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平時(shí)，過(guò)來(lái)咨詢養(yǎng)老金的朋友，很多都會(huì)問(wèn)這樣一個(gè)問(wèn)題：自己這個(gè)年齡還能買養(yǎng)老金嗎？

主要是很多人年輕的時(shí)候意識(shí)不到養(yǎng)老的重要性，都把精力放在家庭上面，比如孩子的教育，結(jié)婚等大事。等這些事情都安排妥當(dāng)之后，才考慮到自己的養(yǎng)老問(wèn)題。

或者是退休后養(yǎng)老金不夠用，才想著用商業(yè)養(yǎng)老金來(lái)補(bǔ)充。

但往往這個(gè)時(shí)候配置，已經(jīng)屬于是最后關(guān)頭了。

現(xiàn)在養(yǎng)老金對(duì)于年齡的限制很嚴(yán)格，產(chǎn)品可選的空間比較小。同時(shí)多數(shù)買完，最快也要間隔個(gè)5年才能領(lǐng)錢。

但很多朋友都不想等待，就想要個(gè)交完立馬能領(lǐng)錢的。

但很多養(yǎng)老金，設(shè)計(jì)都沒(méi)有這么人性化。即便到了退休年齡，再補(bǔ)養(yǎng)老金，那么也要等幾年后，才能領(lǐng)上。

而最近呢，我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常寶藏的養(yǎng)老金，對(duì)高齡人群非常友好，同時(shí)在退休后買入的，交完就能領(lǐng)，活多久領(lǐng)多久。

它就是太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版，下面就來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品，有哪些優(yōu)勢(shì)，適合哪些人群。

e養(yǎng)添年優(yōu)享版

首先來(lái)看下這款產(chǎn)品的基本信息。

e養(yǎng)添年優(yōu)享版，出自太平人壽。

太平人壽大家比較熟悉了，屬于老七家之一。

它的歷史非常悠久，可以追溯到1929年，是中國(guó)近現(xiàn)代史上實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大、市場(chǎng)份額多的民族保險(xiǎn)企業(yè)。

背后股東是財(cái)政部和全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)，其中財(cái)政部占比90%，作為太平保險(xiǎn)的控股股東和實(shí)際控制人，妥妥地副部級(jí)的央企大保司。

而在保險(xiǎn)公司中，副部級(jí)的央企只有4家，分別是中國(guó)人壽、中國(guó)人保，中國(guó)太平和中國(guó)出口信用。

去年的話，太平人壽的總保費(fèi)是1785億，在壽險(xiǎn)公司中排名第五。

截至2024年底，中國(guó)太平保險(xiǎn)總資產(chǎn)是1.61萬(wàn)億元，實(shí)力很強(qiáng)。

看完保司的背景，再梳理下產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

首先就是它的投保非常寬松。

e養(yǎng)添年優(yōu)享版，最高投保年齡到74歲，可以說(shuō)是市面上極限了，對(duì)高齡朋友敞開懷抱，同時(shí)沒(méi)有健康告知和地域限制，全國(guó)可投。

繳費(fèi)方式上也很靈活，常見(jiàn)繳費(fèi)方式的都有，長(zhǎng)交的情況下，甚至1000元就能上車。

其次領(lǐng)取時(shí)間非?？欤撬牧硪淮筇厣?。

像我們沒(méi)到退休年齡的朋友去買，它的領(lǐng)取年齡就是正常的，男性60歲，女性55歲開始領(lǐng)取。

但是如果是女性55/男性60歲之后投保的，那么它過(guò)了猶豫期就可以領(lǐng)取。

比如老王是在61歲躉交的，那么他在交完過(guò)了猶豫期，當(dāng)年就可以領(lǐng)上養(yǎng)老金，完美做到即交即領(lǐng)，不用等待。就算是選擇74歲交，隔年75歲也能領(lǐng)上養(yǎng)老金。

同時(shí)領(lǐng)取上，還可以選擇按年領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。年領(lǐng)取的話是按照11%的基本保額，月領(lǐng)取的話就是基本保額。

第三點(diǎn)、保證領(lǐng)取時(shí)間拉滿。

e養(yǎng)添年優(yōu)享版身故保障上，如果是在領(lǐng)取前身故的，賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值兩者較大者。

領(lǐng)取后身故的，則是可以做到保證領(lǐng)回25年養(yǎng)老金。

假設(shè)不幸剛領(lǐng)取5年就身故的，那么剩下沒(méi)有領(lǐng)取的20年養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠償給我們的家人或者受益人，也就是說(shuō)無(wú)論如何我們都不會(huì)虧損。

通過(guò)以上幾個(gè)優(yōu)勢(shì)，總結(jié)下來(lái)會(huì)發(fā)現(xiàn)它特別適合高齡朋友規(guī)劃養(yǎng)老，滿足交完就能領(lǐng)的需求。

