一面面錦旗，一份份信任。
在重慶兩江新區(qū)渝興廣場11樓的辦公室，墻上掛滿了一面面錦旗。“細心洞察詐騙隱患，真心守護民眾財產(chǎn)”“為民解憂，盡職盡責”“反電信詐騙，保用戶利益”......
作為一家人工智能技術驅(qū)動的數(shù)字金融機構，馬上消費聚焦新市民、新就業(yè)大學生等人群，提供靈活便捷的小額零售金融產(chǎn)品，打造全流程數(shù)字化服務體系，自主研發(fā)智能風控系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)決策引擎，已服務全國超2億用戶。
消費者的權益如何保障? 自研的硬核技術，如何更快捷、更精準地守護用戶的“錢袋子”？
在這些錦旗背后的小故事里，我們找到了一些答案。
年輕男子險入深夜“誘惑陷阱”——智能外呼“巧妙提示”
時間回溯到2024年9月的一個深夜，馬上消費安逸花電信詐騙風險偵測預警響起“警報”—— 異常行為，用戶疑似遭遇裸聊詐騙，喚起智能外呼勸阻電話......
智能外呼客服：
喂，您好！我是安逸花的智能客服，請問您是張XX么？ 系統(tǒng)監(jiān)測到您可能正在遭遇裸聊詐騙，和您確認一下？
用戶小張：
呃.....沒有吧......呃，謝謝你們，掛了掛了！
勸阻電話掛斷后，系統(tǒng)并未等到小張明確的回復信息，因此，該筆貸款直接被系統(tǒng)攔截，賬戶進行了凍結(jié)管控，并給小張發(fā)送了反詐短信提醒。
1個星期后，小張主動打來電話，“多虧了你們的提示，要不然我?guī)讉€月的工資都沒了！”
談到當晚發(fā)生的事，小張有些難為情。原來，小張去年結(jié)束一段感情后，一直處于單身狀態(tài)，加上工作環(huán)境相對封閉，一時腦熱，被社交平臺上素未謀面的“紅顏知己”蠱惑，一邊裸聊，一邊還在對方的引導下下載了不良App。那晚慘遭威脅申請線上貸款，是馬上消費的智能外呼電話及時讓自己解了圍，也震懾了不法分子。
零售金融作為直接面向廣大消費者的金融業(yè)態(tài)，客戶規(guī)模大，交易頻次高。
為了準確的識別欺詐風險，馬上消費自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)智能風控平臺，來幫助客戶在貸款申請環(huán)節(jié)及用款環(huán)節(jié)，實時偵測攔截客戶遭受的欺詐風險，并依托智能外呼技術，及時與客戶實時溝通，及時勸阻，幫助客戶挽回財產(chǎn)損失。
“反欺詐智能外呼是通過大數(shù)據(jù)和復雜網(wǎng)絡技術，對疑似涉詐行為異常進行自動化高精度檢測并通過AI機器人自動聯(lián)系用戶進行實時預警和交易確認，通過對歷史海量異常行為樣本的訓練，我們積累幾十個典型涉詐場景的風險預警，是7*24小時保護財產(chǎn)安全的用戶安全衛(wèi)士，也是普及反詐常識的用戶助手，保護消費者權益是我們應盡義務，同時AI應用使得欺詐偵測的精準度和客戶體驗均大幅提升?！瘪R上消費風控技術相關負責人介紹。
心急找工作落入“招轉(zhuǎn)貸”圈套——硬核技術“火眼金睛”識騙局
故事還要從2024年8月說起，受限于冷門專業(yè)，小賈大學畢業(yè)后暫時沒有找到適合的工作。心急如焚的他被線上某平臺“高薪、日結(jié)、高端貨車司機”的招聘廣告吸引。
在市中心的豪華寫字樓，小賈順利地通過1輪筆試、2輪面試。
正當小賈準備和家人報喜時，對方卻要求小賈繳納6萬元費用，聲稱這屬于行業(yè)慣例，主要用于租車保證金、保險、租金等。由于小賈無法立刻拿出這筆錢，對方就讓其先用貸款支付費用，等入職后再用工資慢慢償還。
短時間內(nèi)安裝多個貸款類App，辦理貸款中頁面瀏覽過快，信息填寫十分隨意.....最重要的是！核實身份驗證時，影像命中風險池內(nèi)遭遇金融黑灰產(chǎn)團伙攻擊高度相似的高風險特征，當前所在地點也處于團伙犯罪的高風險區(qū)域內(nèi)。
貸前欺詐風險偵測預警及時響應——高度懷疑小賈申請貸款的目的不是自身的消費需求，可能存在被線下黑中介誘導辦理貸款的情形。
風控專員：
您好，我是馬上消費安逸花的風控專員?？吹侥谏暾堎J款，想確認幾項信息，請問您的貸款用途是用于個人生活消費么？
用戶小張：
不是的，是我找到了一個貨車司機的工作，但是在正式入職之前，需要交6萬塊錢的保證金.....
