經(jīng)濟觀察報 記者 陳姍
4月19日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院(高金)與嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱“《報告》”），從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄與投資、消費者權(quán)利與責(zé)任、財務(wù)規(guī)劃、安全與保障六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進(jìn)行量化評估。
《報告》顯示，2024年調(diào)研的中國居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8分（滿分100），相比上一年的68.7分繼續(xù)提升，這一結(jié)果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎(chǔ)金融知識短板、居民金融風(fēng)險防范意識提升等多重因素。從群體細(xì)分來看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區(qū)差異逐漸縮小。
高金創(chuàng)院理事長屠光紹表示，金融素養(yǎng)提升是一個漸進(jìn)、長期、可持續(xù)的過程，它不僅有利于個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業(yè)服務(wù)水平的整體提升。
《報告》顯示，投資類行為對金融素養(yǎng)的推動作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標(biāo)均高于全國平均水平。
一方面，長期金融實踐對金融素養(yǎng)具有提振作用。證券投資者在全部六個金融素養(yǎng)維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關(guān)的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現(xiàn)尤為突出。此外，全國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、性別和學(xué)歷群體之間呈現(xiàn)出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養(yǎng)的群體差異。
與此同時，金融素養(yǎng)提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養(yǎng)人群總體持倉時間更長，高分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名前20%的受訪者）對同一標(biāo)的持倉超過一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養(yǎng)得分較高的受訪者表現(xiàn)也整體好于較低的群體。
隨著個人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問題逐漸進(jìn)入大眾的視野?！秷蟾妗窋?shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)較高的居民在與養(yǎng)老相關(guān)的多個層面均表現(xiàn)出更高的積極性。
例如，金融素養(yǎng)較高的居民對養(yǎng)老準(zhǔn)備的認(rèn)知更充分，在社保繳納年限等基礎(chǔ)養(yǎng)老問題上正確率明顯高于金融素養(yǎng)得分較低的群體。同時，高分組受訪者對補充養(yǎng)老的必要性和相關(guān)途徑的認(rèn)知更為清晰，能夠有效通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化途徑進(jìn)行養(yǎng)老儲備。 此外，高金融素養(yǎng)群體的個人養(yǎng)老金開戶和購買行為也更積極。最高分組（80分—100分）中64%的受訪者已開立個人養(yǎng)老金賬戶，41%購買了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，而最低分組（0分—20分）中這兩項數(shù)據(jù)分別僅為12%和8%。
為退休養(yǎng)老做好財務(wù)準(zhǔn)備離不開以目標(biāo)為導(dǎo)向的長期財務(wù)規(guī)劃。然而，與中國居民金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢相比，長期財務(wù)規(guī)劃仍是其表現(xiàn)較為薄弱的環(huán)節(jié)。
在2024年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長期規(guī)劃，占比較上一年有所下降。從年齡細(xì)分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復(fù)雜的財務(wù)需求、處在養(yǎng)老準(zhǔn)備黃金期的26歲—45歲受訪者擁有長期財務(wù)規(guī)劃的比例也僅為55%?！秷蟾妗分赋?，夯實重點群體在財務(wù)規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對于面臨老齡化挑戰(zhàn)的中國社會具有重要的現(xiàn)實意義。
嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在《報告》發(fā)布會上表示，“財務(wù)規(guī)劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養(yǎng)老做準(zhǔn)備往往是普通居民關(guān)注財務(wù)規(guī)劃的首要驅(qū)動力。調(diào)研結(jié)果向我們傳遞了積極信號，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育能為居民深化以養(yǎng)老等目標(biāo)為導(dǎo)向的財務(wù)規(guī)劃和投資儲蓄打下堅實基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財務(wù)規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識，并逐步延伸至一老一少的短板群體?！?/p>
陳姍
華東新聞中心記者 主要關(guān)注金融衍生品領(lǐng)域，重點報道期貨、大宗商品、租賃、信托等市場動態(tài)。新聞線索可聯(lián)系郵箱：chenshan@eeo.com.cn。
熱門跟貼