除此以外，當(dāng)保費(fèi)達(dá)到200萬(wàn)的情況下，還能鎖定旗下的樂(lè)享高端養(yǎng)老社區(qū)。

截止到去年9月份，太平自建+合作的養(yǎng)老社區(qū)一共有70家，其中長(zhǎng)居的樂(lè)享家有17家社區(qū)，旅居的樂(lè)享游有53家社區(qū)。

其中自建的太平小鎮(zhèn)有6家，以最知名的太平梧桐人家為例，各項(xiàng)配套齊全，風(fēng)景秀麗，入住率超高。

社區(qū)內(nèi)部的房間全是南向設(shè)計(jì)，家具也都是適老化設(shè)計(jì)，像圓角桌椅，沙發(fā)這些，整體裝修風(fēng)格偏簡(jiǎn)約溫馨。

因?yàn)橹鞔虻目叼B(yǎng)社區(qū)，它的社區(qū)內(nèi)還有自建二級(jí)康復(fù)醫(yī)院，方便老人平時(shí)的康復(fù)護(hù)理。

同時(shí)社區(qū)周邊還有多家三甲醫(yī)院，像上海國(guó)際醫(yī)學(xué)中心、質(zhì)子重離子醫(yī)院等等，車程都在5分鐘左右，就醫(yī)非常方便。

總之不管是它的居住環(huán)境，配套設(shè)施，還是醫(yī)療資源都很優(yōu)秀。

看完產(chǎn)品的基礎(chǔ)信息，再來(lái)看下它的收益表現(xiàn)如何。

收益表現(xiàn)

為了讓大家更直觀地感受到它的領(lǐng)取表現(xiàn)，我們找來(lái)市面上最拔尖的星海贏家青鸞版（計(jì)劃一），以及同樣是大公司的陽(yáng)光人壽的頤享陽(yáng)光作對(duì)比，它們都是可以保證領(lǐng)取20年。

我們這里假設(shè)一位40歲的姐姐，一次性交100萬(wàn)進(jìn)去，從55歲開始領(lǐng)取。

（這里我們只是為了方便計(jì)算，大家交多少可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定）

從55歲開始，e養(yǎng)添年每年可以領(lǐng)取57906元，對(duì)比拔尖的星海贏家青鸞版（計(jì)劃一）每年要少3千多，有一定的差距。

但是和同類型大公司的頤享陽(yáng)光相比就略有優(yōu)勢(shì)一些，每年能多領(lǐng)300塊。

同時(shí)e養(yǎng)添年優(yōu)享版在身故賠付上更優(yōu)秀一些，可以做到保證領(lǐng)取25年。

也就是說(shuō)，如果剛領(lǐng)取兩年，沒(méi)滿25年就去世的，保司會(huì)一次性把剩余沒(méi)領(lǐng)的錢賠給我們的家人或者受益人。

按照這個(gè)方案來(lái)看，保證領(lǐng)取25年也就是最差能領(lǐng)回144萬(wàn)。

而星海贏家青鸞版計(jì)劃一，就只能領(lǐng)回20年的，一共122萬(wàn)，相差20多萬(wàn)。

當(dāng)然這種是極端情況下，如果長(zhǎng)壽的話，肯定還是活的越久越賺。

那再和市面上其他保證25年領(lǐng)取的產(chǎn)品，有泰康的瑞享一生plus、國(guó)民養(yǎng)老的美好生活A(yù)05款（計(jì)劃二）對(duì)比一下。

同樣的情況下，e養(yǎng)添年優(yōu)享版領(lǐng)取相對(duì)更多一些。

所以綜合對(duì)比下來(lái)，雖稍弱于其它頂流養(yǎng)老金，但是在同類型產(chǎn)品中領(lǐng)取表現(xiàn)優(yōu)秀。同時(shí)產(chǎn)品投保寬松，領(lǐng)取靈活，作為高齡人群補(bǔ)充養(yǎng)老是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

那下面呢，我就給大家講述下，為啥開頭我和大家說(shuō)e養(yǎng)添年優(yōu)享版是高齡人群的福音，它的優(yōu)勢(shì)到底在哪體現(xiàn)呢？

下面我就講一下其中理由。

我覺(jué)得e養(yǎng)添年優(yōu)享版能很好解決，到老后，補(bǔ)足養(yǎng)老金面臨的很多難題。

我身邊就有很多年紀(jì)大的叔叔、阿姨，到了退休年齡后，若養(yǎng)老金不夠，就會(huì)非常焦慮，想著去補(bǔ)充養(yǎng)老金。

但遇到實(shí)際問(wèn)題都是，想要補(bǔ)養(yǎng)老金，若之前沒(méi)交過(guò)社保，就只能考慮購(gòu)買城鄉(xiāng)居民社保，領(lǐng)得比較少。

那考慮商業(yè)養(yǎng)老金的話，其實(shí)交完錢后，都是想著立馬能領(lǐng)。但目前，市面上是缺乏那種交完錢就能領(lǐng)的養(yǎng)老金。

