出品｜虎嗅ESG組
作者｜陳玉立
頭圖｜視覺中國
本文是#ESG進(jìn)步觀察#系列第129篇文章
本次觀察關(guān)鍵詞：公司治理
通過分散風(fēng)險、提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險業(yè)自誕生以來的角色是作為經(jīng)濟(jì)的“減震器”和社會的“穩(wěn)定器”。但自行業(yè)高速擴(kuò)張以來，國內(nèi)的保險業(yè)始終面臨著一定程度的爭議。
虎嗅ESG組曾在《我癡呆的母親，被“騙”簽下400萬保單》一文中分析，從業(yè)人員素質(zhì)不齊、為了快速成單采取各種不合規(guī)操作、利用老人認(rèn)知能力下降進(jìn)行虛假宣傳等等，都對普通人的財產(chǎn)安全構(gòu)成了威脅。
近期，中國人壽發(fā)布了2024全年年報及ESG報告，其MSCI ESG評級不僅在2024年9月升至A級，業(yè)績也實現(xiàn)營收凈利雙增：2024年，中國人壽營收同比大幅增長30.50%，達(dá)5285.67億元；凈利同比暴增106.69%，達(dá)1089.40億元。
但據(jù)今日保條發(fā)布的《2024年度保險處罰分析報告》顯示，2024年共有63家壽險公司領(lǐng)到罰單，累計金額11046.3萬元。其中中國人壽1396.6萬，占比12.64%。
“一升、一罰”之間，中國人壽的ESG治理究竟做得怎么樣？
能源消耗攀升，缺少減碳目標(biāo)
從“E（環(huán)境）”層面看，中國人壽發(fā)布的這份ESG報告（下稱《報告》）缺少對減碳目標(biāo)的數(shù)據(jù)支撐。例如報告中寫到氣候目標(biāo)為“保障環(huán)境健康友好，助力實現(xiàn)‘碳中和’”，但并無進(jìn)一步的數(shù)據(jù)指標(biāo)指引；同樣的情況也發(fā)生在關(guān)于水資源消耗、廢棄物排放等層面。
虎嗅ESG認(rèn)為，一份優(yōu)秀的企業(yè)ESG報告并非迎合合規(guī)要求的內(nèi)容堆砌，也非局限于品宣推廣的信息公開，關(guān)鍵在于是否明確提出了企業(yè)在ESG方面的目標(biāo)及實施計劃，并報告了實際進(jìn)展情況，以便公眾了解企業(yè)在實現(xiàn)這些目標(biāo)過程中的成就和挑戰(zhàn)。
其中制定目標(biāo)對于ESG管理非常重要，并且應(yīng)該包括清晰具體的近期、中期和遠(yuǎn)期的目標(biāo)，否則就會陷入“喊口號式減碳”的誤區(qū)。例如中國人壽在《報告》中寫道“中國人壽深刻認(rèn)識到提升公司氣候韌性的重要性，積極制定應(yīng)對氣候變化戰(zhàn)略”，連目標(biāo)都沒有又何談“深刻與積極”？
在能源消耗的指標(biāo)上，虎嗅ESG組發(fā)現(xiàn)中國人壽這份報告存在一定程度的矛盾現(xiàn)象。報告中衡量能源消耗的指標(biāo)主要包括溫室氣體排放密度（千克二氧化碳當(dāng)量/萬元營收）、綜合能源消耗密度（千克標(biāo)煤/萬元營收）與用水密度（千克/萬元營收）。溫室氣體排放密度方面，2022至2024分別為8.57、8.23、12.79；綜合能源消耗密度方面，分別為2.43、2.34、3.72；用水密度方面，分別為100.21、93.22、137.02。
可以看到在2024年三大指標(biāo)皆有大幅上升，但問題在于2024年中國人壽營收同比大幅增長30.50%，據(jù)此計算三大指標(biāo)應(yīng)該下降，但照披露出的數(shù)據(jù)計算，其碳排放、資源消耗增長幅度甚至要快過營收增速。矛盾之處在于，《報告》中披露的數(shù)據(jù)顯示2024年范圍一、范圍二溫室氣體排放量同比2023年微降，令人疑惑。
值得一提的是，作為一家凈利潤千億的保險巨頭，中國人壽2024年在溫室氣體減排方面的投入金額僅有159.69萬元。
內(nèi)控不力，管理隱患漸顯
剛過去的3月底，根據(jù)中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“國壽養(yǎng)老”）官網(wǎng)公開信息披露，因養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)在運(yùn)營管理、投資管理、賬戶管理方面的3項問題，分別被處以罰款30萬元、120萬元和30萬元，共計收到180萬罰單。
