠性，打破了傳統(tǒng)養(yǎng)老依賴家庭或個(gè)人積累的局限，構(gòu)建起覆蓋全民的社會(huì)安全網(wǎng)。
普惠性不僅體現(xiàn)在覆蓋面上，更在于其“?；尽钡亩ㄎ弧ｐB(yǎng)老金待遇并非依據(jù)個(gè)人對(duì)財(cái)富的貢獻(xiàn)，而是以保障基本生活為基準(zhǔn)。例如，職工養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)公式既考慮個(gè)人繳費(fèi)年限與金額，也設(shè)置了“封頂保底”機(jī)制，避免高收入群體與低收入群體差距過(guò)大；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)則通過(guò)政府補(bǔ)貼提升低收入者的待遇水平。這種設(shè)計(jì)，正是為了確保養(yǎng)老金制度不淪為“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的工具，而是成為全體社會(huì)成員共享發(fā)展成果的紐帶。
二、共濟(jì)性：以互助精神化解養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)
養(yǎng)老金制度的另一核心價(jià)值——共濟(jì)性，源于“我為人人，人人為我”的互助理念。在人口結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)變化的背景下，年輕一代的繳費(fèi)支撐著老年群體的待遇發(fā)放，高收入者的繳費(fèi)部分轉(zhuǎn)化為低收入者的保障，健康者的積累幫助患病者度過(guò)難關(guān)。這種代際與群體間的共濟(jì)，使得養(yǎng)老金制度成為對(duì)抗個(gè)體養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)定器”。
以職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，其統(tǒng)籌賬戶的設(shè)立便是共濟(jì)性的生動(dòng)體現(xiàn)。企業(yè)繳納的部分費(fèi)用進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，用于支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金、喪葬撫恤金等，確保養(yǎng)老金制度的可持續(xù)性。即使個(gè)人繳費(fèi)賬戶余額不足，退休人員仍能從統(tǒng)籌基金中獲得穩(wěn)定待遇。這種機(jī)制如同社會(huì)成員間的“契約”，讓每個(gè)人在為他人提供支持的同時(shí)，也獲得他人的托底保障。
三、摒棄功利：理性看待養(yǎng)老金的功能定位
將養(yǎng)老金視為“發(fā)財(cái)工具”的認(rèn)知，本質(zhì)上混淆了社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的界限。商業(yè)保險(xiǎn)追求投資回報(bào)，而養(yǎng)老金制度則以社會(huì)公平與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基石。若過(guò)度強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老金的財(cái)富增值屬性，不僅可能加劇社會(huì)不平等，更會(huì)動(dòng)搖制度根基。例如，若養(yǎng)老金待遇完全取決于個(gè)人繳費(fèi)積累，低收入群體將因繳費(fèi)能力不足陷入老年貧困；若養(yǎng)老金過(guò)度依賴市場(chǎng)投資，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中，退休人員的生活將面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上，養(yǎng)老金制度的穩(wěn)健運(yùn)行，恰恰需要克制對(duì)高收益的追求。以全球養(yǎng)老保障體系完善的國(guó)家為例，無(wú)論是北歐的高福利模式，還是新加坡的公積金制度，都將風(fēng)險(xiǎn)控制與社會(huì)公平置于首位。我國(guó)近年來(lái)推進(jìn)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)范化，同樣是為了在確保安全的前提下，實(shí)現(xiàn)制度的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
養(yǎng)老金制度的溫度，不在于它能讓人積累多少財(cái)富，而在于它能否讓每一位老年人都擁有體面生活的底氣。普惠性與共濟(jì)性，如同養(yǎng)老金制度的兩翼，托舉起全民養(yǎng)老的希望。唯有摒棄功利化思維，回歸保障本源，我們才能真正構(gòu)建起公平、可持續(xù)的養(yǎng)老保障體系，讓老有所養(yǎng)的承諾照進(jìn)每一個(gè)人的現(xiàn)實(shí)生活。
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