因?yàn)轲B(yǎng)老金規(guī)定的年限是固定的，比如對(duì)女性，就是55、60、65歲這些。

那如果一個(gè)55歲的阿姨，選擇一筆交清，那她想領(lǐng)養(yǎng)老金，就要等到60歲，至少間隔5年的時(shí)間。

我們知道，等退休后，越早拿到養(yǎng)老金，體驗(yàn)感肯定是越好的。趁著年紀(jì)尚輕，早點(diǎn)拿出來(lái)花，或用于吃喝玩樂(lè)，或用于補(bǔ)貼子女。

所以e養(yǎng)添年優(yōu)享版這種獨(dú)特的設(shè)計(jì)，還是算是解決了很多人的需求的，特別是高齡人群。

那很多朋友可能就疑惑了，同樣是領(lǐng)錢，為啥我不自己去把錢存銀行，而是選擇這種交完就能領(lǐng)的養(yǎng)老金呢？

其實(shí)根本上就是養(yǎng)老金不可替代的幾個(gè)價(jià)值。?？顚Ｓ?、終身現(xiàn)金流，以及一定的杠桿。

到老后，養(yǎng)老金的安全，不等同于是否會(huì)出現(xiàn)虧損，而是能否保證，這筆錢專門用于養(yǎng)老。

存銀行確實(shí)安全，但問(wèn)題是，到老后，我們擁有一大筆錢的支配權(quán)，并不一定能保證能有這筆錢的使用權(quán)。

比如說(shuō)把100萬(wàn)存進(jìn)銀行，到期后，當(dāng)手頭有這100多萬(wàn)資產(chǎn)的時(shí)候，能不能保證自己養(yǎng)老，這是個(gè)巨大的問(wèn)號(hào)。

先不說(shuō)遇到操心的子女，就如果是非常聽(tīng)話的孩子，也很有本事，但當(dāng)老人的，難免不會(huì)心疼孩子。

那這筆錢會(huì)用于一部分給孩子呢？

比如我身邊就有很多類似的案例，老人會(huì)拿出自己的錢，去補(bǔ)貼子女或?qū)O子輩的。但到頭來(lái)，自己養(yǎng)老的錢就不夠花了。

如果有養(yǎng)老金，就不用擔(dān)心，這筆錢絕不會(huì)被挪用。

每個(gè)月或者每年，都能有一筆資金到賬。

而且養(yǎng)老金的期限是，活多久、領(lǐng)多久。即便想補(bǔ)貼孩子，亦或是到老后不幸遇到騙局被騙，那也能保證，只要在，就能有筆固定的養(yǎng)老金，不會(huì)受到影響。

但如果把錢存起來(lái)，只能做到到期后領(lǐng)利息，這個(gè)周期不好控制，很容易出現(xiàn)傷及本金，導(dǎo)致預(yù)期養(yǎng)老錢不夠花。

終身現(xiàn)金流，才是真正的鐵飯碗。

很多人羨慕體制內(nèi)的工作，不就是圖的安穩(wěn)，以及到老后的退休金嘛。

我有個(gè)朋友，他最近進(jìn)入了體制內(nèi)工作，就和我提到，其實(shí)體制內(nèi)的工資，是真的不如私企的。但退休后的福利，確實(shí)是可以拉滿。所以呢，人們傾向于把這樣的工作叫做鐵飯碗。

實(shí)際上，終身現(xiàn)金流才能實(shí)現(xiàn)這樣的效果，而養(yǎng)老金也是為數(shù)不多，能實(shí)現(xiàn)這個(gè)價(jià)值的工具。

接著呢，第三點(diǎn)就是保證一定杠桿。

如果去銀行存錢，用存款養(yǎng)老，沒(méi)有辦法避諱的情況就是，若不幸走的早，該怎么辦呢？

100萬(wàn)，沒(méi)到期前去取，那只能按照活期算。

那這錢可謂毫無(wú)杠桿可言啊。

但若選擇e養(yǎng)添年優(yōu)享版這款產(chǎn)品呢，直接能保證領(lǐng)取25年，給一個(gè)保證的下限。若中途不幸嘎了，也能至少拿回25年的養(yǎng)老金；若比較長(zhǎng)壽，那養(yǎng)老金活多久、領(lǐng)多久，豈不是更賺。

并且真的老老實(shí)實(shí)去銀行存錢當(dāng)養(yǎng)老金，會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在市面上的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，簡(jiǎn)直是低得可憐。

年輕人，為了多出來(lái)的那點(diǎn)利息，去跨城市做個(gè)特種兵，還能實(shí)現(xiàn)。到老后，真沒(méi)必要那么折騰。

以上這些，普通養(yǎng)老金基本也能實(shí)現(xiàn)。e養(yǎng)添年優(yōu)享版比較香的是，超過(guò)領(lǐng)取年齡，交完費(fèi)過(guò)了猶豫期就能領(lǐng)，這種及時(shí)性，絕對(duì)是目前養(yǎng)老金市場(chǎng)非常稀缺的存在了。