我國有2億多靈活就業(yè)人員，按照國家政策他們參加養(yǎng)老保險時，可以自由選擇是否參保繳費和繳費基數(shù)。不過他們的養(yǎng)老保險，究竟怎么繳最劃算呢？讓我們根據(jù)待遇總和計算一下：
參加養(yǎng)老保險有哪些待遇？
參加養(yǎng)老保險可以領(lǐng)取的待遇并不僅僅只有退休養(yǎng)老金，實際上還包括了病殘津貼、喪葬補助金、遺屬撫恤金、養(yǎng)老保險個人賬戶余額、地方性的補貼補助等各種各類的待遇。
如果我們養(yǎng)老保險繳費年限不足最低年限，失去勞動能力可以享受病殘津貼，萬一去世可以享受喪葬補助金、撫恤金、個人賬戶余額。如果沒有失去勞動能力，達到退休年齡不再繼續(xù)繳納，企業(yè)職工可以退還個人繳費的錢數(shù)，靈活就業(yè)人員可以退還全部錢數(shù)，而且都包含了個人賬戶利息，也不算虧本。
如果繳費達到國家規(guī)定的最低年限，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金了。
非基本養(yǎng)老金待遇情況。
喪葬補助金的標準，一般是去世上年度所在省份城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的兩倍。如果當?shù)爻擎?zhèn)居民月人均收入是4000元的話，這筆待遇就高達8000元。繳費5年以上就能夠領(lǐng)取這樣的待遇，5年以內(nèi)，是喪葬補助金加上撫恤金不高于個人記入個人賬戶部分。
撫恤金的標準，是退休前，繳費5年、10年、15年待遇分別是3個月、6個月、9個月。繳費15年以上30年以下，是每年多增加一個月。30年以上，統(tǒng)一24個月。退休后，每領(lǐng)取養(yǎng)老金一個月減發(fā)一個月，但最低不低于9個月。
地方性的補貼補助，比如說南方部分地區(qū)的過節(jié)費，一些地方的開放城市補貼，北方很多省份的冬季取暖補貼等等，一般都是人人相等的。
基本養(yǎng)老金如何計算？
參加養(yǎng)老保險繳費，養(yǎng)老金主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。
①基礎養(yǎng)老金等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。
不同省份的社平工資不同，本人的繳費基數(shù)不同，繳費年限不一樣，基礎養(yǎng)老金結(jié)果計算也不一樣。
目前，全國平均使用的社平工資在6600~1.23萬元之間，假設按照8000元計算。平均繳費指數(shù)0.6的情況下，繳費年限15~20年可以領(lǐng)取每月960~1280元的基礎養(yǎng)老金。
如果繳費年限長，平均繳費指數(shù)高，基礎養(yǎng)老金也會高得多。比如說平均繳費指數(shù)3，繳費年限40年的情況下，可以領(lǐng)取80%的社平工資也就是6400元。
但是通過繳費之比來看，肯定還是最低檔次繳費更劃算。因為平均繳費指數(shù)0.6的情況下，每繳費一年領(lǐng)取0.8%的社平工資。平均繳費指數(shù)3是每年2%。
②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
個人賬戶余額是按照每月逐漸積累的，但是這一部分全是多繳多得、長繳多得。因為萬一領(lǐng)不完，個人賬戶余額可以繼承。
不過養(yǎng)老金計算需要搞明白，雖然說回本時間是最低檔次最劃算，但是萬一我們壽命較長，過了回本時間的話，再領(lǐng)的情況就是養(yǎng)老金越高越劃算了。
不過，我們千萬不要忘記退休以后的養(yǎng)老金，還是每年都會根據(jù)社平工資和物價增長情況，由國家調(diào)整的，會越來越高。
所以說，低收入者?；?，高收入者看長遠。畢竟收入越高，承擔風險的能力就越大，可以選擇更高的基數(shù)繳費。
對于靈活就業(yè)人員來講，應當根據(jù)自己的收入水平來計算，建議每年拿出10%~20%的收入配置養(yǎng)老保險。
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