這不是中國人壽第一次收到罰單。今年3月中旬，中國人壽長治分公司就曾被罰15萬，三員工被警告并罰款。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國人壽在2024年中累計被罰1396.60萬元，多名從業(yè)人員被終身禁業(yè)，違法事由包括詐騙侵占保險費(fèi)、欺騙投保人、非法集資等。
罰單之外，中國人壽在消費(fèi)者保護(hù)端也面臨較大爭議。據(jù)中國人壽在ESG報告中披露，公司于2024年受理各類客戶投訴及不滿事件共298063件，每1萬張保單有7.05件投訴及不滿。而這兩項數(shù)據(jù)在2023年分別是135730件和每1萬張保單3.32件投訴及不滿，同比分別上漲119.6%和112.3%。
此外，在黑貓投訴上中國人壽累計被投訴5754次，近30天被投訴155次，投訴理由主要為虛假宣傳。
如果說罰單、投訴是硬幣的正面，那么反面則是中國人壽內(nèi)部管理人員的變動。同樣是在3月，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布援引自中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國人壽紀(jì)檢監(jiān)察組、江西省紀(jì)委監(jiān)委消息：中國人壽保險（集團(tuán)）公司原黨委書記、總裁楊超涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法。
楊超早先在中國銀行任職，后轉(zhuǎn)投保險，有多家大型險企任職經(jīng)歷。其2005年執(zhí)掌中國人壽，任集團(tuán)總裁，同時兼任中國人壽董事長、國壽財險董事長等職，于2011年退休。
這是繼2022年中國人壽保險（集團(tuán)）公司原黨委書記、董事長王濱任上被查落馬后的又一高管落馬事件。此外，近三年間中國人壽系統(tǒng)內(nèi)多名高管陸續(xù)被查：中國人壽財險原業(yè)務(wù)總監(jiān)兼寧波市分公司原黨委書記、總經(jīng)理費(fèi)劍鋒，中國人壽北京市分公司原黨委委員、副總經(jīng)理王征，國壽養(yǎng)老浙江省分公司原黨委書記、總經(jīng)理梅建亞，國壽財險原黨委書記、總經(jīng)理劉安林等多名高管涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。
中國人壽在《報告》中寫道，公司不斷完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系，修訂消保工作、消保審查等內(nèi)部管理制度，強(qiáng)化頂層設(shè)計、機(jī)制管理，優(yōu)化教育宣傳與團(tuán)隊建設(shè)，增強(qiáng)消費(fèi)者滿意度與金融素養(yǎng)。顯然，一系列事實說明中國人壽在公司治理層面仍有提升空間。
增長源于投資，主業(yè)增長有限
中國人壽此次發(fā)布的年報有一點值得注意——年報采用了新會計準(zhǔn)則。妙投研究員劉國輝指出，新會計準(zhǔn)則下很多投資的資產(chǎn)都可以按公允價值變動來計量，主要是股票，債券，基金。持有的股票價格上漲、債券價格上漲、基金凈值上漲，都可以確認(rèn)為利潤。
“能帶來這么大增幅的肯定是股票投資，去年9.24后A股行情大漲，但去看中國人壽半年報會發(fā)現(xiàn)利潤增速不高，”劉國輝分析道。
據(jù)其年報顯示，2024年中國人壽保險服務(wù)收入同比下滑2.0%，保險服務(wù)費(fèi)用同比大增20.1%。投資側(cè)，全年實現(xiàn)總投資收益3082.51億，同比大增，但“承保端”，中國人壽保險合同的合同服務(wù)邊際為7424.88億元，同比下降3.46%?？梢姡?strong>中國人壽增長源于投資，主業(yè)增長有限。
截至2024年末，公司個險銷售人力61.5萬人，較2023年縮減1.9萬人。
繼原董事長王濱落馬后，白濤赴任中國人壽集團(tuán)董事長，其于2024年6月經(jīng)董事會選舉獲得連任。但時隔2月，中國人壽集團(tuán)突然官宣，免去白濤集團(tuán)黨委書記職務(wù)，由蔡希良接任，其曾任中國出口信用保險公司副董事長/總經(jīng)理、中國中信集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理等職。
管理層多次更迭后，探索實現(xiàn)“長效治理”是中國人壽能否重獲市場信任的關(guān)鍵。
本文來自虎嗅，原文鏈接：https://www.huxiu.com/article/4229912.html?f=wyxwapp
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