風控專員：
對您做一個友情提示，我們過往也遇到過類似的案例，實際上是“黑中介”的騙局，建議您先停止貸款操作，注意人身安全。
此時，小賈幡然醒悟，立即終止所有操作，發(fā)現(xiàn)騙局被揭穿后，黑中介惱羞成怒，強行扣留小賈并要求支付所謂的違約金。后來經(jīng)過報警處理，犯罪分子最終被抓獲。
馬上消費是如何識破這場騙局的呢？核心在于自研的“圖像背景聚類算法”技術。
傳統(tǒng)的背景聚類算法是一種機器學習算法，主要對圖像中的背景區(qū)域進行識別和分割，多應用于背景分離、背景判定、醫(yī)學圖像分析等場景。馬上消費AI研究院的工程師們，首次實現(xiàn)圖像背景特征與金融風險場景的深度關聯(lián)建模，將聚類算法技術“創(chuàng)新移植”到金融場景，用于建立風險識別的“警報器”。
在小賈的案例中，借助圖像背景聚類算法技術，系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)小賈影像背景與金融黑灰產(chǎn)團伙背景高度相似，這才觸發(fā)了風控警報，由人工風控專員連線勸阻。
深刻數(shù)字化基因 攔截電詐類貸款申請3萬+
小張、小賈的經(jīng)歷并非個案。每一面錦旗背后的故事，都是技術與人文交織的溫暖篇章。
2024年，“一行一局一會”新金融監(jiān)管格局落地，“大消保格局”工作體系持續(xù)構建。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的快速發(fā)展，金融行業(yè)積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在公司成立之初，馬上消費就確定了閉環(huán)開發(fā)的發(fā)展戰(zhàn)略，將數(shù)字化基因深度融入企業(yè)全方位發(fā)展?！皵?shù)字化不是業(yè)務流程的數(shù)字化，而是真正以客戶為中心的客戶‘旅程’數(shù)字化?！瘪R上消費技術相關負責人表示。
馬上消費堅持自主研發(fā)，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識別、區(qū)塊鏈、云計算等核心前沿技術，打造業(yè)務數(shù)據(jù)化、流程數(shù)字化、服務智能化的全面數(shù)字科技能力，賦能事前審查、事中管控、事后監(jiān)督的全流程消保管理工作。
在貸前風控管理場景，以數(shù)字化洞察為抓手，實現(xiàn)了預警實時推送、復雜網(wǎng)絡場景對抗、風險指令分級處置、受害人群多維度評分反饋等功能，持續(xù)守護金融消費者的資金安全。
2024年9月，在由國家數(shù)據(jù)局指導、重慶大數(shù)據(jù)發(fā)展局主辦的“數(shù)據(jù)要素x”大賽重慶分賽決賽中，馬上消費風控項目“構建消費信貸欺詐風險信息對抗體系，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”榮獲二等獎。
自2022年5月反電信欺詐系統(tǒng)上線至2024年12月，成功攔截電信欺詐類貸款申請3萬+起，累計避免相關經(jīng)濟損失過億元。
結(jié) 語
一面面錦旗，不僅是對馬上消費服務溫度與技術實力的認可，更是對“金融為民”初心的生動詮釋。在數(shù)字化浪潮中，科技的力量不應止步于效率與創(chuàng)新，更應承載起守護消費者權益的責任與使命。
從圖像背景聚類算法的精準識別、到健全的反電詐防控體系，再到智能外呼的及時預警，馬上消費以硬核技術為盾，以暖心服務為矛，為用戶的“錢袋子”筑牢防線。
未來，隨著技術的持續(xù)迭代與消保體系的不斷完善，馬上消費將持續(xù)以數(shù)字化基因驅(qū)動金融向善，讓每一筆消費更安全，讓每一份信任更值得。
（文中用戶為化名）
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